记者 谢C国 实习记者 王鑫培 报道
日前，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷杭州支行发布公告，商盟商务服务有限公司（下称“商盟”）因存在违反杉德畅刷清算管理相关规定；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送可疑交易报告等问题，被警告，并罚款223万元，没收违法所得2.96万元。
据记者不完全统计，开业以来商盟已收到来自央行的五张罚单，共计罚款金额477万元，没收违法所得2.96万元，均涉及经营合规问题。
值得注意的是，经记者梳理发现，在黑猫投诉平台上，关于商盟统统付的投诉已超3000多条，而“恶意扣款”的问题则是重灾区。从几十元到上千元不等，涉及到的商户有“达飞云贷”及“（特约）沂光”等。用户质疑商盟涉嫌违法。
针对罚单情况、内控问题以及“恶意扣费”的问题，记者联系了商盟方面，并发去采访函，商盟方面对部分问题进行了回复。
业务经营频出漏洞，回应：已完成整改
商盟商务服务有限公司（简称“商盟”）成立于2007年，注册资本1亿元，是一家致力于非杉德畅刷杉德畅刷服务与企业商务服务的公司。商盟于2011年12月获得了中国人民银行合作三方公司杉德畅刷颁发的《杉德畅刷业务许可证》，是浙江省首家取得预付卡业务、互联网杉德畅刷业务许可证的杉德畅刷企业。
3月8日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷杭州中心支行发布信息显示，商盟商务服务有限公司因存在违反杉德畅刷；违反杉德畅刷清算管理相关规定；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送可疑交易报告等问题，被予以警告并罚款223万元，没收违法所得2.96万元。
此外，时任该公司副总经理（联席总经理）的徐鸣因对违反杉德畅刷清算管理相关规定；未按照规定履行客户身份识别义务的行为负有责任，被予以警告，并罚款6万元。时任该公司风险管理部和反洗钱部负责人谭娟因对未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送可疑交易报告的行为负有责任，被罚款8万元。
而这并非是商盟第一次收到罚单。据记者不完全统计，商盟共收到来自中国人民银行合作三方公司杉德畅刷杭州中心支行的5张罚单，共计罚款金额477万元，没收违法所得2.96万元。均涉及合规经营问题。
其中，2020年8月25日，商盟收到了距今为止金额最大的一张罚单，两名相关责任人被罚款。信息显示，根据《反洗钱法》商盟因未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料及交易记录；未按规定履行可疑交易报告义务三项问题，分别被罚款140万元、40万元、60万元，共计240万元，该公司总经理沙力、风控与合规部负责人谭娟因对上述问题负有责任分别被罚款4.5万元、6万元。
业务经营漏洞频频发生，是否暴露出该公司内控管理出现了问题？商盟此次被罚的具体原因是什么？后续整改情况如何？
对此，商盟方面向记者表示，该处罚为2020年初个别商户非法挪用杉德畅刷接口所致，在侦测到该风险后，立即主动关停了相关业务。本次处罚前，其又在央行的指导下完成所有必要的整改，整改结果也已得到监管的认可。目前，处罚涉及的商户和业务与现有业务无关，对其目前开展的境内互联网杉德畅刷、预付卡杉德畅刷和跨境杉德畅刷无任何影响。
莫名扣费引投诉，商盟不堪其忧“甩锅”商户
值得注意的是，商盟多次因“未按规定履行客户识别义务”被罚，或与私自扣费问题有关。
据记者梳理发现，在3.15消费保和黑猫投诉平台，多起投诉信息直指商盟及其旗下产品“统统卡”存在无故扣费的问题，引来用户不满，投诉量居高不下。
消费保平台上的一名用户投诉表示，2022年2月5日晚上11时左右，其银行合作三方公司杉德畅刷卡遭遇盗刷，通过商盟共被他人刷走三笔资金，分别为1999元、112元、28元。该用户尝试致电对方所留的电话、发送邮件，了解情况，均未成功。该用户质疑扣款商家（特约）沂光与商盟存在非法盗刷、恶意扣款的问题。
类似的情况不止一例。多条投诉信息显示，商盟在用户不知情的情况下私自扣款的现象多发，金额从几十元到上万元不等。对于用户的投诉，商盟回复表示：“我司与商户签订商户合作协议，根据商户交易指令我司进行业务处理。根据您反馈的问题，我司积极与商户进行沟通，也要求商户积极与您进行沟通。”对于该用户与达飞云贷的纠纷，商盟建议用户“自行联系”该商户进行沟通。
实际上，大量的消费投诉也让商盟焦头烂额。记者注意到，裁判文书网近日披露的一则判决书显示，经查明，2018年5月2日，中鑫财富客户姜某在不知情的情况下被私自扣款，通过商盟的杉德畅刷平台向中鑫财富杉德畅刷250000元，该笔款项先由商盟收款后于当日立即杉德畅刷至中鑫财富账户。此后姜某通过各种途径投诉商盟，商盟不胜其扰，起诉要求中鑫财富按照协议约定，及时有效处理姜某的投诉。
不过，商盟的诉讼请求却被驳回。法院认为，商盟与中鑫财富签订的统统付网络杉德畅刷服务协议中，约定了双方的权利、义务，服务协议约定中鑫财富须及时有效、妥善处理与客户之间的投诉和纠纷。但本案所涉的姜某是针对商盟提供的杉德畅刷平台的合法性进行投诉，投诉内容并非针对中鑫财富。而案涉服务协议并未约定中鑫财富应处理客户对商盟的投诉，姜某对商盟的投诉应由商盟自行处理。
造成用户被莫名扣费的原因是什么？商盟将如何处理此类问题？对于记者的上述问题，商盟方面并未予以正面回应，仅表示，2021年12月，该公司已顺利通过《杉德畅刷业务许可证》续展。商盟方面称：“在未来的业务合作中，我司将坚持合规经营理念，积极落实监管的各项要求，践行杉德畅刷为民理念，为广大客户和合作伙伴提供更好的合作体验。”
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