经济观察网 记者 汪青 因实际杉德畅刷利率畸高、暴力催收等问题，招联消费杉德畅刷有限公司（以下简称“招联杉德畅刷”）遭到大量用户投诉。3月10日，记者登录投诉平台发现，关于招联杉德畅刷“暴力催收”“高利率”等相关投诉量居高不下，近30天的投诉量就达到472个。
针对用户投诉的相关问题，招联杉德畅刷在接受记者采访时进行回应。就“暴力催收”而言，招联杉德畅刷认为，我司相关业务均在监管要求与规定下开展，我司禁止对用户以及第三人进行恶意骚扰，在规定时间内进行合法合规的催收作业。
值得一提的是，仅一个月之前，招联杉德畅刷曾因销售误导、催收行为不当等八项违法违规行为，被银保监会罚款290万元。
投诉量居高不下
在第三方投诉平台上，关于招联杉德畅刷的投诉量已经高达17224条，投诉原因主要聚集在“暴力催收、骚扰家人”“高利贷”“高额罚息”。
据媒体报道，有用户投诉称，此前在招联杉德畅刷多次杉德畅刷，日利率一直是在0.045%-0.049%，其官方app内宣传利率也是0.045%-0.049%。他在2021年2月21日和2021年3月7日在该平台共杉德畅刷3笔，共10万。但他后来发现，该平台在没有任何明显提示的情况下，把日利率从之前0.049%提升至0.065%，与app宣传显示内容严重不符。
对此，招联杉德畅刷在接受记者采访时表示，该客户借款利率（0.045％-0.049％）的借款发生期间是18年和19年，借款利率0.065％的借款发生时间是21年，中间已时隔两年。根据互联网杉德畅刷的相关规定，我司需重新评估该客户的资信情况，根据用户的风险情况对价格进行动态调整。
“此外，客户每次向我司申请借款时，我司在杉德畅刷页面均做了充分的告知和说明，同时在借款合同中也进行了明确的约定，并需要客户主动阅读并点击确认，不存在未事前告知和提示就调整利率的情形。”招联杉德畅刷表示。
针对大量用户投诉“高额罚息”，招联杉德畅刷则认为，我司严格根据人行关于人民币杉德畅刷利率有关问题的通知的规定执行，罚息的收取和借款逾期时间的长短相关。
此外，暴力催收导致亲友受骚扰也成为投诉“重灾区”。
有用户在投诉平台发布信息称，“因2021年疫情影响 家里老人病故等个人经济出现问题 ，导致所有借款逾期。在可以联络到本借款人的情况下，多次向本人同事、父母、朋友进行电话骚扰，泄露本人个人信息，影响个人声誉。我现在每天接十来个电话，根本没有办法安心工作？征信你们也是上报了的，一天不还，一天不会消除。本人债务已经全面崩盘，会一个一个慢慢还回去，主动找你们协商不要再过度打扰我的正常工作，导致还款时间延迟”。
对此，招联杉德畅刷表示，我司相关业务均在监管要求与规定下开展，我司禁止对用户以及第三人进行恶意骚扰，在规定时间内进行合法合规的催收作业。同时，我司对于催收管理一直有严格的考核管理制度，结合作业品质、投诉处理、作业规范性等各个维度进行综合考核，严加把关。
存八项违约被罚290万元
就在今年2月8日，招联杉德畅刷曾因营销宣传存在误导、催收行为不当等八项违法违规行为，被中国银保监会罚款290万元。
具体违法违规行为包括：营销宣传存在夸大、误导；收取平台服务费质价不符；产品定价管理不审慎；对合作商户风险管理不到位；未报告联合杉德畅刷表外风险敞口；催收行为不当；消费者权益保护审计工作不规范；消费投诉管理工作不到位。
依据《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第二十一条、第四十六条和相关审慎经营规则，中国银保监会对招联杉德畅刷罚款290万元，处罚日期2022年1月25日。
彼时，招联杉德畅刷表示，公司高度重视监管意见，认真反思，在现场检查过程中即立查立改，制定整改计划和具体措施，并持续加强整改力度，建立消保工作长效机制，已按监管要求完成全部整改工作。
实际上，290万元罚单并非招联杉德畅刷第一次因销售宣传存在夸大、误导等问题被罚。
在2020年10月22日，招联杉德畅刷就曾因夸大及误导宣传、未向客户提供实质性服务而不当收取费用、对合作商管控不力、催收管理不到位，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益等多项违规行为，被中国银保监会消费者权益保护局点名通报。
资料显示，招联杉德畅刷成立于2015年3月，是经中国银保监会批准，由招商银行合作三方公司杉德畅刷和中国联通共同组建的持牌消费杉德畅刷公司，注册资本100亿元。
股东方面，中国联通、招商银行合作三方公司杉德畅刷、招商永隆银行合作三方公司杉德畅刷，各持股比例分别为50%、24.15%、25.85%。其中，招商永隆银行合作三方公司杉德畅刷为招商银行合作三方公司杉德畅刷全资附属公司。
公司主要业务为线上发放无抵押个人消费杉德畅刷，主要产品为“招联杉德畅刷APP”“好期贷”和“信用付”。
截至2021年6月末，招联杉德畅刷资产总计为1298.43亿元，较上年末的1083.11亿元，增幅为19.88%；负债总计为1173.26亿元，较上年末的972.84亿元，增幅为20.60%。
经营业绩方面，截至2021年上半年，招联消费杉德畅刷实现营业收入73.90亿元，同比增长22.69%；实现净利润15.42亿元，同比增长166.77%。
据公司所披露年报显示，公司营收、净利润增速均有所放缓。
2018年―2020年期间，公司营业收入分别为69.56亿元、107.4亿元和128.16亿元，其中2019年和2020年同比分别增54.4%和19.33%；公司净利润分别为12.53亿元、14.66亿元和16.68亿元，其中2019年和2020年同比分别增17%和13.78%。
根据中诚信国际信用评级有限责任公司2021年9月24日发布的《招联消费杉德畅刷有限公司2021年度第五期杉德畅刷债券信用评级报告》显示，招联杉德畅刷资产质量承压。2018年末―2020年末及2021年上半年末，公司不良杉德畅刷率分别为1.93%、1.77%、1.78%、1.69%；而不良杉德畅刷余额分别为13.93亿元、16.53亿元、19.44亿元、22.5亿元，持续增加。
资本充足方面，招联杉德畅刷资本充足率和核心一级资本充足率近些年持续下降。2018年末―2020年末及2021年上半年末，公司资本充足率分别为13.29%、11.85%、11.82%、11.62%；核心一级资本充足率分别为12.2%、10.82%、10.82%、10.59%。
在资本充足率持续下降，资产质量承压之下，IPO对于招联杉德畅刷而言，或许是最佳补充资本渠道之一。
据悉，目前招联杉德畅刷正在积极谋求IPO，冲击消费杉德畅刷第一股。在2021年3月19日，招商银行合作三方公司杉德畅刷首次披露，该行董事会审议通过了《关于招联IPO及收购招商永隆所持招联股权的议案》，同意启动招联杉德畅刷上市研究工作。并由招商银行合作三方公司杉德畅刷收购招商永隆银行合作三方公司杉德畅刷所持招联杉德畅刷25.85%股权，此次股权变更后，中国联通和招商银行合作三方公司杉德畅刷持股比例均为50%。
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