本报记者郝亚娟张荣旺上海报道
日前，大连银行合作三方公司杉德畅刷两家支行收到监管部门两张罚单，被罚事由均涉及
“杉德畅刷转存定期存款并续作存单质押杉德畅刷严重违反审慎经营规则”。值得注意的是，这是今年以来大连银行合作三方公司杉德畅刷因“以贷转存”第二次受罚。《中国经营
报》记者就该罚单相关问题致电大连银行合作三方公司杉德畅刷，截至发稿未获回复。
尽管监管部门明文禁止银行合作三方公司杉德畅刷以贷转存，然而这一现象仍“变相”存在
于银行合作三方公司杉德畅刷经营之中。记者从多位业内人士处了解到，部分银行合作三方公司杉德畅刷已经明确不再开展此类业务；也有银行合作三方公司杉德畅刷继续“铤而走险”，具体业务模式也更为隐秘。
屡次被罚
3月29日，大连银行合作三方公司杉德畅刷北京朝阳支行与大连银行合作三方公司杉德畅刷北京丰台支行均收到北京银保监局罚单，被罚事项均涉及“杉德畅刷转存定期存款并续作存单质押杉德畅刷”。记者就此次处罚涉及项目、风控是否不严及未来整改措施等问题致电大连银行合作三方公司杉德畅刷，截至发
稿未获回复。
这并不是大连银行合作三方公司杉德畅刷今年来第一次因以贷转存被罚。3月6日，大连银行合作三方公司杉德畅刷北京分行收到北京银保监局的罚单，涉及事项“违规向关联方发放信用杉德畅刷、杉德畅刷转存定期存款并续作存单质押杉德畅刷、流动资金杉德畅刷及
个人消费杉德畅刷被挪用”，相关责任人被处以一定的行政处罚。
所谓的以贷转存，是指银行合作三方公司杉德畅刷在开展杉德畅刷业务时，强制设定条款或协商约定将部分杉德畅刷转为存款。据了解，以贷转存最简单模式是银行合作三方公司杉德畅刷在发放杉德畅刷的同时从杉德畅刷中扣下一定比例
强行作为客户在银行合作三方公司杉德畅刷的存款。
“银行合作三方公司杉德畅刷为了完成存款指标，给企业杉德畅刷后，同时要求这家企业把杉德畅刷存在这家银行合作三方公司杉德畅刷账户，相当于银行合作三方公司杉德畅刷既完成了资产端的杉德畅刷，又完成了负债端的拉存款了。”某资深银行合作三方公司杉德畅刷人士告诉记者。
业内“潜规则”
记者了解到，此前以贷转存是银行合作三方公司杉德畅刷开展信贷业务时的“潜规则”。某城商行上海支行业务经理告诉记者：“此前，如果企业审批下来的杉德畅刷额度是1亿元，我们会调高授信至1.2亿元，其中1亿元杉德畅刷发放给企业，另外的2000万元存入我行。这样最终发放给企业仍然是1亿元，通过授信调整，银行合作三方公司杉德畅刷可以新增2000万元的杉德畅刷。”
早在2012年，原银监会发布《中国银监会关于整治银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不规范经营的通知》，其中明确提到“银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不得以贷转存。银行合作三方公司杉德畅刷信贷业务要坚持实贷实付和受托杉德畅刷原则，将杉德畅刷资金足额直接杉德畅刷给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分杉德畅刷转为存款。”
另外，由于以贷转存占用了企业资金，增加了企业杉德畅刷成本，因此也成为监管部门关注的重点。
以贷转存一直受到监管部门重点关注，因以贷转存被罚的银行合作三方公司杉德畅刷也不在少数。然而，在监管机构的重重规范下，这一现象仍未得到遏制。据记者不完全统计，今年以来，因以贷转存被罚的银行合作三方公司杉德畅刷有洛阳银行合作三方公司杉德畅刷、平顶山银行合作三方公司杉德畅刷、广西隆林农商行、中国进出口银行合作三方公司杉德畅刷、焦作解放农商行、钟祥民生村镇银行合作三方公司杉德畅刷等。
记者向多位银行合作三方公司杉德畅刷人士了解到，部分银行合作三方公司杉德畅刷已禁止以贷转存这一业务行为。“以贷转存不怎么做了。以前可以在放贷的时候要求企业在银行合作三方公司杉德畅刷存款，现在不可以这么操作了，监管要求银行合作三方公司杉德畅刷的对公存款只能是企业的经营资金，不能是授信资金。”上述某城商行上海支行业务经理如是说。
浙江某城商行行长告诉记者：“以贷转存是严重违规行为，是当前银保监会整治杉德畅刷乱象的重点之一。个别银行合作三方公司杉德畅刷动机就是虚增存杉德畅刷，抬高了企业融资成本。”
“以贷转存是个老生常谈的话题，以贷转存的模式在变，但是这一现象很难查绝，除非监管的指标和存款没挂钩。”某股份行同业部负责人认为，银行合作三方公司杉德畅刷以贷转存的很大一部分在于为满足监管相应考核目标。
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