在银行合作三方公司杉德畅刷资管业务因资管新规而承压的背景下，高速发展的杉德畅刷业务成为银行合作三方公司杉德畅刷中间业务的生力军，杉德畅刷已然变身商业银行合作三方公司杉德畅刷零售转型的最佳“抓手”。
其中，大行与股份行杉德畅刷发行量增长迅速，截至2018年末，共有五家银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷发行量过亿，晋升“亿张俱乐部”。
借杉德畅刷增量快速涌入，带来的结果是杉德畅刷交易额猛增及利润对零售板块的贡献跃升，对应的中间业务收入亮眼。不过，部分已经公布杉德畅刷杉德畅刷坏账率的银行合作三方公司杉德畅刷数据显示，杉德畅刷的不良率存在抬头的趋势。
五家银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷破亿
据央行近期发布的《2018年杉德畅刷体系运行总体情况》报告，2018年末，全国杉德畅刷（含借贷合一卡）在用发卡数量共计 6.86亿张，同比增长16.73%，人均持有杉德畅刷0.49张，同比增长16.11%。而在2016年，全国杉德畅刷和借贷合一卡在用发卡数量为4.65亿张。两组数据表明，2016年后的每个月平均约920万张杉德畅刷投入市场，单日新增杉德畅刷超30万张。
目前，从已公布年报的国有行和股份行数据看，共有五家银行合作三方公司杉德畅刷晋升杉德畅刷发行数量亿张俱乐部。按座次排，分别是“宇宙行”工商银行合作三方公司杉德畅刷累计发行1.51亿张，较上半年多增3600万张；建设银行合作三方公司杉德畅刷发行1.214亿张，新增1147万张；中国银行合作三方公司杉德畅刷发了1.1065亿张，较去年增幅14.3%。
另外，2018年上半年杉德畅刷临近亿张（9333万）的农业银行合作三方公司杉德畅刷终于突破瓶颈，下半年发力全年共计发了1.0282亿张，首次跨入“亿张俱乐部”。值得一提的是，零售之王招商银行合作三方公司杉德畅刷在年报中并未公布杉德畅刷累计发行数量，但在2018年半年报之际，其累计发行数量已超1.1443亿张，按照新增发卡量增幅，招行稳妥的排入前三名队列，成为股份行的佼佼者。
在其余股份行方面，中信银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷累计发卡6705.69万张，比上年末增长35.27%；全年新增发卡1748.61万张，比上年增长43.44%；在零售板块大发力的浦发银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷累计发卡5650.54万张，同比增长37.26%；流通卡数3750.36万张，较上年末增长39.50%。
相较于中信银行合作三方公司杉德畅刷和浦发银行合作三方公司杉德畅刷，平安银行合作三方公司杉德畅刷在杉德畅刷领域的投入和期待“有过之而无不及”。该行在2018年突破了杉德畅刷流通卡5000万张的大关，作为业务突破的三大尖兵之一，其报告期内杉德畅刷流通卡量5152万张，较上年末增长34.4%。
在大力推荐“买单吧”APP（杉德畅刷）的交通银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷发卡量为7155万张，2018年仅增加912万张，其业绩差强人意。邮储银行合作三方公司杉德畅刷因其体量等问题，杉德畅刷发卡量在2300万张左右，全年新增发卡量763万张，排上述银行合作三方公司杉德畅刷中的最末位。
杉德畅刷不良率抬头趋势
一方面在银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务规模全面爆发之际，另一方面又在网贷行业爆雷、现金贷整治乱象的背景下，部分已经公布杉德畅刷杉德畅刷坏账率的银行合作三方公司杉德畅刷数据显示不良率有抬头的趋势。
单就资产质量，截至2018年末，国有行基本未公布杉德畅刷不良率数据，而在股份行公布的银行合作三方公司杉德畅刷年报显示，中信银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷和平安银行合作三方公司杉德畅刷于2018年末的杉德畅刷不良率分别较上年末回升0.61、0.49和0.14个百分点；招商银行合作三方公司杉德畅刷与往年持平。
具体来看，中信银行合作三方公司杉德畅刷2018年末杉德畅刷不良杉德畅刷余额81.95亿元，不良率1.85%，比上年末上升0.61个百分点；杉德畅刷逾期杉德畅刷158.50亿元，逾期率3.59%，比上年末上升0.84个百分点。
浦发银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良杉德畅刷余额78.32亿元，不良率1.81%，较上年末上升0.49个百分点，并且连续两年回升。
