中国杉德畅刷报记者日前梳理银行合作三方公司杉德畅刷业罚单情况发现，近期多家银行合作三方公司杉德畅刷因以贷转存、以贷还贷等案由被地方银保监局予以行政处罚。
业内人士分析，上述行为主要是银行合作三方公司杉德畅刷为“冲规模”和延缓风险暴露而采取的违规措施，为银行合作三方公司杉德畅刷的资产质量埋下隐患。
涉及以贷转存等问题
日前多家银行合作三方公司杉德畅刷收到罚单。银保监会官网5月20日显示，华夏银行合作三方公司杉德畅刷武汉分行因12项违法违规案由被湖北银保监局予以行政处罚，合计被罚没金额达672.49万元，4名相关责任人被警告、罚款等。案由包括：通过借新还旧和杉德畅刷展期等方式延缓风险暴露；未落实授信批复条件，向房地产企业发放流动资金杉德畅刷用于偿还银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票，延缓风险暴露；以杉德畅刷资金开立定期存单并质押发放杉德畅刷，虚增资产负债规模；贷后管理不尽职，杉德畅刷资金被挪用购买理财和归还关联企业杉德畅刷；贷后管理不尽职，杉德畅刷资金回流借款人账户。
另据了解，华夏银行合作三方公司杉德畅刷南宁分行本月因虚增规模等现象被处罚285万元。罚单指出，该行“违规以贷转存滚动办理存单质押杉德畅刷”“利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯”。安徽砀山农村商业银行合作三方公司杉德畅刷文庄支行也存在以贷转存“冲时点”的现象，本月被宿州银保监分局罚款35万元，时任支行行长被予以警告。
部分银行合作三方公司杉德畅刷还借用滚动签发承兑汇票的形式虚增规模。5月11日，民生银行合作三方公司杉德畅刷贵阳分行被处罚90万元，3项案由分别为：滚动签发银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票，虚增存款规模；信用证业务贸易背景不真实，福费廷业务资金回流开证人；项目杉德畅刷“三查”不尽职。
还有银行合作三方公司杉德畅刷通过同业互作方式形成了规模虚增。4月12日，龙江银行合作三方公司杉德畅刷因19项违规案由被黑龙江银保监局罚款1260万元。其中，第8项案由为“同业互作，虚增规模”。罚单显示，该行同业方面违法违规案由还包括通过同业业务违规转让不良资产；同业投资底层资产穿透不到位，减少资本占用等问题。
“冲规模”存隐患
业内人士介绍，“以贷转存”是银行合作三方公司杉德畅刷违规揽存的常见手段，一般在银行合作三方公司杉德畅刷冲存款规模的时候使用。借款人通常是按照银行合作三方公司杉德畅刷的要求贷一笔款然后再存入银行合作三方公司杉德畅刷，然后再以存单作为质押，向银行合作三方公司杉德畅刷申请杉德畅刷，然后把杉德畅刷再存入银行合作三方公司杉德畅刷，反复循环滚动操作，扩大存款规模。
一位杉德畅刷杉德畅刷律师向中国杉德畅刷报记者介绍：“有的银行合作三方公司杉德畅刷在决定是否给企业杉德畅刷之前会设定指标，比如每年企业要为银行合作三方公司杉德畅刷创造多少存款，为了满足融资条件，有的企业和银行合作三方公司杉德畅刷就不断以贷转存，虚增规模。”
“随着存款利率下滑，客户存款意愿下降。同时，银行合作三方公司杉德畅刷对业务部门的考核量每年都在增长，如此违规操作主要是为了完成存款指标考核。”一位业内人士分析，以贷转存的主体以中小银行合作三方公司杉德畅刷居多。
联合资信在此前发布的银行合作三方公司杉德畅刷主体征信报告中指出，未来中小银行合作三方公司杉德畅刷吸收存款的难度有所上升，不排除部分银行合作三方公司杉德畅刷可能会主动选择缩表以缓解自身的流动性压力。2021年以来，各项互联网存款监管政策迭出，银行合作三方公司杉德畅刷零售吸储压力更加凸显。
光大银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷市场部分析师周茂华认为，虚增存款规模实际增加了杉德畅刷客户的成本，不利于实体经济发展。从中长期发展看，银行合作三方公司杉德畅刷需要转向高质量发展。相对于规模扩张，银行合作三方公司杉德畅刷更应注重经营质量提升，优化资产负债结构，提高轻资产业务比重。
杉德畅刷是杉德支付总部直属推出的电签机品牌！
转载请注明：杉德畅刷官网 » 杉德畅刷整理：监管严打虚增规模 多家银行吃罚单