记者 李娜 实习记者 丰凤鸣 报道
据大连公安官方微博近日消息，4月29日，原大连银行合作三方公司杉德畅刷某中心支行员工谭某、邵某某、李某、李某某等人因涉嫌违法发放杉德畅刷罪被公安机关依法刑事拘留。
辽宁省共有15家城商行，大连银行合作三方公司杉德畅刷是在盛京银行合作三方公司杉德畅刷、锦州银行合作三方公司杉德畅刷之后，资产规模排第三的城商行。最新发布的2020年业绩报告显示，大连银行合作三方公司杉德畅刷截至2020年底资产总额4198.57亿元，同比增长1.63%。但同期营业收入、净利润均出现下滑，分别为76.15亿元、10.04亿元，同比下降4.82%、19.73%。其中净利润已是连续三年下滑。
据不完全统计，2019年至今，大连银行合作三方公司杉德畅刷及下属分支机构曾因漏报案件信息、授信“三查”不到位等共收到银保监机构开出的13张罚单，合计被罚金额为765万元，6位相关责任人被处以警告及数目不等的罚款。此外，大连银行合作三方公司杉德畅刷还因存在违规涉企收费案件遭银保监会消费者权益保护局通报点名。违规违法事件频发，大连银行合作三方公司杉德畅刷业务合规性有待提高。
就大连公安近日通报的案件详情，5月6日，记者电话咨询了大连银行合作三方公司杉德畅刷董事会办公室。相关人士表示“相关案件并不清楚”，称将咨询有关部门后予以回复。后就相关案件及经营情况记者向该行发去采访函。截至5月7日出稿，记者尚未收到大连银行合作三方公司杉德畅刷方面回复。
违规违法事件不断，某中心支行多次涉案
近日，大连银行合作三方公司杉德畅刷因4名前员工涉嫌违法发放杉德畅刷而遭到大连公安官微通报。事实上，大连银行合作三方公司杉德畅刷的“麻烦”不止如此。记者注意到，近年来大连银行合作三方公司杉德畅刷及下属分支机构因业务违规频频受到银保监机构处罚，还曾因存在违规涉企收费案件遭银保监会消保局通报点名。
大连公安官微公告称，近日，大连市公安局在工作中发现，原大连银行合作三方公司杉德畅刷某中心支行员工谭某、邵某某、李某、李某某等人存在违法发放杉德畅刷犯罪行为。4月29日，公安机关将上述人员全部抓获归案。经讯问，“谭某等4名犯罪嫌疑人对其实施的违法发放杉德畅刷犯罪行为供认不讳。”
通报显示，目前，谭某等4人因涉嫌违法发放杉德畅刷罪已被公安机关依法刑事拘留。案件正在进一步工作中。
大连银行合作三方公司杉德畅刷对这一案件是否知悉？上述4名原大连银行合作三方公司杉德畅刷某中心支行员工何时离职？上述违法发放杉德畅刷犯罪行为是否对该行造成影响？就此，记者电话咨询了大连银行合作三方公司杉德畅刷董事会办公室。相关人士表示“并不清楚”，称将咨询有关部门后予以回复。
记者在银保监会官网看到，2018年以来，大连银行合作三方公司杉德畅刷及下属分支机构因各项违规共收到13张罚单，合计被罚金额为765万元，另有6位相关责任人被处以警告及罚款。具体来看，其处罚案由包括常见的杉德畅刷授信“三查”不到位、个别杉德畅刷及同业投资业务严重违反审慎经营规则等，以及漏报案件信息、异地非持牌机构在规定时限内整改不到位等违法事实。
其中，2019年4月，大连银行合作三方公司杉德畅刷第一中心支行因信贷管理不严格，未严格审核票据业务贸易背景真实性；杉德畅刷受托杉德畅刷管理不严格，贷后资金监控不到位，导致杉德畅刷资金未按合同约定用途使用等违规两吃罚单，共被罚100万元。
此外，2020年7月，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第6号通报《关于银行合作三方公司杉德畅刷违规涉企收费案例的通报》（以下简称《通报》），大连银行合作三方公司杉德畅刷因存在违规涉企收费案件位列其中。这次被“点名”的也是大连银行合作三方公司杉德畅刷第一中心支行。