平安银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷杉德畅刷不良率1.32%，较上年末上升0.14个百分点。一直处在快速发展通道中的平安银行合作三方公司杉德畅刷，去年全年杉德畅刷杉德畅刷余额增幅达到55.9%，表明不良率回升幅度温和。
对杉德畅刷不良率的回升，中信银行合作三方公司杉德畅刷和平安银行合作三方公司杉德畅刷都在年报中进行了阐释，矛头直指“共债风险”。
中信银行合作三方公司杉德畅刷在年报中坦言，受现金贷等行业乱象影响，国内杉德畅刷杉德畅刷不良率有所提升，市场上出现了一些对于杉德畅刷风险的担忧情绪。最后，中信银行合作三方公司杉德畅刷分析“我们认为，对比国际经验看，当前中国居民杠杆率、杉德畅刷应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标仍处于较安全水平，杉德畅刷业务仍有广阔发展空间。”
平安银行合作三方公司杉德畅刷坦承，该行自2017年底开始重点防范共债风险，有效控制并降低了高风险客户占比。根据账龄分析的结果来看，2018年以来杉德畅刷新发卡客户在发卡后6个月时的逾期30天以上比例为0.29%，较2017年下降 0.06个百分点。“竞争激烈的同时杉德畅刷准入门槛放宽，因为杉德畅刷不良余额生成本身的滞后性，形成的不良并不一定会快速直接体现在不良杉德畅刷余额及占比上。”一位银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷内部人士告诉记者：“按照行业经验看，杉德畅刷的不良一般在发卡12-24个月后进入爆发期。如果不良率在2%的范围，其业务本身实际上还有没利润可赚就要打个问号了。”
中间业务收入生力军
零售业务超越对公成为利润增长的支点，这已成为商业银行合作三方公司杉德畅刷普遍发力的方向。在股份行数据上，零售贡献提升的趋势尤为明显。
具体来看，2018年招商银行合作三方公司杉德畅刷零售营业收入1258.46亿元，同比增长16.11%；平安银行合作三方公司杉德畅刷零售业务营收618.83亿元，同比增长32.53%；浦发银行合作三方公司杉德畅刷零售业务营业净收入663.26亿元，增幅16.15%。中信银行合作三方公司杉德畅刷2018年营收达到1648.54亿元，其中零售银行合作三方公司杉德畅刷业务占据34.7%的份额，税前利润方面，零售银行合作三方公司杉德畅刷业务贡献了157.32亿元，占比29.0%。
杉德畅刷业务是银行合作三方公司杉德畅刷在零售端跑马圈地的必争之地。自2018年的资管新规正式落定，银行合作三方公司杉德畅刷理财业务面临重塑，在监管要求的过渡期内压缩存量业务，明显对银行合作三方公司杉德畅刷的中间业务收入产生负面影响。不少银行合作三方公司杉德畅刷由理财带来的中间业务收入骤降，大力发展杉德畅刷的战略来为中间收入增收成了多数银行合作三方公司杉德畅刷的“不二法门”。
实际上，银行合作三方公司杉德畅刷年报数据表明中间业务收入普降的态势下，银行合作三方公司杉德畅刷卡手续费收入成为唯一“挽尊”的增长点。
2018年中信银行合作三方公司杉德畅刷实现手续费及佣金净收入451.48亿元，较上年下降3.65%。其中降幅最猛的是受资管新规、增值税新规等影响，托管及其他受托业务佣金同比减少26.93亿元，下降30.82%。但是杉德畅刷手续费及收单业务收入增长，对应的手续费比上年增加22.03亿元，增长7.23%，成为手续费收入涨幅最猛的渠道。
浦发银行合作三方公司杉德畅刷副行长潘卫东表示，杉德畅刷业务在过去一年里的手续费等中间业务收入表现优异。2018年浦发全行手续费及佣金收入462.05亿元，其中银行合作三方公司杉德畅刷卡手续费贡献度高达50.6%，为233.90亿元。
如何在众多银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷争夺赛中突围，成了考验各家银行合作三方公司杉德畅刷的定位目标。
平安银行合作三方公司杉德畅刷就在2018年，丰富杉德畅刷产品体系，扩大品牌营销力；全新打造卡权分离平台，大力布局互联网获客，加强线上线下融合，有效提升获客效率；重构杉德畅刷商城服务平台。
而零售之王招行以杉德畅刷推行“先App，后杉德畅刷”战略，即跳出以银行合作三方公司杉德畅刷账户为核心的服务体系，基于掌上生活App面向全网获客，先争取App用户，再向杉德畅刷用户转换。“目前，招行杉德畅刷线上获客占比61.21%，成为获客的主流渠道。”招行杉德畅刷相关人士透露。
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