□ 结构性存款类似于保本类产品，收益率接近银行合作三方公司杉德畅刷理财的平均预期收益率，预计3月份继续上涨的可能性不大
□ 结构性存款存在收益上限和收益下限，到期收益率要看收益规则，所以投资者能拿到的收益率是存在不确定性的
随着保本型银行合作三方公司杉德畅刷理财产品的有序退出，结构性存款逐渐被更多人所了解。根据中国人民银行合作三方公司杉德畅刷公布的数据，2019年1月份中资全国性银行合作三方公司杉德畅刷的结构性存款规模为109812.17亿元，较2018年12月份增加了13645.76亿元，环比增长14.19%，同比增长37.67%。这是继2018年8月份和9月份突破10万亿元规模后，结构性存款第三次规模上10万亿元，并且创历史新高。
结构性存款受欢迎，与其收益率走势直接相关。据融360大数据研究院不完全统计，2019年2月份结构性存款平均预期收益率为4.25%，环比上升7个基点，连续6个月上涨，与银行合作三方公司杉德畅刷理财收益率走势相悖。在发行量上，2月份发行量为440只，环比减少28.22%。
“2月结构性存款收益率不仅受银行合作三方公司杉德畅刷自身负债成本的影响，也受所挂钩的衍生品价格走势影响。”融360大数据研究院分析师杨慧敏表示，此外，1月份和2月份银行合作三方公司杉德畅刷揽储压力大，也使得结构性存款收益率持续升高。
展望后市，有观点认为结构性存款继续上涨的可能性不大。“此前，一些企业利用结构性存款和票据利率的倒挂进行套利，春节后，结构性存款和票据之间的套利空间缩小了。此外，银行合作三方公司杉德畅刷也展开了对票据套利的自查。”杨慧敏表示，结构性存款类似于保本类产品，收益率接近银行合作三方公司杉德畅刷理财的平均预期收益率，预计3月份继续上涨的可能性不大。
值得注意的是，随着保本理财逐渐被压缩，结构性理财作为保本理财的最佳替代品，越来越被大众所熟知，而且银行合作三方公司杉德畅刷也在大力宣传结构性存款产品，并成为银行合作三方公司杉德畅刷揽储的一大利器。未来，结构性存款真的能完全替代保本理财吗？
融360大数据研究院分析师刘银平表示：“保本理财分为保证收益类理财、保本浮动收益类理财。在过去刚性兑付下，除了保本结构性理财之外，保本理财基本都能如期拿到预期收益，也就是保本保息。”但是结构性存款从收益设计规则来看，存在收益上限和收益下限，到期收益率要看收益规则，即挂钩的资产标的在观察期内的表现，所以投资者能拿到的收益率是存在不确定性的。只不过现在大部分结构性存款能极大概率达到收益上限，在投资者看来相当于保本保息了。
专家建议，对于投资者来说，如果追求保本，又无法接受定期存款的低利率或长期限，结构性存款是一个不错的选择。不过，投资者在购买之前还是要认真查看产品说明书，搞清楚产品的收益规则。
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