2022年首月，银保监会针对银行合作三方公司杉德畅刷机构及员工开出的处罚金额已超2亿，据企业预警通数据显示，1月银保监全系统合计披露了633张罚单，处罚金额累计达2.05亿元。
据财经网杉德畅刷梳理，1月银行合作三方公司杉德畅刷罚单数量与处罚金额一“升”一“降”――罚单数量较上年同期增长近四成的同时，处罚金额较上年同期下滑了近四成。
在被处罚的银行合作三方公司杉德畅刷机构中，农商行是1月监管处罚“当之无愧”的“重灾区”，不仅罚单数量和总处罚金额均居各类银行合作三方公司杉德畅刷之首，罚款数额最大的一张罚单也被农商行拿下。1月28日，青岛农商行因存在杉德畅刷五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位等违规，被罚4410万元，28名责任人同时领罚，这也是年内银行合作三方公司杉德畅刷业领下的处罚金额最高的一张罚单。
就处罚事由来看，信贷业务违规、员工行为管理不严、内部控制疏漏是出现频率最高的三项违规事由。信贷业务中，信贷资金被挪用、杉德畅刷三查不尽职、杉德畅刷业务严重违反审慎经营原则等依旧是监管处罚的“关键词”。
此外，包括农商行、村镇银行合作三方公司杉德畅刷在内的中小银行合作三方公司杉德畅刷屡屡因为关联交易被罚。金乐函数分析师廖鹤凯指出，中小银行合作三方公司杉德畅刷的股东构成区域性明显，业务集中度较高且与当地企业高度相关，不少中小企业入股银行合作三方公司杉德畅刷的目的很多也是为了更好地获取杉德畅刷，立足当地的中小银行合作三方公司杉德畅刷业务关联度高、裙带关系明显。
1月银行合作三方公司杉德畅刷被罚超2亿元 农商行罚单数量、被罚金额均居首
据企业预警通数据显示，2022年1月（以处罚公布日期为准），银保监系统针对银行合作三方公司杉德畅刷合计开出罚单633张，罚没金额累计2.05亿元，处罚机构284家次，处罚人员349人次。另据融新致远统计的数据显示，2021年1月银保监会对于银行合作三方公司杉德畅刷业开出罚单合计460张，累计处罚金额3.25亿元。年内首月罚单数量较上年同比增长37.61%；处罚金额较上年同比下滑了36.92%。
就罚单分布地区来看，1月份，江苏省内银行合作三方公司杉德畅刷领取罚单数量最多，合计领下81张罚单，机构和个人合计被罚1724万元，被处罚对象涵盖了4家国有大行、3家股份行、4家城商行、7家农商行及4家村镇银行合作三方公司杉德畅刷。另外，造成违规事实发生的银行合作三方公司杉德畅刷工作人员也难逃其责，共有51人领罚。
其中，仅1月6日一天，江苏辖内银行合作三方公司杉德畅刷就领下了34张罚单，江苏银行合作三方公司杉德畅刷揽下12张罚单。江苏银行合作三方公司杉德畅刷泰州分行、江苏银行合作三方公司杉德畅刷苏州分行、江苏银行合作三方公司杉德畅刷徐州分行因为杉德畅刷业务违规、内控失效等原因，分别被罚款90万元、135万元、45万元。
从受罚银行合作三方公司杉德畅刷的类型来看，1月，农商行是监管机构的重点处罚对象，所收取罚单数量及累计被罚金额均位列各种银行合作三方公司杉德畅刷类型之首，合计领下205张罚单，占比32%，处罚金额累计达8524.5万元，占比达41.49%。
国有行领取罚单189张，处罚金额合计5367.5万元；股份行领下罚单79张，处罚金额合计2706万元；城商行领下罚单77张，处罚金额合计1752万元；村镇银行合作三方公司杉德畅刷领下罚单75张，处罚金额合计1818万元；政策行领下8张罚单，处罚金额合计375万元。
值得一提的是，1月银行合作三方公司杉德畅刷领下的单张处罚金额最大的罚单也同样来自农商行。1月28日，青岛农商行因存在杉德畅刷五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、杉德畅刷转保证金开立银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票等违法违规事实，被青岛银保监局罚款人民币4410万元。因对上述违法违规行为承担责任，该行28名责任人一同被罚。
财经网杉德畅刷了解到，这既是青岛农商行历史上领下的最大金额罚单，也是近三年来银保监会对于农商行开出的最大处罚金额罚单。青岛农商行对此回应称，此次监管处罚源自近几年监管部门组织的多项检查，目前大多数问题已经完成整改，并表示，监管检查是保障银行合作三方公司杉德畅刷业稳健经营的重要手段，该行全面接受检查处罚。
