杉德畅刷整理：获客变“活客” 杉德畅刷面临新考

　　“手机杉德畅刷单笔满10元就返现”“账单分期享手续费5折优惠”……类似的杉德畅刷刷卡以及分期推广，你是不是经常收到？

　　随着银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷新增规模显著放缓，且逾期问题日益严峻，不少银行合作三方公司杉德畅刷将工作重心从发卡转向了鼓励用卡消费。获客变“活客”，银行合作三方公司杉德畅刷在卖力激活用户消费热情的同时，如何控制好资产质量，从而实现高质量增长，成为银行合作三方公司杉德畅刷的新考验。

　　发卡量下降

　　“杉德畅刷拓客一年比一年难，以前只要摆上摊位就会有人来咨询办卡，后来要赠礼才有人办理，现在礼品还得不断升级，不是一个毛绒玩具就能搞定了。”在上海大悦城商场的一个小型杉德畅刷展台前，一位杉德畅刷工作人员无奈地告诉记者。

　　发卡降温已成趋势。中国人民银行合作三方公司杉德畅刷数据显示，截至2020年，我国杉德畅刷和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.26%，环比增长0.25%。

　　杉德畅刷资深专家董峥表示，2020年杉德畅刷总体规模增速受到疫情严重影响，同比增速创下近5年来新低。

　　记者查阅近期陆续公布的上市银行合作三方公司杉德畅刷2020年年报发现，相比于此前的“卖力发卡”，过去一年，大部分银行合作三方公司杉德畅刷收紧了杉德畅刷发行规模。截至2020年，工农中建的杉德畅刷累计发卡量均进入“亿张俱乐部”，但增速也放缓至历史新低。其中，工商银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷累计发卡量1.6亿张，仅比2019年末增长100万张，增量为2019年同期的八分之一，创下历史新低。有的银行合作三方公司杉德畅刷甚至出现负增长，截至2020年末，浦发银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷流通卡数4372.22万张，较2019年的4399.08万张净减26.86万张。

　　不良高位运行

　　有消费者在黑猫投诉上称，“突然收到一条平安杉德畅刷的降额短信，杉德畅刷额度从54000元降到了27000元。”去年以来，不少银行合作三方公司杉德畅刷下调了杉德畅刷额度，这和逾期风险日益加剧有关。

　　近三年来，银行合作三方公司杉德畅刷此前大规模发卡的“后遗症”陆续显现，杉德畅刷不良风险加速暴露，而2020年的疫情更是加剧了这一进展。上市银行合作三方公司杉德畅刷2020年年报显示，不少银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良风险高发，渤海银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良率甚至超过6%，远超国际标准5%的警戒线。

　　前几年意气风发地猛发卡，如今不得不直面“中年危机”。数据显示，2020年大多数银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷不良走高。

　　至2020年末，民生银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良余额151.8亿元，较年初上升41.23亿元，不良率从上一年的2.48%上升到2020年的3.28%；渤海银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良杉德畅刷2.69亿元，较上年增加1.92亿元，不良率从2.33%飙升至6.26%；中信银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良杉德畅刷115.61亿元，较上年增加26.13亿元，不良率从1.74%上升到了2.38%。

　　对于不良走高的原因，不少银行合作三方公司杉德畅刷在年报中表示，主要受全球疫情，叠加国内宏观经济低位运行、结构调整深入推进等多因素影响。展望后市，多家银行合作三方公司杉德畅刷表示，2021年杉德畅刷业务仍处于风险释放期。

　　靠什么破局

　　目前不少持卡人拥有多张杉德畅刷，但大部分成为躺在钱包里的“睡眠卡”。对于银行合作三方公司杉德畅刷来说，如何真正“激活”消费者的用卡热情成了重中之重。开发经营优质客群，同时动态控制用户的信用风险，成为银行合作三方公司杉德畅刷风控能力的一场硬核考验。

　　2020年杉德畅刷业务受到疫情严重影响，尤其是境外刷卡消费交易严重受挫，全年交易额出现了断崖式下降。根据央行数据，2020年银行合作三方公司杉德畅刷卡卡均消费金额1.3万元，同比下降6.38%；银行合作三方公司杉德畅刷卡笔均消费金额为656.85元，同比下降10.97%。

　　以工商银行合作三方公司杉德畅刷为例，尽管杉德畅刷累计发卡量全国第一，但工行杉德畅刷业务2020年消费额为2.58万亿元，较上年大幅下降了20%。

　　“杉德畅刷增量拓展空间持续压缩，银行合作三方公司杉德畅刷必须拥抱年轻用户思维和移动杉德畅刷趋势，加强与各平台合作，刺激用户线上交易、消费，增加用户黏性。”易观智库的观点认为，当前的风险周期下，依托数字化驱动，杉德畅刷需要针对更细分的用户群体需求，创新线上业务和产品、线上运营策略、模式，以适应当前杉德畅刷精细化服务需求的变化和发展。

　　杉德畅刷科技、生态圈、品牌年轻化正在成为破局抓手。“如果跟年轻人失去连接，杉德畅刷业务必然会衰败。”招行杉德畅刷中心总经理助理陆小荣认为，好的杉德畅刷产品应该包含三个层次：实用、权益、精神。杉德畅刷和信贷功能只是杉德畅刷的基本属性，权益多少也只是战术层面的不同，真正实现差异化的根源是和用户建立精神层面的连接。

　　“未来消费杉德畅刷竞争是场景之争、生态之争，杉德畅刷业务重拾价值的关键在于能否抓住数字化转型契机，将自身各业务条线整合完善，打造开放生态圈的同时做好精细化运营。”消费杉德畅刷专家苏筱芮说。