3月23日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷济南分行披露的罚单显示，又有3家第三方杉德畅刷机构被罚，均有收单业务。此前，已有8家涉及银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务的杉德畅刷机构被石家庄的监管机构被罚，其中，开店宝杉德畅刷服务有限公司是两次被罚。
根据移动杉德畅刷网的数据，截至记者发稿时，现存持有有效牌照的非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构共224家，其中具有银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务许可的仅60家。
近期共计10家收单机构被罚，相当于每6家收单机构中就有1家被罚。
被罚杉德畅刷机构均有收单业务
3月23日的被罚机构分别为瑞银信杉德畅刷技术有限公司、开店宝杉德畅刷服务有限公司以及付临门杉德畅刷有限公司，共计被罚14万元。
就在几天前，开店宝杉德畅刷刚刚收到过一张央行罚单。3月18日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷石家庄中心支行一次性开出了16张针对杉德畅刷机构和相关责任人的罚单，除开店宝杉德畅刷外，还有7家第三方杉德畅刷机构同时被罚，共计被罚718万元。其中，福建国通星驿网络科技有限公司被罚数额最大，达140万元。
记者就罚款一事联系了开店宝杉德畅刷、国通星驿、现代金控、乐刷杉德畅刷、开店宝杉德畅刷等多家机构，均未得到明确回复。
其中，乐刷客服表示，该公司为上市公司，拥有杉德畅刷牌照，安全可靠，可以到官网查看。
现代金控一位工作人员则回复记者表示，罚款太多，并没有一一了解。同花顺iFinD数据显示，2015年至今，现代金控共收到23张罚单，处罚金额共计200万元左右。
值得注意的是，近期被罚的10家第三方杉德畅刷机构被罚理由均十分相似，违法类型均包含“违反特约商户实名制管理规定”。同时，这些机构大部分还涉及违反收单银行合作三方公司杉德畅刷结算账户管理规定、违反外包业务管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定等。记者发现，这10家杉德畅刷机构均提供银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务，受罚原因也均为收单业务相关的违规。
“有错必纠”的监管态度
那么，让这些杉德畅刷机构在近期大量受罚的银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务究竟是什么？
公开资料显示，银行合作三方公司杉德畅刷卡收单是指签约银行合作三方公司杉德畅刷向商户提供的本外币资金结算服务，分为网络收单、POS收单、ATM收单等；收单机构负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。
博通分析杉德畅刷行业资深分析师王蓬博指出，从行业角度看，市场趋于饱和、行业竞争激烈，导致有些机构在重压之下铤而走险，违规开展业务。
艾瑞咨询发布的《2021年中国线下收单行业研究报告》指出，早期收单市场为银行合作三方公司杉德畅刷所垄断，收单机构仅通过POS业务拓展市场，随着移动杉德畅刷在消费端的普及发展，收单业务已成为当前商户的必需服务之一，但行业快速发展也衍生了一系列违法违规现象，如套现、二清机等。
一般情况下，用户通过商户的POS机终端进行刷卡消费，收单机构的合作银行合作三方公司杉德畅刷会直接将资金结算到POS机商家绑定的账户上。而“二清机”则是合作银行合作三方公司杉德畅刷先将POS机的结算款杉德畅刷给某一个人或公司，再由这家公司或个人结算给商户，资金进行了二次清算，存在缺陷和安全隐患。
为引导行业长期健康发展，早在2013年央行发布实施的《银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务管理办法》中，就已经对特约商户管理、收单银行合作三方公司杉德畅刷结算账户管理等作出要求。
2022年3月1日起正式实施的《中国人民银行合作三方公司杉德畅刷关于加强杉德畅刷受理终端及相关业务管理的通知》更是明确规定，收单机构应当在初始拓展特约商户，以及与特约商户业务存续期间，采取有效方式核实特约商户身份信息。另外，该规定对收单业务监测进行了要求，包括交易信息管理、资金结算检测等。
“此次杉德畅刷行业密集罚单，反映出监管对这个行业有错必纠的态度，这是一种长期性的监管态势。”王蓬博指出，这对行业将有较大的震慑作用，预计未来，收单业务及反洗钱领域仍然是监管持续关注的重点领域，建议杉德畅刷收单机构要将“了解你的客户”以及做好“商户实名制”等监管要求充分重视起来，另外，收单业务深入线下，往往由各地分公司进行，这也要求杉德畅刷机构需持续做好公司内部合规性管理。
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