监管部门对第三方杉德畅刷机构开出千万元罚单！
中国人民银行合作三方公司杉德畅刷上海分行日前发布的行政处罚信息公示表显示，快钱杉德畅刷清算信息有限公司被处以罚款1004万元。
同时，党晓强(时任快钱杉德畅刷清算信息有限公司董事、首席执行官、总经理)和滕士军(时任快钱杉德畅刷清算信息有限公司助理副总裁)分别被处以罚款3.5万元和8.5万元。
图片来源：中国人民银行合作三方公司杉德畅刷上海分行
涉及四方面违法违规行为
从快钱杉德畅刷的违法违规类型看，主要包括四方面：一是违反账户管理规定；二是违反清算管理规定；三是未按规定履行客户身份识别义务；四是与身份不明客户交易。
快钱杉德畅刷对此回应称，此项处罚是中国人民银行合作三方公司杉德畅刷2020年对快钱开展综合检查中发现问题的处理结果。公司已于当年第一时间成立专项整改小组，对照监管各项要求，全面深入自查整改，制订详细改进计划，并在保证业务平稳运行的同时，及时完成了全部问题的整改工作。
快钱杉德畅刷表示，将以此为戒，积极贯彻落实监管各项要求，健全公司治理，升级系统能力，优化服务流程，进一步提升公司业务经营的合规水平。
零壹研究院院长于百程表示，近两年第三方杉德畅刷违规领域有所集中，主要涉及违反收单业务管理规定、违反杉德畅刷结算管理规定、违反反洗钱相关规定等方面。当违规行为较为严重时，对第三方杉德畅刷相关负责人同样进行处罚，“双罚制”将起到更好的警示作用。
杉德畅刷领域合规程度提升
近年来，第三方杉德畅刷机构市场交易规模逐年增加。易观分析《中国第三方杉德畅刷综合杉德畅刷市场季度监测报告2021年第3季度》数据显示，2021年第三季度中国非杉德畅刷杉德畅刷机构综合杉德畅刷业务的总体交易规模高达90.31万亿元，环比增长2.38%。
数据来源：易观分析
在市场规模扩大的同时，有部分第三方杉德畅刷成为网络诈骗、洗钱违法行为的通道。于百程表示，针对第三方杉德畅刷市场的各种乱象，从2015年开始，人民银行合作三方公司杉德畅刷严控了杉德畅刷机构的市场准入，出台了备付金、分类监管等办法，同时加大了非银杉德畅刷违规行为行政处罚的力度。
于百程表示，近些年监管力度不断加强，杉德畅刷领域整体合规程度有所提升。
《中国杉德畅刷机构反洗钱合规实践白皮书2021》显示，按人民银行合作三方公司杉德畅刷行政处罚决定日期，从2019年1月1日开始，到2021年10月止，白皮书共计收集银行合作三方公司杉德畅刷、杉德畅刷机构反洗钱相关的处罚记录2652条。在统计的全部违规记录里，从金额来看，单位层面产生的罚款超过9.6亿元，个人层面产生的罚款约4015万元。
近日，人民银行合作三方公司杉德畅刷等多部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022―2024年)》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。行动计划要求，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，推动源头治理、系统治理和综合治理，构建完善国家洗钱风险防控体系，切实维护国家安全、社会稳定、经济发展和人民群众利益。
招联杉德畅刷首席研究员董希淼表示，第三方杉德畅刷机构的业务服务相对比较灵活，杉德畅刷又是杉德畅刷体系的基础。第三方杉德畅刷机构一方面要发挥灵活快速响应的特点，为杉德畅刷交易活动提供更好的服务；另一方面要提高合规意识，严格按照监管部门的制度文件要求，规范自身的经营行为。“特别是在反洗钱、账户开立、客户信息留存等方面要严格落实好相关制度规定。”他说。
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