记者 谢C国 实习记者 胡雅文 报道
近日，银保监官网通报批评了一批违规收费的银行合作三方公司杉德畅刷。在被点名的5家银行合作三方公司杉德畅刷中，江苏如皋农商行因未合理分担小微企业抵押物财产险保费而被列为典型，是通报中唯一一家农商行。
近年来，监管部门一直高度关注银行合作三方公司杉德畅刷业不合规行为。为解决银行合作三方公司杉德畅刷业屡查屡犯的不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等问题，银保监会、工信部和发改委等部门于2020年5月联合下发了《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》。该通报共提及6个环节，共20条执行措施，包含信贷环节取消部分收费项目和不合理条件；助贷环节合理控制融资综合成本；增信环节通过多种方式为企业减负；考核环节考虑企业融资成本因素；完善融资收费管理，加强内控与审计监督；发挥跨部门监督合力和正向激励。
上述增信环节的第9条明确指出，由企业与银行合作三方公司杉德畅刷共同承担的费用，银行合作三方公司杉德畅刷不得向企业转嫁。以银行合作三方公司杉德畅刷作为抵押物财产保险索赔权益人的，保险费用应由银行合作三方公司杉德畅刷和企业按合理比例共同承担。
而江苏如皋农商行这一案例发生于2020年10月，也就是该通知下发数月之后。通报显示，该行在向4户小微企业发放6笔、4100万元抵押杉德畅刷的同时，还办理了以银行合作三方公司杉德畅刷作为受益人的抵押物财产险，并让借款企业承担了全部7.8万元保费。这也意味着该行并未贯彻落实“加大减费让利力度，减轻小微企业融资成本”的国家决策，反而存在加重企业融资负担的问题。
记者就这一情况致电江苏如皋农商行，该行工作人员回应称，被通报的违规行为是工作中的一些小失误，已于去年整改到位，对银行合作三方公司杉德畅刷没有什么大影响。
据了解，江苏如皋农商行是在原如皋市农村信用合作联社的基础上改制而成，成立于2010年12月，主要服务中小微企业。2017年9月6日，该行在全国中小企业股份转让系统（简称新三板）挂牌，成为江苏省首家登陆新三板的农村商业银行合作三方公司杉德畅刷，并在挂牌一年多之后启动了A股上市计划。
目前为止，江苏如皋农商行已历经十一轮A股上市辅导。2021年9月10日，担任该行首次公开发行杉德畅刷并上市的辅导机构东方杉德畅刷承销保荐有限公司（以下简称“东方保荐”）公布了第十一期阶段性辅导工作备案报告。在第十一轮辅导期间，东方保荐对江苏如皋农商行进行了持续的尽职调查，从历史沿革、业务和技术、关联方和关联交易、公司治理、财务会计等各方面持续跟踪该行情况并收集整理了相关工作底稿。
报告指出，股权代持与股权质押冻结是横亘在江苏如皋农商行与上市之间的“两座大山”。2019年3月，多家媒体报道提及“上海良熙投资控股有限公司通过代持的方式控制如皋农商行的股份，合计有1.09亿股”。针对这一问题，报告称该行已两次向相关股东正式发函询问上述报道的有关情况，截至第十一期辅导工作备案报告签署日，尚未得到相关股东回复。
就股权质押冻结情况而言，截至2021年8月31日，江苏如皋农商行存在质押情况的股份数量占股份总额的14.38%，存在司法冻结情况的股份数量占股份总额的11.71%。辅导机构已督促该行与相关股东沟通，预计其整体股权质押比例将在申报前降至合理水平。记者就股权相关问题致电江苏如皋农商行，对方工作人员称：“（股权情况）对（该行）上市进程没有影响。”
而从该行上市进度来看，江苏如皋农商行仍有一系列上市流程要走，从完成上市辅导、提交申报材料到从新三板摘牌……其A股上市时间仍未可知。
据江苏如皋农商行2021年半年报显示，该报告期内，该行资产负债双增，资产规模达到579.23亿元，负债总计523.09亿元，其中被质押资产占总资产比例为5.35%。经营效益方面，该行营业收入为7.4亿元，同比降幅6.17%；净利润3.13亿元，同比增幅12.77%，出现增利不增收的情况。资产质量上，该行不良杉德畅刷率为1.16%，较年初下降0.45个百分点；拨备覆盖率达397.87%，不良杉德畅刷拨备足额。偿债能力上，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为13.62%、13.62%、16.07%，资本较为充足。
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