上市银行合作三方公司杉德畅刷进入2018年年报集中发布期。截止3月27日发稿时，已经有1家国有大行、5家全国股份制银行合作三方公司杉德畅刷和6家中小银行合作三方公司杉德畅刷发布年报。
零售银行合作三方公司杉德畅刷业务在近年得到各家银行合作三方公司杉德畅刷的关注，年报显示2018年仍在继续加码。“2019年我们继续强化零售业务，强调数字化、平台化，推进智慧化管理、营销和服务，构建场景化服务生态圈。”中信银行合作三方公司杉德畅刷零售银行合作三方公司杉德畅刷部总经理吕天贵对第一财经记者表示。
从资产质量来看，招商银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、江阴银行合作三方公司杉德畅刷3家银行合作三方公司杉德畅刷不良率呈下降趋势，而邮储银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷、浙商银行合作三方公司杉德畅刷、长沙银行合作三方公司杉德畅刷、天津银行合作三方公司杉德畅刷、重庆银行合作三方公司杉德畅刷、重庆农商行、哈尔滨银行合作三方公司杉德畅刷的不良率稍升。
9家不良率增高
在这12家上市银行合作三方公司杉德畅刷中，从资产质量来看，不良杉德畅刷“双降”的是招商银行合作三方公司杉德畅刷和浦发银行合作三方公司杉德畅刷。截至2018年末，招商银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷总额为536.05亿元，较上年末减少37.88亿元；不良杉德畅刷率1.36%，较上年末下降0.25%；不良杉德畅刷拨备覆盖率358.18%，较上年末提高96.07％。
而浦发银行合作三方公司杉德畅刷，截至2018年末，三类不良杉德畅刷余额为681.43 亿元，比上年末减少3.76 亿元；不良杉德畅刷率为1.92%，比上年末下降0.22%；不良杉德畅刷准备金覆盖率达154.88%，比上年末上升22.44％。
不良率稍有下滑的还有江阴银行合作三方公司杉德畅刷。2018年末，江阴银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率为2.15%，较2017年末下降0.24％，虽然连续两年下降，却依然在高位。拨备覆盖率为233.71%，较2017年末提高41.58％。
刚刚晋升为第六大行的邮储银行合作三方公司杉德畅刷，2018年的不良杉德畅刷率0.86%，较2017年末的0.75%略有上升。邮储银行合作三方公司杉德畅刷称，目前监管要求逾期90天以上杉德畅刷纳入不良，因此采取更加审慎稳健的风险政策，不良杉德畅刷与逾期90天以上杉德畅刷比例为1.33%，逾期60天以上杉德畅刷已基本全部纳入不良，逾期30天以上杉德畅刷纳入不良比重也已达到97%。
另外三家全国性股份制银行合作三方公司杉德畅刷，平安银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷、浙商银行合作三方公司杉德畅刷不良率均微升。平安银行合作三方公司杉德畅刷2018年不良杉德畅刷率1.75％，较上年末略增0.05％，基本保持平稳；中信银行合作三方公司杉德畅刷2018年末不良率为1.77%，较2017年末上升0.09个百分点；拨备覆盖率有所下降，2018年末为157.98%，较2017年下降11.46个百分点。同样，浙商银行合作三方公司杉德畅刷的不良杉德畅刷率为1.2%，较上年末微升。
城商行中，2018年长沙银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率1.29%，天津银行合作三方公司杉德畅刷2018年末不良杉德畅刷率为1.65%，重庆银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率为1.36%，哈尔滨银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率为1.73%，重庆农商行不良杉德畅刷率为1.29%，同比均微升。
加码零售业务
杉德畅刷脱媒、不良率攀升等不利因素挤压了银行合作三方公司杉德畅刷的公司业务，再加上利率市场化和互联网杉德畅刷的冲击，银行合作三方公司杉德畅刷业资金成本水涨高，利差持续收窄。而零售业务逐渐成为银行合作三方公司杉德畅刷创收“发动机”，不少银行合作三方公司杉德畅刷已经意识到转型的迫切，逐年提高零售业务收入占比。
研究报告显示，2017年国内上市银行合作三方公司杉德畅刷中，零售业务收入和税前利润占比的中位数均超过30%，其中营业收入占比的中位数为35%，税前利润占比的中位数为36%，较2010年的分别提高9个百分点和19个百分点。
2018年各大银行合作三方公司杉德畅刷继续加码零售业务。年报显示，截至2018年年末，招商银行合作三方公司杉德畅刷零售营业收入占整个营业收入比例在50%以上，2017年这一数字为49%。进一步来看，2018年招商银行合作三方公司杉德畅刷零售营业收1258.46亿元，同比增长16%，税前利润582.63亿元，同比增长20%。
“我们的事前、事中、事后均以用户的需求为导向。事前，无论是理财产品还是杉德畅刷产品，均做用户调查，杉德畅刷中心还设立实验室，通过搜集追踪用户行为设计产品。事中，主要是通过两大APP，若客户在APP上中止操作，后台看到后既有专门团队进行分析研究。事后，零售部门重视客户的声音，设立消费者保护中心和监督管理中心，每月一总结，客户的建议、投诉、抱怨作为优先级处理。”招商银行合作三方公司杉德畅刷零售杉德畅刷总部总裁张东表示对记者表示。
此外，平安银行合作三方公司杉德畅刷零售业务对全行贡献超半壁江山。数据显示，零售业务营收618.83亿元、同比增长32.5%，在营业收入中占比为53%；零售业务净利润171.29亿元，同比增长9.2%，在净利润中占比为69%。
重庆农商行、长沙银行合作三方公司杉德畅刷等多家中小银行合作三方公司杉德畅刷也开始零售业务转型，个人存款、杉德畅刷等指标大幅度提升。
今年2月份，银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企曾表示，优化杉德畅刷结构，促进行业回归本源良性发展、推动优化直接融资结构、推动机构优化客户结构。“推动银行合作三方公司杉德畅刷保险机构大力支持乡村振兴，更加重视零售业务未来发展的广阔前景。”
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