中国网财经11月2日讯(记者 安然 朱玲)三季度末，央行披露了杉德畅刷行业年内的第四张千万元级别罚单。根据央行天津分行9月27日发布的行政处罚信息公示表，中汇杉德畅刷因违反银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务相关法律制度规定，被处罚款1399万元。
据中国网财经记者不完全统计，截至2021年10月30日，今年央行已公布至少46张罚单，合计罚没金额超过1.71亿元，其中千万级罚单4张。
大额罚单频出
今年第三方杉德畅刷领域里最大的罚单，落在了国通星驿。2021年1月12日，国通星驿因涉及未按规定报送可疑交易报告等12项违法违规行为，受到央行警告处分并被没收违法所得261.02万元，处6710.02万元罚款，作出行政处罚决定日期2020年12月31日。
资料显示，国通星驿2020年月度交易量在千亿元级别。但记者查阅数据了解到，国通星驿2020年上半年净利润为9800万元。这也就意味着，罚单下来吃掉其去年上半年70%的利润。
被重罚的远不止国通星驿和中汇杉德畅刷。7月26日，中金杉德畅刷因11项业务违规，被罚没合计1526.59万元并予以警告。8月30日，央行上海分行公布的行政处罚信息公开表显示，瀚银杉德畅刷被罚1406万元。
百万元级别罚单更多。仅7月单月，就有易联杉德畅刷、恒信通、联动优势、易宝杉德畅刷、畅捷通5家杉德畅刷机构，分别被处罚257万元、302万元、761万元、291.1万元、389.5万元。
记者整理还发现，今年的罚单中有18单为“双罚”。也就是说，在对违规单位依法进行行政处罚时，分别对单位和单位中的直接责任人员进行处罚。例如，中金杉德畅刷的处罚中，同时包括对时任总经理史佳乐的4项违规行为，予以警告并处罚款23.2万元。
多家机构频收罚单
罚单不止，却难以禁止杉德畅刷机构的违规业务。记者注意到，多家机构多次收到罚单。按做出行政处罚决定日期计算，乐刷科技、畅捷通和联动优势3家三方杉德畅刷机构在今年7个月内已经两次被罚。其中，联动优势不仅频繁被罚，金额还都在百万级。
中汇杉德畅刷自2016年至今已收到14张罚单。2021年被罚1次、2019年被罚2次、2018年被罚5次、2017年被罚4次、2016年被罚2次。
国通星驿自2017年至今累计收到11张罚单。其中，2017年被罚2次、2018年被罚1次、2019年被罚5次、2020年被罚2次、2021年被罚1次。
合规发展迫在眉睫
从以上处罚案例中，我们不仅可以看出行业风险点所在，也可以管窥未来监管走向。
中国网财经记者梳理大额罚单发现，“未按照规定履行客户身份识别义务”、“未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”是罚单中出现的高频违法原因。
今年6月1日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷发布《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》，内容总计63条，相比2007年1月1日执行《反洗钱法》的37条，增加近一倍。在力度上也大幅提升了违法罚款金额。此外，非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构作为监管对象，被明确写进该法律意见中。
上述征求意见稿规定，非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构等杉德畅刷机构应当履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱义务。强调杉德畅刷机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
博通分析分析师王蓬博在接受媒体访问时表示，杉德畅刷机构对于特约商户线下的管理是层层分包的，管理难度颇大。一方面不少机构本身缺乏将合规要求渗透至业务全流程的意识，另一方面，在违法特约商户提供的巨额交易利润的驱使下，部分收单机构铤而走险，弱化外包机构风险管理。所以说，未来加强特约商户管理是反洗钱关键。
除此，违规收单、清算规定等也是处罚重灾区。
大额罚单不断，凸显的是监管层对“常态化、严监管”的决心。9月24日，央行副行长范一飞在公开表态中，也传递了这一信号。“要坚持常态化、严监管，坚决防止杉德畅刷机构以内外部原因铤而走险，为违法违规行为提供杉德畅刷通道和挪用客户备付金。”
行业监管制度亦在逐步升级完善。2021年1月20日，央行发布的 《非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构条例(征求意见稿)》。9月1日，央行印发《非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构重大事项报告管理办法》正式实施。
“与杉德畅刷相关业务制度的不断出台，降低了监管套利的空间，合规发展已经是必然选择。”有业内人士如此表示。
中国网财经记者也留意到，今年对三方杉德畅刷机构的罚单数量与去年有明显下降。数据显示，2020年前三季度央行对杉德畅刷机构开出的罚单近100张，罚单总金额超3亿。从全年来看，2020年央行针对第三方杉德畅刷机构开出罚单(按处罚字号)72张，合计罚没总金额(含对责任人罚金)40243.15万元。
“这也意味着监管取得成效，杉德畅刷机构行为得到规范。”上述业内人士分析到。
杉德畅刷是杉德支付总部直属推出的电签机品牌！