杉德畅刷整理：有多少App可以“轻松借钱”？

　　点开“滴滴出行”“去哪儿旅行”“哈鲂小钡App，显眼位置均可看到“借钱”；点开“京东”“58同城”“美颜相机”等App，显眼位置也能看到“借钱”……

　　“新华视点”记者近期调查发现，不少手机App存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。App“借钱”满天飞，背后暗藏多重风险。

　　各类App都盯上“借钱”业务

　　部分手机App用户告诉记者，一些生活中常用的App，俨然成了“杉德畅刷App”。就连平时常用的拍照、办公软件都有借款功能，经常出现鼓励用户开通借款功能的弹窗提示。

　　青岛市民郑昱告诉记者，她平时常用的拍照App“美颜相机”，最近打开后总是有弹窗消息，提示送她一个最高88.88元的红包。点开红包后，就会进入一个“美图e钱包”的界面，里面除了提供“借钱”服务，还有“您有最高额度200000元待领取”“最高可借200000元”等极具诱惑的广告。“一款拍照软件，为啥老出现借贷广告？不理解。”郑昱说。

　　不少公司职员告诉记者，不仅是拍照软件，常用的办公软件“WPS Office”，也出现了借钱功能，号称“低利率、无抵押，最高可贷96400元，年利率7.2%起”。

　　记者下载了部分常用App测试发现，不少社交、出行、生活服务类App中都有借款功能，部分App还把借款功能作为重点模块进行展示。如用于叫车服务的“滴滴出行”，其借钱功能按钮就摆在App主页，与打车、顺风车、共享单车等功能并列。在外卖应用“饿了么”上，借贷功能不仅出现在首页，而且接入的借款服务有七八种。在社交App“陌陌”上，其提供的借贷服务宣称最高额度为6万元，且“无担保、无抵押，有手机和银行合作三方公司杉德畅刷卡就能申请”。

　　此外，还有一些App以“免费领取会员”为噱头，引导用户使用借款服务。例如某款视频App以“免费送3个月VIP会员”为由，引导用户点击广告，点击进入后则会出现“新用户领30天首期免息券”“最高可借额度200000元”等网络借贷广告。山东艺术学院大四学生孙思齐说，在视频App“爱奇艺”的应用界面内，有时会出现借贷功能的广告；平台还宣称，只要注册并完成借款，就能领取会员。

　　不少App在借贷服务中都注明资金来自银行合作三方公司杉德畅刷及持牌放款机构。记者咨询了一款社交App的客服人员，对方表示，该App是杉德畅刷机构的合作伙伴，负责接入借贷服务；推广平台本身并不提供资金，出现纠纷时需要借款者和资金提供方协商解决。

　　“轻松借钱”背后暗藏多重风险

　　社交、出行、视频等生活服务类App用户基数庞大，其中很多使用者本无强烈借贷需求；在这些App“广撒网”式宣传下，一些使用者受诱惑开通了借贷功能。

　　记者发现，不少平台的借款功能都以“实时审批、极速到账”为卖点，并且承诺的额度不低。几款App对开通借款功能的审核都颇为宽松，填写个人姓名、身份证号，进行人脸识别后，绑定收款银行合作三方公司杉德畅刷卡就可以借钱。

　　部分App中的借贷功能还以低息为噱头吸引用户，但实际上却埋着高息的深坑。某款App宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2%；但当记者按照App内的要求填写完各种个人信息后，年化利率一下子涨到了23.4%。

　　在黑猫投诉等互联网投诉平台上，有多名用户投诉称，一些App里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。

　　一位银行合作三方公司杉德畅刷客户经理告诉记者，普通用户在银行合作三方公司杉德畅刷申请杉德畅刷，一般初始额度只有2万元到5万元；但不少App上的借贷功能，动辄宣称可以提供30万元到50万元的额度。额度一旦过高，如果用户还款逾期，带来的杉德畅刷风险很大。

　　互联网经济专家刘兴亮认为，不少App用户众多，如果平台采用诱导的方式推广借贷功能，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就存在过度借贷的可能。

　　多位大学生在黑猫投诉上反映，看到某款社交App上频频出现的借贷广告，经不住诱惑，就尝试借款，数额在1万元到3万元不等；但借款后却无力偿还，影响了个人征信。

　　此外，借贷功能还极易侵害用户个人信息安全。国家网信办在今年5月的一次通报中指出，84款App违法违规收集个人信息，其中半数以上App都具备杉德畅刷功能，这些App存在非法获取、超范围收集、过度索权等侵害个人信息的问题。

　　业内人士告诉记者，一些中小借贷平台上的个人信息很容易泄露。个别平台为追求利益，会把个人信息“打包”卖给第三方；只要用户在一家借贷平台上申请过借款，其他借贷平台的骚扰电话就会“蜂拥而至”。

　　对App借贷亟待加强监管

　　随着移动互联网的发展，越来越多的年轻用户开始尝试使用移动端上的杉德畅刷平台进行借贷。中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会发布的《中国消费杉德畅刷公司发展报告（2020）》显示，对于消费杉德畅刷公司而言，部分公司的“80后”“90后”客户占比达到90%以上，其中，“90后”客户占比普遍在50%左右。

　　相关专家认为，与专业化的银行合作三方公司杉德畅刷等杉德畅刷机构推出的App相比，一些常见的生活类App使用人数更多，覆盖面更广。由于使用频率很高，过度宣传借贷功能更容易让网民掉入网贷陷阱，并导致互联网杉德畅刷风险。有关部门需要对这类App加强监管，堵住由此带来的互联网杉德畅刷漏洞。

　　中国普惠杉德畅刷研究所研究员顾雷说，应持续加强对手机App开设借贷功能现象的监管。对于当前“什么App都可以放贷”的局面，要有更精准的规范和约束。比如在平台的借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面，都应有更明确和严格的标准，以实现App借贷业务有序、有度发展。

　　中关村互联网杉德畅刷研究院首席研究员董希淼认为，一些机构发放的个人消费杉德畅刷中并没有明确指定使用范围，部分信贷资金存在未按指定用途使用的问题，违规流入房地产市场以及股市、债市等杉德畅刷市场。相关部门应加强对平台的指导，在对用户的申请审核、杉德畅刷用途和流向的监管上更加严格。

　　清华大学五道口杉德畅刷学院副院长田轩表示，很多普通用户具备的杉德畅刷知识有限，容易被平台夸张的宣传所诱惑。行业监管部门可定期在校园、社区等场所开展杉德畅刷知识的普及教育，培养更多人形成良好的杉德畅刷素养，增强抵抗杉德畅刷风险的意识。