4月29日，中国邮政储蓄银行合作三方公司杉德畅刷（下称“邮储银行合作三方公司杉德畅刷”，杉德畅刷代码：601658.SH，1658.HK）发布2021年第一季度报告。数据显示，邮储银行合作三方公司杉德畅刷营业收入773.30亿元（中国企业会计准则，下同），同比增长7.15%；净利润213.27亿元，同比增长6.08%；资产总额11.96万亿元，较上年末增长5.36%，负债总额11.21万亿元，较上年末增长4.97%；中间业务收入65.10亿元，同比大幅增长51.61%；持续提升成本精细化管理水平，成本收入比同比下降0.04个百分点；净息差、净利差分别达到2.40%、2.34%，环比均提升2个BP。
盈利能力持续向好、资产负债规模稳步增长、息差利差触底反弹、大财富管理体系建设初见成效、中收突破式发展、资本基础不断夯实、资产质量持续优良、数字化转型加速推进……一季度，在我国经济运行持续稳定恢复的背景下，邮储银行合作三方公司杉德畅刷大力推进零售战略，经营业绩稳健增长，服务实体经济质效显著，经营发展亮点纷呈。这家资产总额近12万亿元的零售大行正在高质量发展的快车道上加速前进。
亮点一：资产总额近12万亿元 净利润同比增长6.08%
在发布2020年度业绩时，邮储银行合作三方公司杉德畅刷首次披露了八大核心竞争力：清晰的零售银行合作三方公司杉德畅刷战略，独特的“自营+代理”运营模式，独具优势的个人杉德畅刷，突破式发展的公司杉德畅刷，根基深厚的资金资管业务，健全有效的全面风险管理，商业可持续的普惠杉德畅刷，加速提升的信息科技能力。
今年以来，邮储银行合作三方公司杉德畅刷零售转型加速推进，八大核心竞争力日益凸显，综合实力不断提升，经营业绩实现稳健增长。数据显示，今年一季度，邮储银行合作三方公司杉德畅刷营业收入773.30亿元，同比增长7.15%；净利润213.27亿元，同比增长6.08%；年化加权平均净资产收益率（ROE）达14.80%。同时，该行继续提升成本精细化管理水平，有效控制运营成本，一季度成本收入比为51.93%，同比下降0.04个百分点。
在资产负债规模上，邮储银行合作三方公司杉德畅刷保持了稳定增长。数据显示，截至一季度末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷资产总额11.96万亿元，较上年末增长5.36%；负债总额11.21万亿元，较上年末增长4.97%。
亮点二：净息差和净利差触底反弹 分别提升2个BP至2.40%、2.34%
今年以来，邮储银行合作三方公司杉德畅刷持续落实“三个提升一个稳定”，即提升信贷资产占比、提升中长期信贷资产占比、提升非信贷中高收益资产占比，稳定零售信贷占比。
杉德畅刷方面，邮储银行合作三方公司杉德畅刷加强实体信贷经济信贷投放，一季度末杉德畅刷余额5.99万亿元，较上年末增加2,724.90亿元，增长4.77%，存贷比55.35%，较上年末提升0.16个百分点；优化内部信贷资源配置，优先配置零售杉德畅刷，个人杉德畅刷贡献了近70%的杉德畅刷增量，占比达到57.48%，较上年末提升0.56个百分点；新发放对公杉德畅刷中，中长杉德畅刷占比显著高于去年同期水平。负债方面，邮储银行合作三方公司杉德畅刷延续高成本存款管控政策并实施限额管控，存款付息率环比下降。
数据显示，通过一系列有力措施，一季度邮储银行合作三方公司杉德畅刷净息差、净利差触底反弹，分别达到2.40%、2.34%，环比均提升2个BP。
亮点三：中收同比大幅增长超50% 大财富管理体系建设初见成效
邮储银行合作三方公司杉德畅刷把中间业务作为战略业务推动，今年以来多点发力，不断挖掘中间业务增长点，特别是加快财富管理体系建设，提高客户综合服务水平，成效显著。数据显示，今年一季度，邮储银行合作三方公司杉德畅刷中间业务取得突破式发展，中间业务收入达65.10亿元，同比大幅增长51.61%，创历史新高。
投资者一直关注邮储银行合作三方公司杉德畅刷财富管理的建设情况。事实上，凭借广泛的客户资源、下沉的网点优势，邮储银行合作三方公司杉德畅刷在财富管理领域一直在积极探索差异化、特色化发展道路。据了解，近两年，邮储银行合作三方公司杉德畅刷围绕“产品服务专属化、人才队伍专业化、IT系统专家化、服务渠道专有化”目标，从组织架构、管理支撑、客户管理、产品体系、系统支持等五方面搭建全新的财富管理体系，各项工作稳步推进。
