杉德畅刷整理：湖南三湘银行去年存款增速“拖后腿”，“天天湘米”存款活动被指变相返利涉不正当竞争

　　记者 谢C国 实习记者 丰凤鸣 报道

　　湖南三湘银行合作三方公司杉德畅刷近日向媒体披露了其部分最新经营业绩。数据显示，到2021年底，该行总资产为583.62亿元，各项杉德畅刷余额376.06亿元，一般性存款余额426.64亿元。

　　记者相比发现，截至2020年末，三湘银行合作三方公司杉德畅刷总资产570.7亿元，各项杉德畅刷余额290.07亿元，一般性存款余额408.67亿元。即2021年三湘银行合作三方公司杉德畅刷上述三项业绩数据同比均实现正增长。其中杉德畅刷余额增速最高，为29.64%。而存款增速则仅有4.4%，略显“拖后腿”。

　　在2021半年度工作报告中，三湘银行合作三方公司杉德畅刷曾表示，该行正狠抓存款业务结构调整，加强自营渠道建设，丰富存款产品。

　　不过，近日有自称银行合作三方公司杉德畅刷同业人士的网友向记者反映，三湘银行合作三方公司杉德畅刷近期的“天天湘米”存款活动涉嫌变相返利，其高息揽储活动“对银行合作三方公司杉德畅刷同业构成不正当竞争”。

　　据悉，通过湘米商城，用户可将湘米变现到杉德畅刷宝余额，也可兑换成微信杉德畅刷立减金、京东E卡、手机话费、加油卡等权益商品。页面显示，结合湘米收益，三湘银行合作三方公司杉德畅刷的一年期存款产品综合年收益可从2.25%提高到4.25%。

　　就多项业绩指标最新变动情况及外界的质疑等问题，记者向三湘银行合作三方公司杉德畅刷发去采访函，截至发稿，尚未收到回复。

　　存款增长速度不及杉德畅刷增速，总资产略有缩表

　　官网信息显示，湖南三湘银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司是中部地区首家、全国第八家开业的民营银行合作三方公司杉德畅刷，由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本金30亿元，注册地湖南长沙。

　　据梳理，开业以来三湘银行合作三方公司杉德畅刷的资产规模增长速度较快，但近年来增速开始有所放缓，甚至出现缩表的情况。

　　数据显示，2018年，三湘银行合作三方公司杉德畅刷的资产总额从2017年的23.49亿元增加至315.38亿元，增幅达到了329.13%。随后，三湘银行合作三方公司杉德畅刷2019年、2020年的资产总额逐步增加至515.81亿元、570.7亿元，期间同比增幅分别为63.55%、10.64%。

　　进入2021年，该行的资产扩张明显“降速”。湖南三湘银行合作三方公司杉德畅刷披露的2022年同业存单发行计划披露数据显示，截至2021年三季度末，该行总资产达到594.29亿元，较年初的570.7亿元增长了4.13%，同比2020年9月底的581.85亿元仅增长了2.14%。

　　近日，湖南三湘银行合作三方公司杉德畅刷向媒体披露的最新数据显示，到2021年底，该行总资产为583.62亿元。对比2020年底的570.7亿元小幅增长了2.26%，但与2021年9月底的594.29亿元相比则出现了小幅的缩水。

　　资产规模扩张脚步停滞，可能和该行的资本紧张情况有关。资料显示，2018年该行的资本充足率为14.83%，在2019年降至11.28%后，近年来一直未见明显的回升。截至2021年9月底这一数据为11.83%，资本充足率仍低于行业平均值。2016年底成立至今，三湘银行合作三方公司杉德畅刷还未进行过增资。

　　而在负债端，该行的存款增速也较为缓慢。数据显示，截至2021年末，三湘银行合作三方公司杉德畅刷各项杉德畅刷余额376.06亿元，相比2020年底的290.07亿元增长了29.64%；一般性存款余额426.64亿元，相比2020年底的408.67亿元仅增长了4.4%。

　　记者注意到，为融资补血，三湘银行合作三方公司杉德畅刷近年来同业存单的备案额度连续上调。三湘银行合作三方公司杉德畅刷2022年同业存单发行计划显示，今年该行备案的发行额度为90亿元。记者梳理发现，2019年12月，该行首次在中国货币网公开披露2019年度同业存单发行计划，拟发额度仅为0.5亿元。此后，2020年至2022年，该行的年度同业存单发行计划额度分别为47亿元、70亿元以及90亿元，呈现较快增长的趋势。