《通报》显示，大连银行合作三方公司杉德畅刷第一中心支行于2019年1月至5月期间，与某集团指定的5家客户（为该集团关联公司）分别签订《东银通产品服务协议》，银行合作三方公司杉德畅刷向客户提供咨询服务，先后收取费用合计2086.25万元。第一中心支行通过服务协议约定服务价格，内部调查报告未对客户服务需求做出可行性分析，未对该项服务收费进行成本测算和定价测算，没有明确列明服务定价成本依据、收费项目成本结构和收益覆盖成本情况；与其中1家客户签订的服务协议，未选择服务内容具体项目；向5家客户提供的咨询服务内容雷同或基本一致，侧重宏观政策层面，没有针对客户实际经营和财务状况提供实质性服务。
《通报》指出，上述案例中，相关银行合作三方公司杉德畅刷违反了《商业银行合作三方公司杉德畅刷服务价格管理办法》等法规制度。《通报》要求，银行合作三方公司杉德畅刷方面应严格加强收费管理和内部控制。
2020年净利润下滑近20%，已连降三年
就在大连公安通报发布的前两日，大连银行合作三方公司杉德畅刷官网刚刚公告宣布了该行完成增资扩股的喜讯。信息显示，4月29日，大连银保监局核准大连银行合作三方公司杉德畅刷注册资本变更，大连银行合作三方公司杉德畅刷本轮增资扩股宣告结束，定向发行股份7.5亿股，发行后总股本由68亿元增加至75.5亿元。本次定向发行股份募集资金28.35亿元，全部用于补充核心一级资本。
增加资本储备是大连银行合作三方公司杉德畅刷实现五年战略规划、推动经营转型的重要保障，也是该行提高风险处置化解能力的客观要求。记者注意到，近年大连银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率连连攀升，截至2020年底不良杉德畅刷率已接近4%。
最新发布的2020年度财报显示，截至2020年末，该行不良杉德畅刷余额为88.25亿元，较上年末增加9.2亿元，同比增长11.64%；不良杉德畅刷比例为3.94%，较上年增加0.01个百分点，是同期商业银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率（1.84%）的2.14倍。
大连银行合作三方公司杉德畅刷表示，该行2020年加快不良资产处置进程，持续加大资产减值支出和不良核销力度，因此净利润目标适当降低。财报显示，2020年该行实现净利润10.04亿元，同比下降19.73%。
记者注意到，近几年，大连银行合作三方公司杉德畅刷净利润逐年递减，2017年至2019年净利润分别为18.15亿元、16.31亿元、12.51亿元，即2020年该行的净利润已降至近4年的最低点。
此外，杉德畅刷中房地产杉德畅刷占比居高是大连银行合作三方公司杉德畅刷的另一个突出问题。财报显示，截至2020年底，大连银行合作三方公司杉德畅刷各项杉德畅刷余额2239.20亿元，较年初增加226.43亿元，增幅11.25%。其中，房地产杉德畅刷453.79亿元，比重继续上升至20.27%，成为该行杉德畅刷比重最大的行业。
根据2020年12月31日央行、银保监会发布的《关于建立银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构房地产杉德畅刷集中度管理制度的通知》，大连银行合作三方公司杉德畅刷的个人住房杉德畅刷占比和房地产杉德畅刷占比上限应分别为17.5%和22.5%。截至2020年底，大连银行合作三方公司杉德畅刷个人住房杉德畅刷余额占比为14.11%；房地产杉德畅刷总额（个人住房杉德畅刷余额+房地产业杉德畅刷余额=769.63亿元）占杉德畅刷总额的比重为34.37%。后一项指标已超过规定上限11.87个百分点。
大连银行合作三方公司杉德畅刷将如何提高业务合规性？计划如何压降房地产杉德畅刷集中度？就相关案件及经营情况记者向该行发去采访函。截至出稿，记者尚未收到大连银行合作三方公司杉德畅刷方面回复。
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