具体来说：在组织架构方面，优化全行财富管理条线的机构设置、围绕财富管理排兵布阵，总行设立了财富管理部，分行增设财富管理相关岗位，加大理财经理人员配备，搭建财富顾问队伍，优化高端客户“1+1”团队服务模式。目前，邮储银行合作三方公司杉德畅刷理财经理队伍已有8537人。在管理支撑方面，围绕客户、产品、人员等方面进一步完善制度体系，配套考核保障。在客户管理方面，根据客户等级和画像特征，推进客户分层分类精细化、数字化管理模式，精准定位客户，配套差异化产品服务，持续提升客户经营服务水平。在产品体系建设方面，结合客户分层，深挖客户需求，精准投放专属杉德畅刷产品，推出中高端客户定制化服务。在系统支撑方面，全面推广个人财富管理系统，赋能理财经理，提升代销业务销售能力。
值得关注的是，近期邮储银行合作三方公司杉德畅刷正在开展“2021年大财富管理专项招聘”，广纳各界专业人才，推进大财富管理体系建设。据了解，邮储银行合作三方公司杉德畅刷将以满足更广泛客户的财富管理综合需求为目标，充分发挥近4万个网点和超6亿个人客户的优势，推进多维度、差异化、综合化的“大财富管理体系”建设，串联起网点系统化转型、零售杉德畅刷提效、客户分层分类等工作，做好板块协同和批零联动，打造多层次、数字化的客户杉德畅刷服务体系，进一步提高客户综合服务水平，加快提升客户价值贡献。
亮点四：自有加合作方IT人员近万人 杉德畅刷科技重塑转型升级之路
杉德畅刷科技正重塑银行合作三方公司杉德畅刷业务流程,变革银行合作三方公司杉德畅刷商业模式。邮储银行合作三方公司杉德畅刷将科技视为业务发展的核心驱动力，不断加大在信息科技投入。数据显示，近年来，邮储银行合作三方公司杉德畅刷每年信息科技领域投入占营业收入3%左右，2020年信息科技投入超90亿元，占营收3.15%。与此同时，邮储银行合作三方公司杉德畅刷加大科技队伍建设，稳步推进信息科技“青年、骨干、领军”三级人才梯队建设，目前自有加合作方的IT人员已经近万人。
科技投入力度的加大，推动信息科技建设成果不断涌现、IT赋能效果显著、客户体验明显改善，重塑了邮储银行合作三方公司杉德畅刷转型升级之路。据了解，在核心业务系统方面，邮储银行合作三方公司杉德畅刷同时开发建设多个新一代系统，基本涵盖全行所有产品和服务，其中最核心的四个“新一代”陆续完成，包括新一代信贷业务平台、新一代分布式核心系统、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台。其中，前两个系统是邮储银行合作三方公司杉德畅刷存贷杉德畅刷相关的“心脏”系统，资金业务平台则承载该行非信贷资金资产交易和客户管理，中间业务平台通过“标准化+个性化”的服务组合，形成社保税银、公积金、资金监管、ETC、公共事业费、地方非税、财政杉德畅刷等33大类339小类产品，服务全行中收提升战略。
渠道方面，邮储银行合作三方公司杉德畅刷坚持自主研发加外部合作，对外搭建了手机银行合作三方公司杉德畅刷、移动展业、ITM自助设备等电子渠道，对内实现了统一柜面整合，用户体验大幅提升。后台管理系统方面，针对核心业务系统、渠道系统产生的大量业务数据，邮储银行合作三方公司杉德畅刷加大数据集市建设，提升数据应用运行效率，推进数据治理，推动实现智慧营销、智慧风控和智慧决策。底层技术架构方面，邮储银行合作三方公司杉德畅刷持续深化在开放式平台、分布式架构方面的传统优势，着力提升技术中台能力，更好地适应全面敏捷迭代模式下产品快速创新需要。
值得关注的是，邮储银行合作三方公司杉德畅刷直销银行合作三方公司杉德畅刷系统完成技术投产，为子公司开业打下良好基础。作为数字人民币试点商业银行合作三方公司杉德畅刷，邮储银行合作三方公司杉德畅刷已完成数字人民币全业务流程系统设计与开发，积极开展数字人民币红包等业务试点，领先研发“硬钱包”等场景产品，加快与大型企业、互联网平台等合作，实现党费缴纳、线上商城等经典场景打造，探索银银合作新模式，共创数字人民币生态圈。
亮点五：全力打造服务乡村振兴数字杉德畅刷银行合作三方公司杉德畅刷 涉农杉德畅刷余额达1.49万亿元
脱贫攻坚取得胜利后，要全面推进乡村振兴，这是“三农”工作重点的历史性转移。邮储银行合作三方公司杉德畅刷始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，同“三农”共成长，形成了庞大的服务网络、深厚的客户基础、专业的服务队伍和良好的品牌形象。
在发布2020年度业绩时，邮储银行合作三方公司杉德畅刷提出，将全力打造服务乡村振兴数字杉德畅刷银行合作三方公司杉德畅刷。据了解，邮储银行合作三方公司杉德畅刷以三农杉德畅刷数字化转型为主线，以构建专业化为农服务体系为保障，以打造线上线下有机融合的服务模式为核心，构建公司杉德畅刷服务乡村振兴生态，发挥直销银行合作三方公司杉德畅刷战略协同优势，强化科技赋能传统线下优势，积极向传统资源禀赋中注入更多科技力量，重塑三农杉德畅刷服务体系，激活更强更大的发展动能。
