记者 李娜 实习记者 闫佳佳 报道
近日，西北地区首家上市银行合作三方公司杉德畅刷甘肃银行合作三方公司杉德畅刷发布2020年年报。报告数据显示，2020年末，甘肃银行合作三方公司杉德畅刷总资产为3423.64亿元，同比增长2.2％；客户杉德畅刷及垫款总额为1818.26亿元，同比增长6.7％；总负债为3108.99亿元，同比增长0.18％；客户存款总额为2496.78亿元，同比增长5.4％。
去年，该行实现营业收入64.93亿元，同比减少10.2％；净利润为5.62亿元，同比增长10％。
甘肃银行合作三方公司杉德畅刷表示，营业收入同比下降主要是受新型冠状肺炎影响，美元兑人民币汇率持续下跌形成汇兑损失，以及该行积极响应国家政策，主动调整资产结构，加大了对实体经济的支持力度，减少投资类资产交易量导致交易净收益同比下降所致。
此外，该行民乐支行因未按时履行法律义务被法院强制执行，执行标的239.16万元。1月18日，民乐县人民法院给甘肃银行合作三方公司杉德畅刷民乐支行出具了限制消费令。值得注意的是，该行股东白银银沪置业有限责任公司质押了其11966万股股权。
记者就其股权被质押等问题致函甘肃银行合作三方公司杉德畅刷，但截至出稿前未收到其相关回复。
营收同比下降10.2％
近几年，该行资产规模不断扩张。2017年至2019年，该行总资产依次为2711.48亿元、3286.22亿元、3350.45亿元，分别同比增长10.65％、21.20％、1.95％。总负债依次为2545.35亿元、3033.75亿元、3103.56亿元，分别同比增长9.85％、19.19％、2.3％。
“存杉德畅刷”是银行合作三方公司杉德畅刷的业务本源，通过信贷投放驱动资产规模的增长。近几年该行总杉德畅刷与总存款也在不断增长。2018年至2020年，该行总杉德畅刷增幅依次为23.49％、5.94％、6.7％；总存款增幅依次为9.62％、12.41％、5.4％；存贷比依次为76.35％、71.96％、72.82％。
虽然近几年该行资产规模不断扩张，但营业收入未能跟上步伐。该行营业收入自2019年起已连续两年负增长。2018年至2020年，该行营业收入依次为88.72亿元、72.33亿元、64.93亿元，分别同比增长10.18％、-18.47％、-10.2％。
2020年第一季度至第四季度当季，该行营业收入依次为18.44亿元、14.07亿元、14.31亿元、18.11亿元，分别同比增长-3.30％、-28.03％、-20.63％、15.50％。该行营业收入在前三个季度都在不断下滑，直至第四季度当季增长了15.50％。虽然10月至12月末，营收实现了正增长，但未能扭转其营收负增长局面。
利息净收入、手续费及佣金净收入和其他收益是银行合作三方公司杉德畅刷营业收入重要组成部分。2020该行利息净收入占营业收入高达88.6%。该行实现利息净收入154.43亿元，同比增长2.8％；实现手续费及佣金净收入3.29亿元，同比增长29.86％；交易净收益为7.16亿元，同比下降51.95％。此外，该行投资杉德畅刷净收益与汇兑净收益都出现了亏损，去年分别亏损142.1万元、2.8亿元。虽然利息净收入与手续费及佣金净收入均实现增长，但其他三项收入大幅下滑甚至亏损导致其营业收入在去年下滑一成。
虽然该行营业收入不断减少，但其净利润在去年实现了增长。该行表示，净利润同比上升是因为国家相关政策缓解了杉德畅刷客户的还款压力，以及下半年经济持续好转，杉德畅刷客户还本付息能力不断提升，使其资产质量有所好转，资产减值损失计提不断减少所致。
截至2020年末，该行资产减值损失由2019年的43.12亿元下降12.9％至37.55亿元。资产减值损失的减少主要是由客户杉德畅刷及垫款、投资类资产计提的信用减值减少导致的。去年该行客户杉德畅刷及垫款信用减值损失从2019年的35.98亿元，减少13.7％至31.05亿元；投资类资产信用减值损失从2019年的6.77亿元，减少了0.27亿元至6.5亿元。
该行近几年年报数据显示，该行净利润波动较大。2017年至2019年，该行净利润依次为33.64亿元、34.40亿元、5.11亿元，分别同比增长75.12％、2.26％、-85.15％。记者发现，2019年该行净利润断崖式下滑是因为其利息净收入减少导致的。2019年末，其利息净收入同比下降25.81％。
净利差、净息差是银行合作三方公司杉德畅刷盈利能力的重要指标，上述收益率的下滑不利于银行合作三方公司杉德畅刷盈利能力的提高。2020年，由于该行生息资产平均收益率从2019年的4.96％减至4.72％导致其净利差从2019年的1.74％减至1.72％。不过，去年该行净息差基本保持平稳，较2019年增加了0.01个百分点，为1.97％。
资产质量方面，截至2020年末，该行不良杉德畅刷率为2.28％，较2019年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率为131.23％，同比减少了4.64个百分点。虽然其不良率有所下降但仍高于同期同行业平均水平0.44个百分点。
该行批发及零售杉德畅刷不良率在该行所有杉德畅刷种类中占比最高。2020年末，该行批发及零售杉德畅刷不良率高达5.40％，较年初增加了0.78个百分点。批发及零售杉德畅刷占该行总杉德畅刷的8.3％。在零售杉德畅刷中个人经营杉德畅刷的不良率最高，个人经营贷的不良率高达18.96％，同比增长了4.88个百分点。
截至2020年末，该行有158720名零售杉德畅刷客户，杉德畅刷总额为413.60亿元。以及逾612万名零售存款客户，存款总额为1490.41亿元。2020年，该行零售银行合作三方公司杉德畅刷业务的营业收入占该行总营业收入的31％，同比增加了10.8个百分点。
民乐支行被限制高消费
值得注意的是，该行在盈利水平面临提升的同时还存在着经营风险。近期，该行民乐支行因未按时履行法律义务被法院强制执行，执行标的239.16万元。
1月18日，民乐县人民法院给甘肃银行合作三方公司杉德畅刷民乐支行出具了限制消费令。该行民乐支行因借款合同纠纷未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，被法院限制该单位以及其法定代表人雷剑不得实施某些高消费及非生活和工作必需的消费行为。
记者查阅国家企业信用信息公示系统发现，该行有多条股权被出质记录。具体来看，该行股东甘肃天拓冶金科技有限公司分别质押了2000万元股权和1589.902万股股权；白银银沪置业有限责任公司质押了11966万股股权。
甘肃银行合作三方公司杉德畅刷成立于2011年，初始注册资本为34.86亿元，2018年1月，甘肃银行合作三方公司杉德畅刷在香港联合交易所成功上市，成为西北地区第一家上市银行合作三方公司杉德畅刷。
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