近年来，颜值经济越来越热，一些美容机构借机向爱美人士推广“医美贷”。面对“首月免还款”等推广噱头，不少人办理了医美分期贷，然而事实却并不是如此“美丽”。
近期，不少用户在黑猫投诉平台投诉广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷和即分期，称早已提前还款，征信报告却依然显示逾期。
借款人早已提前还款，征信却显示逾期近3年
据吴女士讲述，2017年6月，吴女士在某整形机构的推荐下，通过即分期App办理了37570元杉德畅刷，放款银行合作三方公司杉德畅刷为广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷，从2017年6月24日开始分24期还款。2018年3月23日，吴女士在即分期App上提前将欠款全部还清。百思不得其解的是，吴女士却在2021年10月收到了广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷邮寄的《杉德畅刷催收通知书》。
“当时并没在意，以为是诈骗，直到我查了征信，才发现麻烦来了！”吴女士2022年1月查询征信时发现，从2019年6月24日一直处于逾期还款的状态。随后，吴女士分别致电即分期和广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷。
对此，广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷称“即分期没有把吴女士的还款转给我们，提交征信也是合法流程”；即分期则称“已经将吴女士的还款还给了南粤银行合作三方公司杉德畅刷，南粤银行合作三方公司杉德畅刷内部无人处理相关数据，现在拒不承认即分期的还款”。
双方各执一词，互相”踢皮球”。值得注意的是，吴女士的遭遇并非个例。
2017年7月，王女士在郑州一家整形医院办理了即分期杉德畅刷，杉德畅刷24期。2018年7月，王女士提前1年还款至即分期账户，但今年想买房查征信时，却发现该笔杉德畅刷逾期。“我是今年要买房子的时候，发现自己的征信有10个月的逾期（2018年12月至2019年9月），好不容易攒够了首付，现在因为我的信用问题，四大行全部拒贷”，王女士悲愤地说，自己已经走投无路了。
多人投诉多年无果，双方早已对簿公堂
公开资料显示，即分期是即科杉德畅刷信息服务（上海）有限公司（简称“即可杉德畅刷”）旗下产品。 即科杉德畅刷成立于2014年，定位杉德畅刷信息服务提供商，主要针对线上线下的个人杉德畅刷消费行为、提供及时准确的全方位消费杉德畅刷解决方案。
据悉，即科杉德畅刷与广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷的合作开始于2015年，终止于2018年年底。据即科公司内部人士称“因为南粤管理层大换血，双方合作终止导致原来的合作没人维护，造成用户信息断裂” 。
该事件的另一主角广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷成立于1998年1月，原为湛江市商业银行合作三方公司杉德畅刷，2011年9月获中国银监会批准更名为广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷。公开资料显示，截至2021年12月末，广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷资产总额2062.53亿元，比年初减少343.32亿元，降幅14.27%；负债总额1872.61亿元，比年初减少349.10亿元，降幅15.71%；人民币存款余额1404.52亿元，比年初减少337.02亿元；人民币杉德畅刷余额987.35亿元，比年初减少250.56亿元。
值得注意的， 2019年5月广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷法人由韩春剑变更为蒋丹。2022年2月10日，广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷《关于注册资本及第一大股东变更的公告》显示，广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷注册资本从78.77亿元变更为193.77亿元，粤财控股认购广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷增发股份115亿股，成为该行第一大股东。
来源：天眼查
事实上，两家公司为此事撕扯了很久，2021年就曾对簿公堂。双方“开撕”的主要争论点在于：针对逾期的用户，即科主张自己已经替用户代偿了欠款，南粤应该配合其进行追偿。而南粤银行合作三方公司杉德畅刷表明即科公司没有证据证明资金来源是代偿客户还款，不能证明其履行了代偿义务。
据广东省湛江市中级人民法院民事判决书（2021）粤08民终3485号显示，法院判定即科公司提供的证据也不足以证明其主张。
来源：中国裁判文书网
两方合作疑点重重，事件真相扑朔迷离
广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷与即分期的纷争也引发了众多投诉。在黑猫投诉平台上搜索“即分期、广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷”有68条相关投诉案例，在抖音等平台上也有大量用户投诉，已有不少用户自发成立了维权群，在群内沟通解决办法和进展。截至发稿日，大部分维权用户还没有得到妥善的解决。
《新浪杉德畅刷曝光台》注意到，投诉的用户大多不知道放款方是广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷，贷出的款是直接打款给整形机构，而还款也是还款给即分期。即分期对此表示：2015年即科与南粤银行合作三方公司杉德畅刷开展业务合作，由南粤银行合作三方公司杉德畅刷向商户发放杉德畅刷，客户向即科进行还款，由即科将客户还款杉德畅刷给南粤银行合作三方公司杉德畅刷。在合作过程中，出现客户逾期的情况，南粤银行合作三方公司杉德畅刷要求即科代替客户还款，在即科进行代偿的情况下，南粤银行合作三方公司杉德畅刷应对出具代偿材料，债权由即科向代偿客户进行追偿。
业内人士对《新浪杉德畅刷曝光台》表示，监管部门曾重点明确助贷机构的合规边界，要求助贷机构不准触碰资金发放、风险承担等杉德畅刷核心业务。即分期以债权名义拦截用户资金的方式是否合规？这些资金是否会形成大量沉淀资金，向其他渠道流动？这些都无从知晓。
而广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷也因涉“违反征信管理规定”等4项违法行为于2021年7月被央行公开行政处罚，予以警告并罚款人民币172.2万元。罚单显示，4项违法行为有：超过期限向中国人民银行合作三方公司杉德畅刷报送账户撤销资料；违反人民币现金收付与货币防伪反假管理规定；违反国库管理规定；违反征信管理规定。
目前，消费者维权还在进行中，《新浪杉德畅刷曝光台》将持续关注事件的动态。
3月14日消息，银保监会发布关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。银保监会表示，当前，杉德畅刷、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的杉德畅刷压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。再次，《新浪杉德畅刷曝光台》提醒广大消费者，当使用“消费贷”时，要谨慎查看条款与放款方，定期查询自己的征信。
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