作者： 段思宇
渣打银行合作三方公司杉德畅刷（中国）有限公司（下称“渣打中国”）暂停杉德畅刷业务一事有了最新进展。2月15日晚，渣打中国称，该行正进行杉德畅刷申请渠道的优化调整，目前杉德畅刷网上申请服务暂时关闭，待杉德畅刷申请渠道优化完成以后，将重启杉德畅刷的申请。
在业内人士看来，这背后反映了外资行在华开展杉德畅刷业务的艰难处境。
2月14日，渣打中国发布公告称，由于杉德畅刷业务战略调整，该行已于2022年1月初关闭了杉德畅刷网上申请渠道，并拟从2022年2月20日起暂停接受所有渠道杉德畅刷申请。现有杉德畅刷客户的日常用卡和到期续卡不会受到任何影响。
公告一经发布，引起诸多讨论。此前在2月9日，渣打中国曾宣布，为响应监管精神，该行将于近期全面清理超过12个月（含）未激活的杉德畅刷账户；同日，监管网站显示，渣打中国收到了来自央行上海分行的罚单，因违反信用信息查询相关管理规定被处以罚款230万元并责令限期改正；时任渣打银行合作三方公司杉德畅刷（中国）零售个人杉德畅刷信贷部信贷总监陈燕来，对渣打中国上述的违法违规行为负有责任，被处以罚款人民币10万元。
第一财经了解到，渣打中国暂停杉德畅刷申请与此次处罚并无关系。
到了2月15日，渣打中国对暂停杉德畅刷申请一事再次发声，称为了更好地提供杉德畅刷相关服务，该行正进行杉德畅刷申请渠道的优化调整。目前杉德畅刷网上申请服务暂时关闭。同时自2022年2月20日起，该行也将暂时停止接受来自其他渠道的新的杉德畅刷客户申请。待杉德畅刷申请渠道优化完成以后，该行将重启杉德畅刷的申请。
该行客服人员在接受记者致电时也称，目前杉德畅刷申请只能通过线下网点办理，网申渠道已经关闭，且须在2月20日之前。而且要求申请人税前月收入不低于1万元，同时还需提供公积金、社保等相关数据。
据了解，渣打中国的杉德畅刷业务始于2014年，至今已有7年。2014年1月，原银监会发布关于渣打中国开办杉德畅刷发卡业务的批复，批准该行开办杉德畅刷发卡业务。当年6月，渣打中国发布“渣打真逸”和“渣打臻程”系列杉德畅刷，标志着渣打银行合作三方公司杉德畅刷在中国正式推出杉德畅刷业务。
需要注意的是，这两套杉德畅刷均是面向国内中高端人群。其中，“渣打真逸”系列杉德畅刷卡主定位为重视购物体验的都市新贵，“渣打臻程”系列杉德畅刷主要面向重视生活品位的高端商旅客户。
目前，在渣打中国官方网站上，还能看到两套杉德畅刷产品的相关介绍，包括相关权益、最新优惠、积分计划等。不过除了这两套杉德畅刷之外，未见其他新产品。
对于渣打中国暂停杉德畅刷申请一事，业内并不意外，这在一定程度上也反映了外资行在华开展卡信用业务及零售业务的“水土不服”。
“本身渣打银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷在国内的影响力就不大，业务规模可能也不高，因而暂停这一业务并无可厚非。”资深杉德畅刷研究专家董峥对第一财经记者说道，实际上，不止渣打银行合作三方公司杉德畅刷，很多外资行进入中国杉德畅刷市场都面临着类似问题。
在董峥看来，一方面，外资行杉德畅刷业务普遍定位中高端客户，而这部分客群规模有限，且很多国内本土银行合作三方公司杉德畅刷也在同时竞争，外资行获客成本和压力相对较大，毕竟杉德畅刷市场是规模经济；另一方面，外资行“本土化”程度不够高，部分还是以全球经营策略为主，从卡片权益、服务模式等方面来看，与国内客群贴合度并不高，如此一来可能就导致业务经营情况欠佳。
还有业内人士对记者称，外资行杉德畅刷业务的暂停并非是坏事，也有利于银行合作三方公司杉德畅刷集中资源拓展其他业务，进一步夯实自身优势。
实际上，除了渣打中国外，去年4月，花旗银行合作三方公司杉德畅刷曾宣布，计划退出包括中国在内的13个全球市场个人业务，主要集中在亚洲新兴市场国家和地区。在过渡期间，业务、运营和办公不变，将照常为客户提供服务。
另外，汇丰银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷业务开展也并不顺利。据悉，汇丰银行合作三方公司杉德畅刷在国内在2021年上线的近20套杉德畅刷产品，不到一年时间仅剩下8套。可以看到，在国内银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷产品的挤压之下，外资银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务面临困境，发展空间十分有限。
不只是外资行，随着我国杉德畅刷市场竞争越发激烈，在业内人士看来，不少本土中小银行合作三方公司杉德畅刷也面临着展业困难的挑战。不同于以往的迅猛增长，当前杉德畅刷业务呈收紧态势，已步入存量下半场“战争”，即全行业发卡量、资产规模均呈现明显放缓的趋势，这对中小银行合作三方公司杉德畅刷提出了更高要求。
一位城商行杉德畅刷中心负责人对记者称，对于城商行而言，目前杉德畅刷展业面临的一大问题就是风险穿透识别能力不足，风险模型和架构亟须优化或者重塑，以满足后疫情时代共债上升、客户下沉的结构性风险；另外，数字化能力也需要加强。
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