中国网财经5月16日讯(记者 燕山 蔺壮壮)近日，大连银行合作三方公司杉德畅刷发布2021年度报告。报告期内，该行增收不增利，净利润已连续4年下降；资本利润率与资产利润率已连续8年低于监管“红线”。
另外，在股东方面，截至2021年末，大连银行合作三方公司杉德畅刷前10大股东中有7位存在股权质押；其中3位股东存在股权被冻结状况且均已被列为失信被执行人，即俗称“老赖”。与此同时，据不完全统计，2021年至今，大连银行合作三方公司杉德畅刷及旗下分支机构共收到银保监系统开出的7张罚单，合计罚款640万元；在2021年7月，该行旗下APP还因违规收集个人信息被工信部通报。
净利连续4年下滑
年报显示，截至2021年末，大连银行合作三方公司杉德畅刷资产总额4557.00亿元，较上年末增长8.54%；各项杉德畅刷余额2428.00亿元，较上年末增长8.43%。负债总额4254.30亿元，较上年末增长8.13%；各项存款余额2961.54亿元，较上年末增长8.09%。
在资产与负债总额均取得增长的背景下，大连银行合作三方公司杉德畅刷2021年增收不增利；其中净利润同比下降超20%，已连续4年下降。2021年，该行实现营业收入79.40亿元，同比增长4.27%；实现净利润8.02亿元，同比下降20.10%。往年年报显示，该行2018年―2020年净利润分别为16.31亿元、12.51亿元、10.04亿元，同比分别下降10.14%、23.33%、19.73%。就营业收入构成来看，2021年大连银行合作三方公司杉德畅刷实现利息净收入59.80亿元，同比下降1.40%；手续费及佣金净收入7.62亿元，同比增长35.63%；投资收益11.30亿元，同比增长11.34%。支出方面，该行2021年营业支出同比增长8.25%至73.69亿元；其中信用/资产减值损失46.14亿元，同比增长26.87%。
值得注意的是，大连银行合作三方公司杉德畅刷2021年末资产利润率与资本利润率分别为0.18%、2.83%，分别较上年下降0.06个百分点、1.02个百分点，远低于监管所设“红线”。根据监管规定，商业银行合作三方公司杉德畅刷资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%。事实上，大连银行合作三方公司杉德畅刷资产利润率与资本利润率已8年未“达标”。2014年―2021年，该行资产利润率分别为0.18%、0.05%、0.38%、0.53%、0.41%、0.30%、0.24%、0.18%；资本利润率分别为3.68%、0.81%、4.99%、7.67%、6.41%、4.78%、3.85%、2.83%。
对于上述情况，大连银行合作三方公司杉德畅刷向中国网财经记者表示，净利润水平出现连续下降，主要受减值损失计提增加影响。大连银行合作三方公司杉德畅刷称，疫情以来，该行应对经济形势变化，充分计提拨备，开展风险化解。数据显示，截至2021年末，该行不良率较上年末下降1.48个百分点至2.46%；拨备覆盖率较上年末增长30.77个百分点至151.39%。大连银行合作三方公司杉德畅刷还表示，由于资产减值损失相应增加，净利润有所下降，受此影响，2021年资产利润率、资本利润率较年初有所下降。
2021年以来被罚640万元
除盈利承压外，截至报告期末，大连银行合作三方公司杉德畅刷前10大股东中，有7位存在股权质押状况，有3位股东股权遭冻结；同时，中国执行信息公开网5月15日显示，该行前10大股东中有4位成被执行人，其中3位已成失信被执行人，即俗称“老赖”。此外，据不完全统计，该行及旗下分支机构2021年至今共收到银保监系统开出的7张罚单，合计罚款640万元。在此前的2021年7月，该行旗下APP还因违规收集个人信息被工信部通报。
具体来看，在股东方面，该行第6大股东大连实德集团有限公司、第9大股东锦联控股集团有限公司和第10大股东东兆长泰集团有限公司所持股权存在被冻结情况。值得注意的是，这3位存在股权冻结情况的股东同时也是失信被执行人。