另据财经网杉德畅刷梳理，1月共有43家村镇银行合作三方公司杉德畅刷领罚，累计处罚金额创新高，罕见超过城商行，合计被罚1818万元，是近一年来该类型银行合作三方公司杉德畅刷单月被处罚金额最高的一次。其中，深圳南山宝生村镇银行合作三方公司杉德畅刷甚至因为存贷挂钩、杉德畅刷“三查”不到位等违规领下百万罚单，被罚150万元。
银行合作三方公司杉德畅刷机构领罚的同时，银保监会也加大对相关责任人员的处罚问责。据梳理，1月合计有349名银行合作三方公司杉德畅刷工作人员受到监管处罚，其中有278人被给予警告，96人被处以罚款合计638万元，7人被取消任职资格2年、3年甚至终身，另外有34人被处以禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业处罚，24人被罚终身禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作。
信贷业务违规频率最高 关联交易管理仍存在缺陷
从1月银行合作三方公司杉德畅刷罚单涉及到的违法违规事由来看，信贷业务违规、员工行为管理不严、内部控制疏漏是监管处罚的三大高发领域。
据财经网杉德畅刷梳理，与信贷违规相关的罚单合计有441张，占罚单总数的70%，“信贷资金被挪用”、“杉德畅刷三查不尽职”、“杉德畅刷业务严重违反审慎经营原则”均是各大银行合作三方公司杉德畅刷“踩雷”的关键词，分别出现了116次、84次、24次。
员工行为及内控合规管理，则是银保监会多次强调的问题，也是银行合作三方公司杉德畅刷强化自身杉德畅刷风险防范能力的重要举措。1月，银保监全系统合计披露51张罚单指向银行合作三方公司杉德畅刷“员工行为管理不到位”、“员工行为管理严重违反审慎经营规”等，43张罚单指向银行合作三方公司杉德畅刷“内部控制失效”“内控管理不到位”、“内部控制存在缺陷”等问题。
此前，银保监会已经多次发文要求银行合作三方公司杉德畅刷“针对重要岗位关键人员，要丰富监测手段建立更为严格的异常行为排查机制，对有章不循、违规操作的要严肃处理，提升从业人员风险意识和规矩意识。”然而，依然有银行合作三方公司杉德畅刷因为员工行为排查流于形式发生案件。1月20日，某股份行昆明支行两名员工均因为对“社区银行合作三方公司杉德畅刷管理不到位、员工行为排查流于形式，发生案件”的违法行为负有责任，被给予警告。
关联交易方面存在的违规现象也是监管关注的重要领域，1月14日，银保监会发布《银行合作三方公司杉德畅刷保险机构关联交易管理办法》，进一步健全银行合作三方公司杉德畅刷业关联交易管理，以推动关联交易乱象整治、防范利益输送风险。
据财经网杉德畅刷梳理，1月涉及关联交易违规的罚单合计有27张，处罚金额合计1168万元，主要覆盖了11家农商行、7家村镇银行合作三方公司杉德畅刷及2家城商行，违规事由包括关联交易违法违规、关联交易管理不到位、向关联方发放无担保杉德畅刷等。
对于处罚主体主要集中在农商行、村镇银行合作三方公司杉德畅刷等中小银行合作三方公司杉德畅刷的原因，廖鹤凯解释称，中小银行合作三方公司杉德畅刷的股东构成区域性明显，业务集中度较高且与当地企业高度相关，而不少中小企业入股银行合作三方公司杉德畅刷的目的很多也是为了更好地获取杉德畅刷。立足当地的中小银行合作三方公司杉德畅刷业务关联度高、裙带关系明显。
光大银行合作三方公司杉德畅刷(3.440, 0.00, 0.00%)杉德畅刷分析师周茂华也表示，较大程度与部分中小银行合作三方公司杉德畅刷股东、股权结构较为复杂有关，部分中小银行合作三方公司杉德畅刷相关关联交易风险管理方面存在一定短板。
银保监会发布2021年监管评估结果时，同样指出，银行合作三方公司杉德畅刷业公司治理状况总体呈现稳步向好变化，但关联交易管理仍存在缺陷，存在违规利益输送，少数机构通过违规关联交易进行利益输送，违规向关联方发放无担保杉德畅刷，违规为关联方的融资行为提供显性或隐性担保，违规投资关联方的项目和资产等问题。
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