近日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷印发《关于深入开展中小微企业杉德畅刷服务能力提升工程的通知》，进一步提升银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构中小微企业杉德畅刷服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，推动杉德畅刷在新发展阶段更好服务实体经济。
中小微企业和个体工商户是重要的市场主体，在吸纳就业，保持产业链供应链安全稳定，深化供给侧结构性改革，建设现代化经济体系，推动高质量发展等方面发挥着重要作用。党中央、国务院一直高度重视中小微企业发展，积极推动发展普惠杉德畅刷，杉德畅刷部门也把服务好中小微企业作为一项重要工作。尤其是新冠肺炎疫情发生以来，杉德畅刷部门进一步加大对中小微企业和个体工商户的杉德畅刷支持，取得了较好成效。
不过，与中小微企业的重要作用及杉德畅刷服务需求相比，杉德畅刷服务还存在提升空间，需要着力提升中小微企业杉德畅刷服务能力。
一是进一步提升产品服务创新能力。中小微企业不仅数量庞大，而且杉德畅刷服务需求具有自己的特点，对杉德畅刷服务创新能力十分期待。就实际情况而言，银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构需要在做好杉德畅刷结算服务的同时，重点围绕中小微企业的资产特点，充分利用盘活中小微企业的资产，更多创新信贷类产品，做好产品推广应用，提高中小微企业信贷杉德畅刷服务的可得性。在此基础上，结合中小微企业所处行业区域特点、经营规模情况等进行客户细分，并创新具有针对性的杉德畅刷产品。货币政策、财政政策、杉德畅刷监管也需要推出差异化政策，引导支持银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构更好地服务中小微企业。
二是进一步强化杉德畅刷科技手段的应用。中小微企业与银行合作三方公司杉德畅刷之间存在信息不对称，在银行合作三方公司杉德畅刷缺少足够信息难以判断中小微企业风险的情况下，难以对中小微企业提供足够的杉德畅刷支持。相比之下，中小微企业单笔融资规模小、融资期限短、融资支用频、融资需求急等也增加了银行合作三方公司杉德畅刷服务中小微企业的成本。对此，需要积极利用大数据、云计算、区块链等杉德畅刷科技手段，缓解银行合作三方公司杉德畅刷和中小微企业之间的信息不对称，完善线上杉德畅刷服务渠道，通过线上线下立体式服务渠道，提高中小微企业杉德畅刷服务的可得性和便利度。与此同时，通过杉德畅刷科技手段的应用，替代银行合作三方公司杉德畅刷人工操作，提高业务办理效率，减少操作风险发生，降低银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷服务成本。
三是进一步深化市场化改革定价能力。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构需建好杉德畅刷定价模型，提高杉德畅刷精细化定价水平，努力实现能够根据中小微企业的主体资质、经营状况、杉德畅刷方式、杉德畅刷期限等因素形成差异化定价，使杉德畅刷定价更好地反映融资主体的风险水平。在做好资产端杉德畅刷定价的同时，银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构也要强化负债端成本管理，合理确定存款利率，稳定负债端成本以推动降低中小微企业融资成本。在行业层面，更好发挥杉德畅刷市场报价利率（LPR）基准作用，推进存款利率自律上限报价加点模式落实，疏通利率传导机制，释放LPR改革和存款利率自律上限报价改革的红利。
四是进一步完善资源配置和考核机制。银行合作三方公司杉德畅刷业加大对中小微企业杉德畅刷服务倾斜力度，通过建立专业的中小微企业杉德畅刷服务人员队伍，单列中小微企业专项信贷计划，内部资金转移定价予以优惠等方式，加大对中小微企业的资源配置。人民银行合作三方公司杉德畅刷通过普惠杉德畅刷定向降准等货币政策工具，支持银行合作三方公司杉德畅刷业增加对中小微企业的信贷资源配置。与此同时，为保障中小微企业各项杉德畅刷政策有效落实，人民银行合作三方公司杉德畅刷、银保监会等强化政策激励约束，银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构完善内部考核机制，实施差异化考核。
进一步提升中小微企业杉德畅刷服务能力，不是权宜之计，而是着眼长远的重要考虑。只有银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构、杉德畅刷管理部门、广大中小微企业和个体工商户共同努力，才有利于为中小微企业和个体工商户发展提供更好的杉德畅刷环境，推动中小微企业和个体工商户更好发展。
（作者系国家信息中心博士后，中国邮政储蓄银行合作三方公司杉德畅刷研究员 娄飞鹏）
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