招联消费杉德畅刷有限公司(下称“招联杉德畅刷”)因存在“催收行为不当”等8项“老问题”违法违规事实，2月8日，银保监会对其开出了290万元的罚单。《投资快报》记者关注到，本次招联杉德畅刷被监管查处的其它7项违法违规事实包括：“未报告联合杉德畅刷表外风险敞口”“营销宣传存在夸大、误导”“收取平台服务费质价不符”“产品定价管理不审慎”“对合作商户风险管理不到位”以及“消费者权益保护审计工作不规范”“消费者投诉【进入黑猫投诉】管理工作不到位”。
另值得注意的是2021年3月19日，招商银行合作三方公司杉德畅刷曾发布公告宣布“启动招联杉德畅刷的上市研究工作”。招联杉德畅刷也因此与捷信消费杉德畅刷有限公司、马上消费杉德畅刷股份有限公司一起成为目前国内三家宣布拟IPO的持牌消费杉德畅刷公司。
因不当催收、不当宣传 时隔两年后再被“通报”
截至2月8日下午2点40分，记者以“招联杉德畅刷”为关键词，搜索黑猫投诉平台共有1.7283万条结果;其中进入今年以来，据记者的统计投诉对象为“招联杉德畅刷”的投诉信息数量达到282条(除去投诉状态显示为“已完成”的)，且多数对招联杉德畅刷的投诉集中在“暴力催收”等问题上。
然而事实上，这已经不是招联杉德畅刷领受的第一张“罚单”。因存在不当催收、不当营销宣传以及对合作商管控不力等相同问题，招联杉德畅刷两年前就曾被监管公开通报。2020年10月22日，银保监会消费者权益保护局(下称“银保监会消保局”)公示《关于招联消费杉德畅刷有限公司侵害消费者权益问题的通报》(下称“通报”)。银保监会消保局在检查中发现，彼时招联杉德畅刷就存在着“营销宣传存在夸大、误导”“未向客户提供实质性服务而不当收取费用”“对合作商管控不力”以及“催收管理不到位”四项侵害消费者合法权益的行为。
其中关于“对合作商管控不力”，通报披露招联杉德畅刷对合作规模控制不严。2016年12月至2019年8月，招联杉德畅刷对上海某公司的分期业务合作规模限额为3000万元，但2019年8月末的实际分期业务合作规模却达到6000万元。特别在2019年9月27日，招联杉德畅刷在每日预警报告中给合作公司设置了最高级别的红色预警，但第2日即将合作公司的分期业务合作规模限额从3000万元上调到7440万元。
通报显示，招联杉德畅刷也存在着催收行为不当的现象。“例如，对已明确还款日期的逾期客户胡某，仍继续拨出催收电话，对客户造成骚扰;向客户刘某工作单位拨打电话，告知其同事关于刘某的逾期信息。同时，该公司未严格执行委外催收机构品质考核制度，考核时存在未对催收公司不当行为扣分的情况。”银保监会消保局彼时举例介绍道。
去年上半年息费净收入超70亿
公开信息显示，招联杉德畅刷于2015年3月在广东省深圳市前海区注册成立，初始注册资本20亿元。其后股东完成2轮增资，截至2020年末，公司注册资本增至38.69亿元，其中中国联通持股50%，招商银行合作三方公司杉德畅刷持股24.15%，招商银行合作三方公司杉德畅刷全资子公司招商永隆银行合作三方公司杉德畅刷有限公司持股(即“永隆银行合作三方公司杉德畅刷”)25.85%。2021年7月，深圳银保监局同意招商银行合作三方公司杉德畅刷受让永隆银行合作三方公司杉德畅刷所持有的招联杉德畅刷25.85%股份，此次股权变更完成后，中国联通和招商银行合作三方公司杉德畅刷持股比例均为50%。
中诚信国际信用评级有限责任公司(即“中诚信”)2021年9月24日发布的《招联消费杉德畅刷有限公司2021年度第五期杉德畅刷债券信用评级报告》(下称“评级报告”)披露，截至2021年6月末，招联杉德畅刷的杉德畅刷和垫款余额为1332.98亿元，较年初增长22.09%，受此因素影响，2021年上半年招联杉德畅刷实现利息及手续费净收入达到73.74亿元，相当于2020年全年的57.59%。由于采取了不同的催收方式和力度，目前招联杉德畅刷逾期“整体回收率较高”。
资产质量方面，同样来自评级报告，截至2020年末，按照逾期60天以上杉德畅刷纳入不良口径计算，招联杉德畅刷不良杉德畅刷余额为19.44亿元，不良率为1.78%。进入2021年以后，招联杉德畅刷的不良杉德畅刷余额增长较快。截至2021年6月末，其不良杉德畅刷余额较年初增长15.74%至22.50亿元，但“由于总体信贷资产规模的快速扩张，不良率较年初下降0.09个百分点至1.69%;此外，受公司纳入关注类杉德畅刷标准进一步严格的影响，关注类杉德畅刷占比上升至1.11%。”中诚信介绍道。
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