杉德畅刷整理：杉德畅刷风控趋严 多家银行管理升级

　　从国有行、股份行到农商行，更多的银行合作三方公司杉德畅刷机构正在加入杉德畅刷风控升级行列。杉德畅刷投资报记者注意到，今年以来，多家银行合作三方公司杉德畅刷陆续发布公告，加强杉德畅刷交易管控措施，对杉德畅刷发卡、增额及交易管控等进行调整，其中，对资金用途、违规交易等限制进一步强化管控。

　　在分析人士看来，银行合作三方公司杉德畅刷发力加强杉德畅刷管控，在提醒持卡人规范用卡的同时，也意味着杉德畅刷交易监测将更加严格。对于持卡人而言，需留意正确使用杉德畅刷，勿利用杉德畅刷进行套取现金行为。

　　杉德畅刷交易管控加强

　　今年以来，包括农业银行合作三方公司杉德畅刷、中国银行合作三方公司杉德畅刷、建设银行合作三方公司杉德畅刷、邮储银行合作三方公司杉德畅刷、上海农商银行合作三方公司杉德畅刷等在内的多家银行合作三方公司杉德畅刷陆续发布公告，加强杉德畅刷交易管控措施。

　　7月12日，农业银行合作三方公司杉德畅刷发布《关于税费、保险、烟草类商户交易限额管理的公告》，其指出，为保障杉德畅刷资金安全，营造良好的杉德畅刷使用环境，根据监管相关要求，近期对杉德畅刷在部分类别商户的交易进行管控。该行杉德畅刷在税费类商户、保险类商户、烟草类商户的人民币月累计交易金额不得超过50000元。

　　在此前的6月20日，中国银行合作三方公司杉德畅刷对杉德畅刷发卡、增额及交易管控措施调整。根据该行公告，如监测到或从任何渠道获悉持卡人，有信用状况恶化，未按时偿还杉德畅刷、个人杉德畅刷，签订杉德畅刷个性化分期还款协议，使用诈骗方式申领、使用杉德畅刷，杉德畅刷使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为，已向法院提交破产申请，存在其他违法违规行为等7种情形之一的，该行有权采取部分或全部风险管控措施，包括但不限于更改持卡人的账户状态，限制持卡人的消费及取现交易，不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。若持卡人信用状况恢复，该行有权直接解除部分或全部上述风险管控措施。

　　同样在6月发布公告加强杉德畅刷交易管控措施的还有上海农商银行合作三方公司杉德畅刷。上海农商银行合作三方公司杉德畅刷表示，杉德畅刷透支资金应当用于消费领域，不得套现，不可用于生产经营、投资等非消费领域（国家法律法规允许的除外），包括但不限于房地产（购房、车位）、杉德畅刷投资、理财、其他禁止性领域等。如持有该行杉德畅刷开展超出杉德畅刷正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败。该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。“为保证用卡正常，请妥善保管与杉德畅刷交易用途相符的交易凭证，以便配合我行核实。”

　　此外，8月1日起，上海农商银行合作三方公司杉德畅刷将对杉德畅刷在部分类别商户的交易进行管控，包括关闭商户类别码为6012（杉德畅刷机构-商品和服务）、6211（杉德畅刷公司）、6051（非杉德畅刷机构-外币兑换、非电子转账的汇票）和7995（彩票销售）类商户的杉德畅刷交易。对商户类别码为5039（建材批发）和4458（烟草配送）将采取单笔5万元（含）的交易限额。对商户类别码为5998（其他批发）采取单笔10万元（含）的交易限额。

　　合理控制潜在风险

　　随着监管的深入，近年来，杉德畅刷资金用途和交易风险受到愈来愈多的关注。其中，对于消费资金违规流入楼市、股市等其他领域已成为监管重点之一。

　　据不完全统计，今年二季度以来，已有超过10家银行合作三方公司杉德畅刷机构因杉德畅刷业务违规受到处罚。其中，多家银行合作三方公司杉德畅刷机构“踩雷”的原因，均涉及杉德畅刷业务管理不审慎，透支资金违规流入房市；风险防范措施不到位，导致部分杉德畅刷透支资金违规流入房地产领域；杉德畅刷资金流向管控严重违反审慎经营规则等。

　　此外，未开展杉德畅刷业务监督问题也较为集中。如蒙城农商行“杉德畅刷预借现金业务管理不合规”；安徽全椒农村商业银行合作三方公司杉德畅刷“杉德畅刷客户资信调查不充分，管理不尽职”；某国有行白山市分行“未采取有效措施开展杉德畅刷业务监督、未有效核查杉德畅刷申请人信息、对异常用卡风险管控不到位、员工行为排查流于形式、漏报杉德畅刷案件信息的行为严重违反审慎经营规则”等。

　　除监管持续从严外，杉德畅刷不良率的持续居高，被认为也是银行合作三方公司杉德畅刷果断出手，对杉德畅刷业务展开新一轮的调控的原因之一。

　　值得注意的是，随着发卡量的增长，银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷的逾期规模同样呈现上升趋势。据人民银行合作三方公司杉德畅刷数据，截至今年一季度末，全国杉德畅刷和借贷合一卡在用发卡数量共计7.84亿张，环比增长0.85%。其中，杉德畅刷逾期半年未偿信贷总额892.20亿元，环比增长6.39%，占杉德畅刷应偿信贷余额的1.12%。

　　在分析人士看来，通过加强杉德畅刷交易管控措施，可以限制持卡人将杉德畅刷用于非消费领域，防止其将杉德畅刷内的资金挪用，以便合理控制杉德畅刷可能带来的潜在逾期风险。

　　随着银行合作三方公司杉德畅刷实施杉德畅刷监管措施，杉德畅刷套现等行为被再次亮起红灯。对于持卡人而言，需留意正确使用杉德畅刷，勿利用杉德畅刷进行套取现金行为。“套取信贷资金行为，是违反发卡银行合作三方公司杉德畅刷《杉德畅刷领用合约》规定的行为，发卡银行合作三方公司杉德畅刷有权根据《杉德畅刷领用合约》对涉嫌上述行为的杉德畅刷采取降低授信额度、止付、销卡等措施处理；同时，会将相关信息上传征信系统，可能会给持卡人未来的杉德畅刷申请、杉德畅刷申请等产生影响。”相关人士提醒。