本报记者 彭 妍
近日，销售“降温”的银行合作三方公司杉德畅刷大额存单有了新消息。在靠档计息、按月付息的大额存单“下架”之后，不少银行合作三方公司杉德畅刷近期相继推出大额存单线上转让功能。不过，《杉德畅刷日报》记者在走访过程中了解到，多家银行合作三方公司杉德畅刷网点的工作人员均表示，大额存单的销售比较冷清，多数储户对大额存单线上转让业务“接受度”并不高。
大额存单线上转让“遇冷”
什么是大额存单线上转让？该功能主要是银行合作三方公司杉德畅刷通过个人手机银行合作三方公司杉德畅刷提供的大额存单转让服务。持有方通过大额存单的转让，可以减少提前支取的利息损失，实现资金灵活变现；购买方则获得了更多产品选择的机会，可以买到存期短、收益好的产品。
为增加大额存单业务的竞争力，提高产品的流动性，越来越多的银行合作三方公司杉德畅刷相继开通了大额存单线上转让功能。8月5日，浦发银行合作三方公司杉德畅刷在其官方微信公众号发布消息称，该行已上线个人大额存单转让功能，客户可通过手机银行合作三方公司杉德畅刷实现个人大额存单产品自由转让。除浦发银行合作三方公司杉德畅刷之外，目前，已有包括工商银行合作三方公司杉德畅刷、建设银行合作三方公司杉德畅刷、交通银行合作三方公司杉德畅刷、招商银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷、南京银行合作三方公司杉德畅刷等在内的多家银行合作三方公司杉德畅刷均可支持线上转让大额存单。
《杉德畅刷日报》记者注意到，目前各大银行合作三方公司杉德畅刷可转让大额存单主要通过线上渠道实现，客户通过手机银行合作三方公司杉德畅刷实现个人大额存单产品自由转让，只需发起转让、自主定价、转让挂单成功三步就可完成。对于个人投资者而言，不限制交易次数而且还减免手续费。
那么，线上可转让大额存单功能的推广是否能让大额存单销售升温？储户的接受度又如何？
在《杉德畅刷日报》记者走访过程中，多家银行合作三方公司杉德畅刷网点的工作人员均表示，大额存单的销售比较冷清，有部分客户有转让的需求，但是关注转让的客户比较少。
某国有大行的理财经理告诉记者，目前很少有人买大额存单，大额存单的利率越来越低且利率还会下调，期限又长，现在利率处于下行通道，趸交保险或者终身寿险是替代大额存单、国债这种定期存款最好的产品。
记者在多家银行合作三方公司杉德畅刷手机银行合作三方公司杉德畅刷APP中发现，目前有部分可转让的大额存单，但是却无人问津。以其中一款产品为例，原产品期限1827天，利率3.99%，转让后剩余期限1199天，挂单利率为3.58%。而目前该行在售的3年期大额存单利率为3.55%，与转让后利率相差无几。同时，页面显示该产品已经到最后截止日期，但仍没有售出。
一家股份制银行合作三方公司杉德畅刷网点的理财经理对记者表示，“通常都是着急用钱，以及需要提前支取的客户才会提前转让大额存单。”
那么，大额存单转让给谁呢？平安银行合作三方公司杉德畅刷某网点的工作人员向《杉德畅刷日报》记者介绍，一般购买转让大额存单的客户也不多，除非在此时间段内恰好有需求。“转让不仅耗时长而且挂单利率也不高，加上替代产品越来越多，所以客户要么直接买大额存单，要么直接购买保险或基金。”
对于大额存单线上转让冷清的原因，银行合作三方公司杉德畅刷业内人士坦言，一方面买入后实际转出的客户比例有限；另一方面关注转让的客户比较少。“目前市场上大额存单的交易对象相对较少，整个大额存单转让的流动性也会受到限制。”
有银行合作三方公司杉德畅刷的理财经理建议，投资者在大额存单存续期间不要转让，除非有急需使用资金的需求。因为过去的大额存单产品收益相对较好，目前在利率水平持续相对低位的状态下，市场也要警惕大额存单频繁转让、投机性买卖的可能性。
总体来看，支持线上转让的大额存单比例还不高，尚处于“试水”期。据了解，并非所有大额存单都可转让，仅限于标明可转让的产品，可以进行大额存单转让的银行合作三方公司杉德畅刷，也均是内部转让，尚不支持不同银行合作三方公司杉德畅刷产品的跨行转让。
大额存单线上转让有无风险？
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对《杉德畅刷日报》记者表示，开通大额存单线上转让功能主要是给客户提供便利，为客户提供变现渠道。大额存单存在期限固定，而企业或者个人遇到突发事件需要变现时，往往会损失利息。所以通过大额存单转让功能来促进个人或企业间自发交易，可以减少利率损失，也让银行合作三方公司杉德畅刷可以获得存单保障。
同时，盘和林认为，存单市场基于庞大的流动性支持，有可能因为流动性不足，存单套现时产生损失。跨行存单也存在信用问题，银行合作三方公司杉德畅刷违约的可能性很小，有可能出现虚假存单等。
招联杉德畅刷首席研究员、复旦大学杉德畅刷研究院兼职研究员董希淼在接受《杉德畅刷日报》记者采访时表示，大额存单线上转让总体来说风险是可控的，但也存在一些问题，主要是交易对象确定的问题，双方信息是否对称。
对于银行合作三方公司杉德畅刷大额存单线上转让服务的未来发展，董希淼认为，大额存单有需求，首先制度要明确，这样合规性才能够得到解决；其次，如果监管部门认可大额存单可以转让，那么可以建立一个线上跨银行合作三方公司杉德畅刷的一个转让平台。
“当前大额存单线上转让市场没有整合，市场流动性不好，便利性不足，未来大额存单线上转让需要横向整合成一个全国性的大平台，这样流动性会比较有保障。”盘和林表示。
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