杉德畅刷整理：提升中小微企业杉德畅刷服务能力 用优质服务降低资金成本

　　钱箐旎

　　在中国人民银行合作三方公司杉德畅刷近日印发的《关于深入开展中小微企业杉德畅刷服务能力提升工程的通知》中提到，各银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构要强化负债成本管控能力。

　　为何要强化这一能力？这对提升中小微企业杉德畅刷服务能力又有何关联呢？事实上，对银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构而言，负债成本管控是一项系统工程，既与自身的长期可持续发展直接相关，更关系到中小微企业的实际杉德畅刷利率。

　　负债成本包括利息成本和非利息成本两大部分。近年来，随着利率市场化的推进和资本市场、互联网杉德畅刷、影子银行合作三方公司杉德畅刷等杉德畅刷业态的发展，商业银行合作三方公司杉德畅刷负债业务复杂程度上升、管理难度加大。要提高服务实体经济的效率和水平，就必须持续推动商业银行合作三方公司杉德畅刷强化负债业务管理，其中就包含加强负债成本管控能力。

　　2020年以来，监管机构加大了银行合作三方公司杉德畅刷业存款管控力度，规范存款“创新”产品、互联网存款业务，加强存款利率管理。2021年3月，银保监会发布《商业银行合作三方公司杉德畅刷负债质量管理办法》，明确了商业银行合作三方公司杉德畅刷负债质量管理的核心要素，对推动商业银行合作三方公司杉德畅刷负债业务健康发展、增强风险防范能力、提升服务质效意义深远。

　　在笔者看来，银行合作三方公司杉德畅刷业继续强化负债成本管控能力，需要从三方面着手。首先，银行合作三方公司杉德畅刷应根据负债业务管理的新形势，坚持质量第一，效益优先，杜绝在存款业务领域的非理性竞争。近年来，一些中小型银行合作三方公司杉德畅刷通过互联网渠道突破揽存地域限制，并辅以靠档计息等方式来吸引客户储蓄，导致银行合作三方公司杉德畅刷存款业务呈现高度竞争态势，且高息揽储等违规行为时有发生。这样的不理性竞争，推高了负债成本，不利于银行合作三方公司杉德畅刷业高质量发展，更难以落实杉德畅刷系统向实体经济让利的目标。

　　其次，要真正实现负债业务发展从规模导向到价值导向的转变。对银行合作三方公司杉德畅刷而言，如果仅仅是为了满足监管要求而压降存款规模，并不能真正提升负债发展质量，更做不到高质量负债成本管控。接下来，需要将杉德畅刷市场报价利率嵌入内部定价和传导相关环节中，提升杉德畅刷差异化、精细化定价水平，保持负债规模和成本的稳定性。只有这样，才能为资产端降低实体企业融资成本奠定坚实基础。

　　最后，要实现负债成本管控，不能忽视资本成本、经营风险等对负债端成本造成的影响。这意味着，银行合作三方公司杉德畅刷要夯实核心存款管理，不断挖掘客户实际需求，提升服务水平，增强获客、活客和留客的能力。要通过积极探索存款业务增长点，来获取更多低成本稳定资金。同时，银行合作三方公司杉德畅刷也要发挥主动负债的补充作用，运用主动负债工具优化银行合作三方公司杉德畅刷负债期限结构，降低负债成本。