根据中国执行信息公开网5月15日显示信息，持股比例为2.65%的第6大股东大连实德集团有限公司2018年1月18日至2021年2月24日5次成为失信被执行人；持股比例为1.79%的第9大股东锦联控股集团有限公司2020年3月20日至2022年4月24日43次成为被执行人，其中2次成为失信被执行人；持股比例为1.32%的第10大股东东兆长泰集团有限公司2019年8月27日至2022年5月13日62次成为被执行人，其中13次成为失信被执行人。另外，中国执行信息公开网还显示，持股比例为2.38%的第7大股东辽宁宏程塑料型材有限公司2022年1月7日至2022年2月25日10次成为被执行人。
对于以上股东情况是否会影响大连银行合作三方公司杉德畅刷正常经营，该行称，按照国家相关法律法规，股东可以依法处置股权投资，以所持有股权对外质押融资，属一般商业行为；大连银行合作三方公司杉德畅刷主要股东均未出质股权，该行按照监管规定，规范股权质押管理，总体股权质押比例为15.21%，控制在20%以内；现有质押、查封、涉诉股权均非大连银行合作三方公司杉德畅刷主要股东，且整体比例较低，股东正在积极采取措施，如果以上股权发生变动，对该行股权稳定、经营稳定不会产生影响。
大连银行合作三方公司杉德畅刷同时向中国网财经记者表示，自身系国有控股杉德畅刷机构，国有股份占比66.92%，股权结构稳定，股权相对集中，股东优势逐步发挥；中国东方资产管理股份有限公司为该行控股股东，持股比例50.29%；大连融达投资有限责任公司受大连市政府委托持有该行股份，为第2大股东，持股比例11.05%；上述两大积极履行大股东义务，通过政策支持、资本支持、业务协同等多种方式助推其发展。
在罚单方面，2021年2月20日，大连银行合作三方公司杉德畅刷因异地非持牌机构在规定时限内整改不到位，被大连银保监局罚款30万元。2021年4月28日，大连银行合作三方公司杉德畅刷天津分行因房地产开发杉德畅刷资金未按约定用途使用；杉德畅刷风险分类不准确，被天津银保监局罚款110万元。2021年10月29日，大连银行合作三方公司杉德畅刷成都分行因在杉德畅刷业务过程中贷前调查不尽职、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，被四川银保监局罚款40万元。2021年10月22日，大连银行合作三方公司杉德畅刷上海分行因贷后资金用途管理严重违反审慎经营规则，被上海银保监局责令改正并罚款50万元。2022年1月25日，大连银行合作三方公司杉德畅刷瓦房店支行因信贷管理不到位,导致杉德畅刷形成不良，被大连银保监局责令改正并罚款20万元。2022年1月26日，大连银行合作三方公司杉德畅刷因关联方管理不到位，向关系人发放的个人按揭杉德畅刷条件优于其他借款人同类杉德畅刷条件，被大连银保监局责令改正并罚款50万元。2022年4月20日，大连银行合作三方公司杉德畅刷北京分行因违规掩盖不良资产；员工未经任职资格核准违规履行高管职责；违规设置时点性绩效考核指标，被北京银保监局责令改正并罚款340万元。据统计，上述罚款合计640万元。此外，在2021年7月，工业和信息化部信息通信管理局官网发布《关于侵害用户权益行为的APP通报》(2021年第6批，总第15批)，通报145款在专项检查中要求整改但未完成的应用软件。其中，大连银行合作三方公司杉德畅刷旗下APP因违规收集个人信息被通报，应用版本为5.01，应用来源为“小米应用商店”。
针对上述处罚及通报情况，大连银行合作三方公司杉德畅刷表示高度重视监管意见，已采取一系列有力措施落实整改要求，快速完成整改。该行称自身积极贯彻落实国家战略部署与监管要求，坚守城商行市场定位，聚焦经营发展，加强风险管理和不良处置的同时，持续提升内控合规管理质效，健全长效机制。按照法律法规、监管规定和内部制度的要求，建立较为完备的内部控制三道防线与内部控制体系；同时，对于手机银行合作三方公司杉德畅刷，该行将持续加强客户隐私保护，实施多种举措保障手机银行合作三方公司杉德畅刷的使用安全，在法律法规允许的前提下，合理收集客户信息。
公开信息显示，大连银行合作三方公司杉德畅刷是中国东方资产管理股份有限公司旗下重要的子公司，注册资本75.5亿元。在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设立8家分行，在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行。全行共184个营业网点,员工近6000人。
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