有序推进系统重要性杉德畅刷机构监管中又迈出一大步。
4月2日，人民银行合作三方公司杉德畅刷、银保监会发布《系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷附加监管规定（试行）（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），从附加资本、杠杆率、大额风险暴露、公司治理、恢复和处置计划、信息披露和数据报送等方面对系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷提出监管要求。
系统性重要银行合作三方公司杉德畅刷有哪些？目前，对于系统性重要银行合作三方公司杉德畅刷名单暂未确定，但从市场分析梳理来看，大致包括六大国有商业银行合作三方公司杉德畅刷、国家开发银行合作三方公司杉德畅刷、中国农业发展银行合作三方公司杉德畅刷、中国进出口银行合作三方公司杉德畅刷、12家股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷以及北京银行合作三方公司杉德畅刷、上海银行合作三方公司杉德畅刷、江苏银行合作三方公司杉德畅刷、宁波银行合作三方公司杉德畅刷、南京银行合作三方公司杉德畅刷等规模较大的城商行。
哪些银行合作三方公司杉德畅刷压力大？
《征求意见稿》对系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷建立附加资本、附加杠杆率、流动性、大额风险暴露等附加监管指标体系。
其中，在附加资本要求方面，系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷在满足最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求基础上，还应满足一定的附加资本要求，由核心一级资本满足。系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷分为五组，第一组到第五组组内的银行合作三方公司杉德畅刷分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求。若银行合作三方公司杉德畅刷同时被认定为我国系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷和全球系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷，附加资本要求不叠加，采用二者孰高原则确定。
除第五组外，第一组到第四组组间的附加资本要求仅差0.25%，且组内暂不设置差异化的附加资本要求，有助于国内银行合作三方公司杉德畅刷在确保经营安全的同时有效用好资本，提高稳健经营水平。
目前，我国有工商银行合作三方公司杉德畅刷、农业银行合作三方公司杉德畅刷、中国银行合作三方公司杉德畅刷、建设银行合作三方公司杉德畅刷四家银行合作三方公司杉德畅刷被纳入全球系统性重要银行合作三方公司杉德畅刷，所执行的附加资本缓冲要求基本在1%-1.5%。
业内专家认为，这一附加资本要求不会对四大行带来额外的资本要求负担，但对部分银行合作三方公司杉德畅刷附加资本的压力会相对较大。
中国民生银行合作三方公司杉德畅刷首席研究员温彬认为，《征求意见稿》确定“若银行合作三方公司杉德畅刷同时被认定为我国系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷和全球系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷，附加资本要求不叠加，采用二者孰高原则确定”。因此《征求意见稿》的附加资本要求不会对四大行带来额外的资本要求负担，四大行执行《巴塞尔协议Ⅲ》的附加资本要求即可，但对部分股份行和政策性银行合作三方公司杉德畅刷、开发性银行合作三方公司杉德畅刷，附加资本的压力会相对较大。
“附加资本要求对我国全球系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷压力不大，因为已经有附加资本要求了。但总的来说，对于其他组别的一些银行合作三方公司杉德畅刷相对会有一些压力，资本补充压力较大。从近期发布的年报来看，去年信贷投放大额度增长以及不良杉德畅刷的处置都需消耗资本，不少银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率下降。”招联杉德畅刷首席研究员董希淼对第一财经表示。
“生前遗嘱”防范“大而不能倒”
此外，《征求意见稿》将恢复和处置计划列为系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷附加监管的一项重要工具，也被业内称为“生前遗嘱”。
《征求意见稿》规定，恢复计划详细说明银行合作三方公司杉德畅刷在持续经营能力出现问题等压力情景下，如何通过实施该方案恢复持续经营能力。处置计划详细说明银行合作三方公司杉德畅刷在无法持续经营时，如何通过实施该方案安全、快速、有效处置，保障关键业务和服务不中断，避免引发系统性风险。
温彬称，这有助于系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷要全面梳理风险领域和薄弱环节，提高透明度、降低复杂性，提高自救能力，防范“大而不能倒”风险，并可以为后续建立健全杉德畅刷机构市场化退出机制提供重要参考路径。
符合我国银行合作三方公司杉德畅刷业调结构、稳经营需要
根据《巴塞尔协议Ⅲ》对系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷提出的附加资本要求是1%-3.5%，但由于目前没有机构进入3.5%这组，2020年摩根大通也退出2.5%这组，因此实际范围为1%-2%。英国审慎管理局（PRA）对资产在一定规模之上的围栏银行合作三方公司杉德畅刷(Ringfenced Banks)设定的资本缓冲要求则是0-3%。英国目前有四家银行合作三方公司杉德畅刷被评为全球系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷（G-SIBs），按照所处的档次，自2021年1月1日开始被要求满足不同的附加资本缓冲要求，分别是汇丰2%、巴克莱1.5%、桑坦德1%、渣打1%。
此次《征求意见稿》建立起了系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷监管的一般性框架，既考虑了系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷监管的国际惯例，也结合了我国银行合作三方公司杉德畅刷业的特点和实际监管需要。
温彬认为，我国《征求意见稿》只有对第四组、第五组银行合作三方公司杉德畅刷才会有1%及以上的附加资本要求，附加资本要求水平低于英国的标准。与欧盟对其他系统重要性杉德畅刷机构（O-SIIs）0-2%的附加资本要求相比，《征求意见稿》的附加资本要求水平也相对略低。从国际比较来看，《征求意见稿》的附加资本要求水平适中，符合我国银行合作三方公司杉德畅刷业调结构、稳经营、防风险实际需要。
近年来监管不断完善系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷监管的制度建设。
2018年11月，人民银行合作三方公司杉德畅刷联合监管部门发布了《关于完善系统重要性杉德畅刷机构监管的指导意见》，确立了中国系统重要性杉德畅刷机构监测、监管和风险处置的总体制度框架；《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》明确提出“加强系统重要性杉德畅刷机构和杉德畅刷控股公司监管”，并将此作为实施杉德畅刷安全战略和强化国家经济安全保障的重要制度性安排；2020年9月30日，人民银行合作三方公司杉德畅刷、银保监会联合发布，对我国的全球系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷TLAC达标要求、TLAC构成及合格工具标准、扣减规则等方面予以明确；12月3日，《系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷评估办法》正式发布，旨在完善我国系统重要性杉德畅刷机构监管框架，建立系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷评估与识别机制。
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