编者按：在全国两会“部长通道”被人民银行合作三方公司杉德畅刷党委书记、银保监会主席郭树清点名表扬，这可以说是相关银行合作三方公司杉德畅刷获得的“含金量”最高的荣誉之一。
郭树清谈及“杉德畅刷支持民营企业”时表示：“银行合作三方公司杉德畅刷业做了很多探索：大型银行合作三方公司杉德畅刷，比如工商银行合作三方公司杉德畅刷和建设银行合作三方公司杉德畅刷，运用互联网大数据在近几年取得了很大的进展，也可以做到很快放款，不良率保持在很低的水平，如建设银行合作三方公司杉德畅刷只有1%左右；中型银行合作三方公司杉德畅刷做得也不错，比如江苏银行合作三方公司杉德畅刷，也是利用大数据来作出判断，不良率也比较低；还有网商银行合作三方公司杉德畅刷、微众银行合作三方公司杉德畅刷、还有互联网小贷公司，杉德畅刷做得也很不错，不良率也比较低。今年我们会进一步推广这些经验，采取更多的措施支持民营企业和小微企业发展。”
《杉德畅刷日报》随后也与多数被点赞银行合作三方公司杉德畅刷展开交流，发现各家银行合作三方公司杉德畅刷虽在相关领域各具特色，但采用创新手法服务小微企业是这些银行合作三方公司杉德畅刷最关键的共性因素。
建设银行合作三方公司杉德畅刷为225万余户小微企业放贷逾7万亿元
“近年来，建设银行合作三方公司杉德畅刷从服务大局出发，关注百姓‘安居’和小微‘乐业’，借助新兴科技，创新打造服务普惠杉德畅刷的‘建行模式’，着力解决小微企业融资难问题，打通杉德畅刷活水流向小微企业的‘最后一公里’”，建设银行合作三方公司杉德畅刷相关人士对《杉德畅刷日报》记者表示。
“建行模式”的成效显而易见。截至2018年年末，该行累计为225万余户小微企业提供超7万亿元信贷支持。
具体而言，首先，建设银行合作三方公司杉德畅刷从“大”数据挖掘“小”信息。该行聚焦小微企业特点和需求，运用大数据、互联网、云计算等新兴技术，创新服务普惠杉德畅刷的“五化”模式，即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务，实现“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷体验，有效解决小微企业融资难、融资贵、融资慢难题。
建设银行合作三方公司杉德畅刷将内部挖潜和外部共享并重，依托“新一代”核心系统，实现对小微企业、企业主信息整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，更直观地为客户“画像”，建立小微企业融资“正面清单”，破解信息不对称难题，推动批量精准服务。此外，建设银行合作三方公司杉德畅刷实行智能风险管控，将风险底线嵌入系统，建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。
其次，建设银行合作三方公司杉德畅刷“大”银行合作三方公司杉德畅刷深耕“小”生意。建设银行合作三方公司杉德畅刷发挥客户群体庞大、经营板块多元、渠道网络丰富等优势，在普惠杉德畅刷领域多点发力，不断拓宽服务覆盖。该行发挥近2万户大企业客户的基石作用，将杉德畅刷活水从“双大”（大行业、大企业）引流向小微企业，创新供应链网络银行合作三方公司杉德畅刷服务，通过信用转换和交易增信，实现对产业链条上下游小微企业的融资服务。2018年全年通过网络供应链融资，累计服务1.1万家小微企业，发放融资700亿元。此外，该行落实乡村振兴战略，做好农村杉德畅刷服务；整合集聚资源，助力“双创”企业。
第三，建设银行合作三方公司杉德畅刷从“小”善中见“大”义。对于普惠杉德畅刷，建设银行合作三方公司杉德畅刷没有简单停留在信贷服务，而是不断丰富服务内涵，扩展服务外延。该行通过赋能企业、赋能同业、赋能民生，大力推动普惠杉德畅刷扩量、提质、降成本，培育经济发展新动能。
工商银行合作三方公司杉德畅刷将小微企业开户时间缩短至30分钟