今年以来，邮储银行合作三方公司杉德畅刷积极推进传统作业模式与先进科技的融合，建设邮E链经营快贷平台；围绕乡村建设行动、现代农业转型升级和巩固脱贫攻坚成果衔接乡村振兴三大重点方向，创建乡村振兴融资模式，逐步建立公司杉德畅刷服务乡村振兴产品体系；大力推进基于移动展业的小额杉德畅刷全流程数字化改造，推动小额杉德畅刷贷后智能外呼功能落地。
数据显示，截至一季度末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷涉农杉德畅刷余额1.49万亿元，较上年末增加745.91亿元；小额杉德畅刷线上放款笔数占比94.32%，较上年末上升1.98个百分点。
亮点六：服务实体经济质效显著 线上化小微杉德畅刷余额较上年末增长21.79%
实体经济是杉德畅刷的根基，杉德畅刷是实体经济的血脉，为实体经济服务是杉德畅刷的天职。邮储银行合作三方公司杉德畅刷始终以实体经济为立业之本、发展之基，以杉德畅刷“血液”滋养实体经济肌体。
在小微经济领域，邮储银行合作三方公司杉德畅刷加快推动数字化转型，提高小微杉德畅刷服务便捷性，保持稳定高效的小微企业杉德畅刷服务供给。数据显示，截至一季度末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷线上化小微杉德畅刷产品余额5,566.55亿元，较上年末增长21.79%。
与此同时，邮储银行合作三方公司杉德畅刷大力支持京津冀协同发展、长江经济带发展、雄安新区建设、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、海南自由贸易港建设等国家区域战略布局，加强“新基建”领域综合杉德畅刷服务，进一步支持制造业高质量发展。数据显示，截至一季度末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷公司杉德畅刷20,975.20亿元，较上年末增长6.05%；制造业中长期杉德畅刷余额884.52亿元，较上年末增加96.05亿元，增长12.18%。
亮点七：不良杉德畅刷率下降0.02个百分点至0.86% 拨备覆盖率上升8.92个百分点至416.98%
银行合作三方公司杉德畅刷业资产质量管控一直是业内的关注重点。邮储银行合作三方公司杉德畅刷始终坚持风险为本，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设，资产质量保持优良水平，为高质量发展提供了重要保障。
今年一季度，邮储银行合作三方公司杉德畅刷积极推进资本计量高级法应用，完善对公和零售内部评级体系；推动零售信贷业务线上化和全流程自动化，提升对公信贷业务自动化程度，应用大数据技术改善贷前尽调、贷后检查各环节的质量和效率，提升智能风控能力。同时，邮储银行合作三方公司杉德畅刷坚持底线思维，强化重点领域风险防控，进一步加大资产质量管控力度，加强大额授信客户名单制管理，加大对零售信贷业务重点机构、重点产品的监测与管控，巩固专业风险管理质效。
数据显示，截至一季度末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率0.86%，较上年末下降0.02个百分点，不到行业平均水平的一半，不良杉德畅刷生成率仅0.13%；逾期率0.79%，较上年末下降0.01个百分点；新生成逾期杉德畅刷态势趋于平稳；关注类杉德畅刷占比0.50%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率416.98%，较上年末上升8.92个百分点。
亮点八：坚持高质量发展理念 资本充足率明显提升
邮储银行合作三方公司杉德畅刷持续推动轻型化转型，建立资本节约长效机制，着力增强内源性资本补充能力，综合运用外源性资本补充渠道，完成300亿元A股普通股定向增发，发行300亿元永续债，资本实力进一步增强，为未来业务平稳发展提供了保障。
数据显示，截至一季度末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷核心一级资本充足率9.91%，较上年末上升0.31个百分点；一级资本充足率12.56%，较上年末上升0.70个百分点；资本充足率14.54%，较上年末上升0.66个百分点，均满足监管要求。
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