　　存款积分当钱花，花式揽储受质疑

　　实际上，存款增速放缓的情况在民营银行合作三方公司杉德畅刷中较为普遍。而如何破局成为各家银行合作三方公司杉德畅刷的挑战。

　　2020年以来，监管部门不断规范智能存款高息揽储，以及商业银行合作三方公司杉德畅刷通过第三方互联网平台吸收存款的行为。

　　2021年2月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行合作三方公司杉德畅刷互联网杉德畅刷业务的通知》，明确中小银行合作三方公司杉德畅刷严控跨区域经营。2021年以来，各家银行合作三方公司杉德畅刷在第三方互联网平台上的存款产品纷纷下架。互联网存款业务作为民营银行合作三方公司杉德畅刷、中小银行合作三方公司杉德畅刷曾经重要的揽储渠道被戴上“紧箍咒”。

　　记者从业内了解到，目前可以在全国范围内开展存杉德畅刷业务的民营银行合作三方公司杉德畅刷仅包括网商银行合作三方公司杉德畅刷、微众银行合作三方公司杉德畅刷、新网银行合作三方公司杉德畅刷、亿联银行合作三方公司杉德畅刷4家互联网银行合作三方公司杉德畅刷，而三湘银行合作三方公司杉德畅刷并不在其中。

　　中诚信国际曾在评级报告中指出，三湘银行合作三方公司杉德畅刷“存款稳定性一般，对同业资金依赖度较高”。在2021半年度工作报告中，三湘银行合作三方公司杉德畅刷也强调，该行正狠抓存款业务结构调整，加强自营渠道建设，丰富存款产品，推进同业负债转型。

　　近日，有三湘银行合作三方公司杉德畅刷用户收到来自该行客服的营销信息，称三湘银行合作三方公司杉德畅刷推出了“天天湘米”存款活动，邀请其参加。据活动信息计算可知，结合湘米收益，三湘银行合作三方公司杉德畅刷一年期产品综合年收益可达到4.25%，短周期7天存款综合年收益3.3%，“灵便存”活期综合收益2.91%。

　　据介绍，湘米是按天派发，比如用户存入“灵便存”1万元，从次日开始，系统每天自动派发66个湘米。此外，3月23日-3月31日期间存带湘米收益存款满1万元，持有满3天以上，额外赠送1000个湘米。而湘米可通过湘米商城变现到杉德畅刷宝余额，也可兑换成微信杉德畅刷立减金、京东E卡、手机话费、加油卡等权益商品。以3月23日-3月31日期间存一万元为例，用户可额外获得价值约10元的湘米奖励。活动赠送的1000个湘米在4月6日派发。

　　记者注意到，上述做法是目前部分民营银行合作三方公司杉德畅刷揽储的新模式。从本质来看，是部分民营银行合作三方公司杉德畅刷将存款产品的补贴利息换上了新的“马甲”。其中较为常见的是，用户在部分民营银行合作三方公司杉德畅刷通过购买存款可获得“湘米”、“金豆”等形式的积分，再通过积分兑换获得微信立减金、购物卡、话费充值卡等权益。如此折算下来，民营银行合作三方公司杉德畅刷存款产品的综合收益依然保持了较高的水平，客户粘性因此得到提高。

　　值得一提的是，2018年6月8日，银保监会下发的《关于加强商业银行合作三方公司杉德畅刷存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，银行合作三方公司杉德畅刷不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款，其中第一项要求“银行合作三方公司杉德畅刷不得违规返利吸存，通过返还现金或有价杉德畅刷、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

　　就上述存款产品活动，近日记者也收到了自称是“银行合作三方公司杉德畅刷同业人士”的网友的质疑。该网友认为，三湘银行合作三方公司杉德畅刷等揽储活动涉嫌变相返利，“突破了人民银行合作三方公司杉德畅刷存款自律定价机制，违反了《中国人民银行合作三方公司杉德畅刷关于加强存款利率管理的通知》的要求，对银行合作三方公司杉德畅刷同业构成不正当竞争。”

　　就外界质疑等相关问题，记者也向三湘银行合作三方公司杉德畅刷发去了采访函，截至发稿，尚未收到回复。