4月25日，中国杉德畅刷清算协会发布公告称，就举报处理中发现的特约商户转接或挪用网络杉德畅刷接口等问题情况，通过线上方式分别对3家相关单位负责人进行了约谈。
《杉德畅刷日报》记者注意到，这已不是杉德畅刷清算协会第一次就相关问题约谈会员单位。近年来，杉德畅刷清算协会已就相关违规问题约谈过多家机构相关负责人。《杉德畅刷日报》记者统计后还发现，今年以来已有25家机构被杉德畅刷清算协会注销会员资格。
涉及特约商户挪用网络杉德畅刷接口等问题
杉德畅刷清算协会发布的消息显示，针对2021年10月份至12月份的举报处理中发现，包括特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络杉德畅刷接口、超出核准业务覆盖范围开展银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务、资金结算不合规、杉德畅刷账户超限额等问题，对3家相关单位负责人进行了约谈。
杉德畅刷清算协会在约谈中通报了各单位存在的违规问题，并提出进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测和杉德畅刷账户管理，并进一步加强消费者权益保护工作等自律管理要求。杉德畅刷清算协会同时强调，将继续跟踪了解被约谈单位的整改情况。
记者注意到，这并不是杉德畅刷清算协会第一次就违规问题对相关机构进行约谈。2021年，杉德畅刷清算协会曾就违规问题对部分机构相关负责人进行约谈。2021年5月份、2021年12月份，杉德畅刷清算协会针对特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络杉德畅刷接口等问题，先后共对10家相关单位负责人进行了约谈和通报。
从近两年对违规机构的约谈内容来看，特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络杉德畅刷接口等违规问题明显是监管部门重点关注的领域。
易观分析杉德畅刷行业高级分析师苏筱芮对《杉德畅刷日报》记者表示，“特约商户存在的相关问题历来是杉德畅刷机构合规经营的薄弱之处，此前涉及杉德畅刷机构的各类罚单中，特约商户管理不规范问题就已是重灾区，此次通报是完善监管工作的有力补充手段，同时也为其他机构起到警示作用。”
“杉德畅刷清算协会就违规问题及时约谈会员单位十分必要。特约商户擅自挪用商户收款码和网络杉德畅刷接口，容易被洗钱平台和跑分平台利用。正当经营、合规经营的商户无须通过挪用杉德畅刷接口来获得杉德畅刷服务，一旦发生挪用杉德畅刷接口的情况，往往会涉及违法违规业务，因为这些商户无法通过正当渠道申请杉德畅刷接口实现收款。”博通咨询杉德畅刷业资深分析师王蓬博对《杉德畅刷日报》表示。
年内已有25家机构被“退群”
《杉德畅刷日报》记者还注意到，在杉德畅刷清算协会过往的通报中，均未披露被约谈会员单位的名称。目前中国杉德畅刷清算协会的会员单位主要包括特许杉德畅刷清算组织、银行合作三方公司杉德畅刷、财务公司、非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构及相关机构、地方杉德畅刷清算类协会、国际卡组织等，其中银行合作三方公司杉德畅刷会员为180家，非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构会员为200家。
零壹研究院院长于百程告诉《杉德畅刷日报》记者，对违规机构进行约谈，是近年来杉德畅刷清算协会引导机构合规经营的常规方式。此次约谈内容主要涉及杉德畅刷机构对特约商户的管理问题以及日常业务合规性问题，其中，杉德畅刷账户超限额是通报中出现的新问题。“监管办法对特约商户的管理主要有四点要求：一是严格特约商户审核；二是严格受理终端管理；三是强化收单业务风险监测；四是健全特约商户分类巡检机制。未来针对机构端仍需进一步加强上述管理力度。”
王蓬博进一步指出，《非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构网络杉德畅刷业务管理办法》对实名认证账户提出要求，不同类型账号的余额付款功能、余额杉德畅刷限额不同。本次约谈通报中出现“杉德畅刷账户超限额”这个新问题，可能是因为一些杉德畅刷机构并没有严格执行相关要求。
与此同时，杉德畅刷清算协会在会员管理方面也不断加强，多次发布《关于取消会员资格的公告》。据《杉德畅刷日报》记者不完全统计，今年以来，杉德畅刷清算协会已累计取消25家机构的会员资格，其中包括部分银行合作三方公司杉德畅刷及杉德畅刷机构。
王蓬博认为，“杉德畅刷行业目前处于严监管态势下。相关机构在加强合规意识的同时，也要直面行业变局。可以预见，未来监管部门将进一步遏制杉德畅刷行业的违法行为，严厉打击行业乱象。”
苏筱芮表示，从近年来杉德畅刷清算协会约见谈话的频率来看，预计未来还会有存在违规行为的会员单位被约谈，相关机构不要存在侥幸心理，需要根据当前的监管形势查漏补缺，在制度、风控等方面及时补齐短板，不断提升业务能力及合规水平。
本报记者 李 冰
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