华润银行合作三方公司杉德畅刷近两年营业收入增速不断下滑，2020年归母净利润缩水5.93%。该行因信贷问题接连被罚，其深圳分行的消费投诉量居高
《投资时报》研究员 肖杰杰
今年7月，深圳银保监局共披露了14张罚单，其中，珠海华润银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（下称华润银行合作三方公司杉德畅刷）6天之内连续领到两张。
中国银保监会网站7月23日披露的深圳监管局行政处罚信息公开表（深银保监罚决字〔2021〕62号）显示，因存在杉德畅刷三查不严、信贷资金被挪用的违法违规事实，华润银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行被处以罚款120万元。
5天后，中国银保监会再次披露了针对华润银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行的50万元罚单，此次处罚的案由是：杉德畅刷用途审核不严，信贷资金被挪用于银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票保证金；向小微企业收取银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票敞口风险管理费。
公开资料显示，华润银行合作三方公司杉德畅刷成立于1996年12月，截至2020年年末已在珠海、深圳、中山、佛山、东莞、惠州、广州、江门设立9家分行、87家支行，资产规模达2352.26亿元。
2018年―2020年期间，华润银行合作三方公司杉德畅刷营收增速接连跳水。2018年该行的营业收入为48.56亿元，同比增长32.5%；2019年实现营业收入58.67亿元，同比增速放缓至20.82%；到了2020年，该行营收增速进一步下滑，实现营业收入66.42亿元，同比增长速度仅为13.2%。
更加糟糕的是，2020年华润银行合作三方公司杉德畅刷增收不增利。该行2018年和2019年分别实现归属母公司股东净利润13.67亿元、17.46亿元，增长态势良好，同比增速分别为15.69%、27.78%。然而在2020年这一趋势戛然而止，仅实现归母净利润16.43亿元，同比下滑5.93%。
从2018年―2020年营业收入结构来看，华润银行合作三方公司杉德畅刷的发展越来越依赖传统存贷业务。2018年―2020年，该行的利息净收入分别为41.25亿元、50.08亿元、58.72亿元，同比增长率分别为31.34%、21.39%、17.26%。虽然增速不断下滑，可是在营业收入中的占比却呈现逐年递增趋势，依次为84.95%、85.35%、88.41%。
与此同时，手续费及佣金净收入在营业收入中的占比却大幅度缩水。2018年―2020年这项收入分别为4.96亿元、4.05亿元、4.21亿元，2019年同比减少18.4%，2020年仅增长3.96%。
手续费及佣金净收入在营业收入中的占比从2018年的10.21%下滑至2020年的6.33%。
伴随着利息净收入的不断增长，华润银行合作三方公司杉德畅刷在存贷业务中存在不规范操作的问题逐渐显露。除了上述提及的两则处罚外，关于华润银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行的投诉问题也不容忽视。
今年3月9日，深圳银保监局公布了《关于2020年下半年深圳银行合作三方公司杉德畅刷业消费投诉情况的通报》。通报显示，2020年下半年，城市商业银行合作三方公司杉德畅刷在深分行平均每百营业网点投诉量的中位数为83.33件/百营业网点，而华润银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行高达150.00件/百营业网点；城市商业银行合作三方公司杉德畅刷在深分行投诉量的中位数为12件，而华润银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行的投诉量为39件，在城商行在深分行投诉量中位居第一，占比超过三成。
进一步来看，上述39件投诉中，个人杉德畅刷业务投诉量达31件，占比达79.49%。如此看来，华润银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行的存贷业务需要进一步加强规范管理。
此外，华润银行合作三方公司杉德畅刷的资本充足情况亦藏隐忧。该公司2018年年末至2020年年末的资本充足率分别为12.77%、13.67%、14.62%，呈现上升趋势；而核心一级资本充足率却从2019年年末的11.08%降至2020年年末的10.89%。
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