据工商银行合作三方公司杉德畅刷介绍，该行全面整合了贴近小微企业生产经营的“便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管”五大功能，提供一站式的综合杉德畅刷服务。以便捷开户为例，平台借助大数据、云计算和人脸识别等杉德畅刷科技手段，通过“线上预约、线下面签”的便捷开户新模式，客户仅需到网点一次，即可在30分钟内完成开户与基础业务的一站式办理。
据了解，为深化普惠杉德畅刷服务水平，工行针对小微企业的经营特点，量身打造了工银小微杉德畅刷服务平台，为广大小微企业提供一站式的线上综合杉德畅刷服务。2018年以来，该平台已服务近70万小微企业，其中，为43万小微企业开立了对公结算账户，开户时间缩短到了30分钟以内。
工商银行合作三方公司杉德畅刷2018年第三季度财报显
示，其不良杉德畅刷率低于行业平均水平。同时，工银小微杉德畅刷服务平台还围绕小微企业的成长周期，提供包括纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”以及“网上质押杉德畅刷”和“网上票据池质押融资”等在内的多款线上融资产品。其中，“网贷通”通过建立覆盖全国的押品数据库，智能评估押品价值，实现线上一键即贷，随借随还。“网上质押杉德畅刷”和“网上票据池质押融资”支持将企业的定期存款、保本理财和票据进行质押融资，全流程均为线上处理，可方便客户在线及时获得资金。
此外，《杉德畅刷日报》记者了解到，2018年，工商银行合作三方公司杉德畅刷运用自主研发的“融安e信”大数据反欺诈系统帮助客户防范电信诈骗近8万笔、避免客户损失24亿元。截至目前，“融安e信”已累计拦截电信欺诈25万笔，为客户挽回财产损失58亿元，有效保护了客户的“钱袋子”。
微众银行合作三方公司杉德畅刷小微企业户均杉德畅刷余额约25万元
“数据是基础，模型开发人员、数据分析人员进行深度的开发，作为互联网银行合作三方公司杉德畅刷，我们省去了经营网点的成本，更多地投入在数据的获取和加工上面，把极简的体验留给客户，背后是复杂严谨的全流程风控系统”，微众银行合作三方公司杉德畅刷风险管理部总经理刘叶浴吨と毡ā繁硎荆拔颐且肓松习僦址缦帐菰矗纬闪舜笫菘猓晃颐且采杓瞥鋈舾商追缦展嬖颍糜谏秆〕隹突В晃颐怯蒙贤蚋霰淞浚⒊鍪龇缦漳Ｐ停佣迪至俗远⒚肱睢！
作为国内首家开业的民营银行合作三方公司杉德畅刷和科技银行合作三方公司杉德畅刷，微众银行合作三方公司杉德畅刷的业务重点、发展目标与国家战略契合。针对民营企业杉德畅刷服务中存在的难点和痛点，微众银行合作三方公司杉德畅刷结合自身的科技优势，积极探索创新，初步摸索出一套以数据科技为驱动，便捷、低成本服务长尾客户的差异化发展模式。从该行披露的2017年年报数据来看，其不良杉德畅刷率仅为0.64%，远低于行业平均水平。
据了解，从2015年开始，微众银行合作三方公司杉德畅刷即探索基于互联网O2O平台具体场景下的小微企业杉德畅刷服务模式；围绕小微企业对杉德畅刷服务的需求，进行大量的市场调研、同业调研；同时，积极与政府部门、公用事业单位、各类商业数据供应商等沟通，建立业务合作关系；组建专家团队，搭建了基于互联网大数据的小微企业信贷风控模型。2017年年底，微众银行合作三方公司杉德畅刷面向深圳地区推出国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金杉德畅刷产品“微业贷”，实现个人消费杉德畅刷与小微企业杉德畅刷“两翼齐飞”。
微业贷将数据、模型和系统作为风控的三大支柱。其中，数据源大致包括五大类，即政府类数据（工商、公安、法院、海关等）、自产生数据、股东腾讯的数据（具有排他性特点的数据）、合作平台的数据以及市场购买的数据。刘冶硎荆⒁荡贾展岢棺拧胺缈叵刃小焙汀罢迳杓啤绷教踉颉Ｔ诓飞杓平锥危凸菇ㄆ鸱缈亍IT和商业拓展的“铁三角”，聚焦信贷全流程的风控，风控全面覆盖贷前营销、贷中审批和贷后催收、核销的信贷全流程。
