杉德畅刷整理：逐步“拆墙” 支付市场互联互通提速

　　近日，杉德畅刷宝、微信杉德畅刷公告称，正在与中国银联开展合作，推动线上、线下的多场景杉德畅刷互联互通。目前，杉德畅刷宝、微信杉德畅刷与云闪付已实现线下条码的互认互扫，淘宝85%商铺支持消费者通过云闪付付款。

　　业内专家表示，杉德畅刷机构巨头打破壁垒实现互联互通，是顺应监管趋势和商业逻辑发展的必然。由于用户黏性等原因，短期来看市场格局不会出现大的变化。后续，各方在展业中如何进行利益分配等问题仍需进一步厘清。

　　巨头相继接入银联

　　近日，杉德畅刷宝、微信杉德畅刷发文称，正在与中国银联开展合作，推动线上、线下的多场景杉德畅刷互联互通。

　　据杉德畅刷宝披露，今年8月，杉德畅刷宝已完成接入银联云闪付的技术研发，并逐步开放线上杉德畅刷场景。第一步开放的交易场景是淘宝平台，目前淘宝85%商铺已经支持消费者通过云闪付付款。安装云闪付App的用户，在淘宝购物提交订单后，即可在杉德畅刷宝收银台直接选择“云闪付”杉德畅刷。

　　线下方面，杉德畅刷宝与中国银联在2020年开始基于条码互联互通业务展开密切沟通和探索，并在2020年底完成试点验证后逐步推广。目前在北京、天津、广州、深圳、成都、重庆、西安等全国多个城市已实现收款码扫码互认，计划明年3月份覆盖全国所有城市。

　　此外，杉德畅刷宝携手银联共同推动完成了工行、建行、中行、交行、招行、中信等23家银行合作三方公司杉德畅刷和机构的开放合作，支持云闪付App及各银行合作三方公司杉德畅刷、机构App扫描杉德畅刷宝收款码的杉德畅刷功能。

　　日前，微信也发布声明称，腾讯微信杉德畅刷正与银联云闪付在杉德畅刷、服务两个层面推进更深入的互联互通。

　　据介绍，微信杉德畅刷已与银联云闪付App正式实现线下条码的互认互扫，用户可于全国省会城市通过云闪付App扫描微信收款码完成杉德畅刷。同时，云闪付App全面支持Q币、QQ音乐和腾讯视频的充值服务；微信小程序逐步支持云闪付杉德畅刷，首批上线包括微信读书、腾讯视频、猫眼、京东、步步高、瑞幸等小程序的部分场景，该能力已于9月22日启动灰度测试。

　　“破壁”是大势所趋

　　对于杉德畅刷领域互联互通最新进展，业内专家表示，不管是从监管层面看，还是从商业逻辑的层面看，杉德畅刷机构巨头都要顺应时代发展潮流，打破相互之间的壁垒。

　　此前，杉德畅刷市场中存在较高壁垒，线下常常能看到“码牌林立”的现象，既加剧了杉德畅刷巨头的垄断地位，也不利于消费者的自由选择。

　　监管层一直推动杉德畅刷市场打破藩篱。2019年人民银行合作三方公司杉德畅刷发布的《杉德畅刷科技（FinTech）发展规划（2019―2121）》中就明确提出，推动条码杉德畅刷互联互通，研究制定条码杉德畅刷互联互通技术标准，统一条码杉德畅刷编码规则、构建条码杉德畅刷互联互通技术体系，打通条码杉德畅刷服务壁垒，实现不同App和商户条码标识互认互扫。

　　人民银行合作三方公司杉德畅刷副行长范一飞近日在出席第十届中国杉德畅刷清算论坛时表示，要聚焦公平竞争，推动平台企业有序开放杉德畅刷接口，不能仅考虑某一家机构，要真正向所有杉德畅刷机构开放，严禁排他性、歧视性杉德畅刷协议。

　　事实上，在近日杉德畅刷宝、微信杉德畅刷官宣与银联合作之前，已有多家大型互联网平台开始接入多种杉德畅刷方式。例如，美团除支持美团杉德畅刷外，已支持微信杉德畅刷、杉德畅刷宝、云闪付等；京东杉德畅刷方式包括京东杉德畅刷、微信杉德畅刷、云闪付，以及微信好友代付等。近期，阿里旗下包括饿了么等多个应用也接入了微信杉德畅刷。

　　博通咨询杉德畅刷行业资深分析师王蓬博表示，杉德畅刷既能作为一项重要的杉德畅刷基础设施，建立用户基础账户，又能作为商业基础设施，掌握最有价值的消费数据，对于大平台而言，还能实现业务闭环。当数字化时代到来，杉德畅刷实际上成为数字化改造的最基础应用和最好抓手，所以一定要进一步促进其变革。

　　易观高级分析师苏筱芮表示，近期杉德畅刷巨头在互通方面动作频频，一方面是由于相关政策的制定与推动，另一方面也与互联互通相关的技术逐步成熟有关。三大机构在此时开放生态，意味着巨头生态开始出现来自外部的杉德畅刷方式，对于打破杉德畅刷垄断、促进杉德畅刷市场竞争而言是一种进步。

　　利益分配等亟待厘清

　　业内人士指出，杉德畅刷宝、微信杉德畅刷与云闪付加速互联互通具有积极意义，但市场格局短期内不会出现大的变化。后续，各方在展业中如何进行利益分配仍需进一步厘清。

　　王蓬博表示，杉德畅刷巨头生态开放，打破各自原本的生态逻辑，包括阿里、腾讯以及各自投资企业的商业版图与商业逻辑都将发生改变。“目前对云闪付利好较多，杉德畅刷实际上拼的就是场景入口和用户运营能力，未来云闪付可更多在用户运营上聚焦，在线下觅得新机会。对微信杉德畅刷和杉德畅刷宝来讲，在用户黏性、商户直连等因素作用下，现有份额变动不会很明显。”他说。

　　值得注意的是，在条码杉德畅刷的互联互通方面，微信杉德畅刷和杉德畅刷宝的壁垒目前还没有被打破，双方之间暂未实现线下条码的互认互扫。

　　王蓬博表示，微信杉德畅刷和杉德畅刷宝要实现互联互通，还有很多关键问题需要厘清。比如数据归属问题、接口互通后的清算流程问题，最关键的是两家如何分润的问题，毕竟这一系列问题决定了产业链地位和平台的收入。不过他也表示，杉德畅刷宝、微信杉德畅刷实现互联互通只是时间问题，无论从监管机构的决心还是商业基础设施的运行来看，都是不可逆转的趋势。