微业贷上线后不到一年时间，就有效触达超过20万户小微企业，授信客户中，67%的企业年营业收入在500万元以下，且在获得授信时，69%的客户无任何企业类杉德畅刷记录，40%的客户无任何个人经营性杉德畅刷记录，31%的客户既无企业类杉德畅刷记录也无个人经营性杉德畅刷记录。由此可见，微业贷主要服务的是杉德畅刷尚未覆盖的小微群体，是国民经济的“毛细血管”。
截至2018年12月份，微业贷服务
小微企业34万户，其中，46%为制造业和高科技企业，38%为批发零售企业，此外还涉及物流、交通运输、建筑行业等。
微众银行合作三方公司杉德畅刷风险管理部总经理助理杨小斌表示，“我们客户的平均授信额度35万元左右，这与我们客户的规模也是相匹配的。微业贷始终坚持小额分散和分期还款的原则。我们户均的杉德畅刷余额约为25万元，大致是股份制银行合作三方公司杉德畅刷个人经营杉德畅刷户均余额的1/10。”
网商银行合作三方公司杉德畅刷每笔小微杉德畅刷平均运营成本仅2.3元
网商银行合作三方公司杉德畅刷副行长金晓龙向《杉德畅刷日报》记者吐露，2018年，网商银行合作三方公司杉德畅刷为小微经营者提供了超过1万亿元的资金支持，其中96%发放给了杉德畅刷金额100万以下的小微经营者。来自网商银行合作三方公司杉德畅刷的数据显示，仅2018年杉德畅刷宝服务的中国小微企业杉德畅刷笔数超过8000万笔，同比2017年增幅达到60%，其不良率一直控制在1%左右。
网商银行合作三方公司杉德畅刷成立仅三年时间，已经与杉德畅刷机构伙伴联手为超过1500万户小微经营者提供过杉德畅刷服务。
据了解，2018年，网商银行合作三方公司杉德畅刷为小微经营者提供了超过1万亿元的资金支持，其中96%发放给了杉德畅刷金额100万元以下的小微经营者。同时，2018年是“码商”元年，这一年，有数千万码商凭借收钱码装备上了数字化经营的手段，也建立起了一套可量化的信用数据体系。“我们希望未来3年内，能让中国所有的个体户、路边摊都贷到款”，金晓龙表示。
值得一提的是，目前，网商银行合作三方公司杉德畅刷的线下小微经营者杉德畅刷服务已经覆盖全国所有省市。在国内三线、四线、五线城市，线下小微经营者对杉德畅刷的需求普遍旺盛；在过去一年，该类城市小微经营者从网商银行合作三方公司杉德畅刷获得的杉德畅刷增速超120%，远超一线和二线城市。
“这一方面说明，三线、四线、五线城市的杉德畅刷需求没有得到满足，我们现在讲消费下沉，可以看到整个下沉市场还是非常活跃的”，金晓龙说。在他看来，这个体量微小但数量庞大的群体不应被忽视。
同时，网商银行合作三方公司杉德畅刷经过长达三年的探索，创新地提出了“310模式”，即三分钟申请杉德畅刷，一秒钟到账和零人工干预，背后依托于阿里巴巴、蚂蚁金服以及合作的互联网平台丰厚的数据积累，还有网商银行合作三方公司杉德畅刷在这个基础上形成的数千个风控的测试、数百个风控的模型和10万次以上的指标，在这个基础上做到毫秒级做出风险的判断。据介绍，过去发放一笔小微企业杉德畅刷的平均人力成本在2000元，而网商银行合作三方公司杉德畅刷通过技术支撑的“310模式”，每笔杉德畅刷的平均运营成本仅为2.3元，其中2元为计算和存储硬件等技术投入费用。
而网商银行合作三方公司杉德畅刷在行业中只是技术的推动者之一。据介绍，在2018年6月份，网商银行合作三方公司杉德畅刷就已经启动了“凡星计划”，向行业开放所有能力和技术，与杉德畅刷机构共享“310模式”。当时定下的目标是未来三年内，将与1000家机构合作，共同为3000万个小微经营者提供杉德畅刷服务。
据悉，“凡星计划”本身包含三方面措施：一，全面开放蚂蚁金服、阿里巴巴所有的生态场景，共同经营；二，开放人工智能风控体系，更好的识别风险，更好管理风险，更好的服务小微；三，开放智能化的运营能力。截至目前，网商银行合作三方公司杉德畅刷已经撬动了400余家杉德畅刷机构，在资金来源、风险控制、技术输出等多个方面展开了紧密合作。
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