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杉德畅刷整理:12家主要银行净息差下降 存款利率如何再优化?

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  今年政府工作报告提出要“优化存款利率监管,推动实际杉德畅刷利率进一步降低,继续引导杉德畅刷系统向实体经济让利”;近日召开的央行一季度货币政策例会也提出要“健全市场化利率形成和传导机制,完善央行政策利率体系,继续释放改革促进降低杉德畅刷利率的潜力,优化存款利率监管,推动实际杉德畅刷利率进一步降低。” 

  21世纪经济报道记者梳理15家发布了2020年业绩的大行、股份行财报发现,11家银行合作三方公司杉德畅刷存款利息支出增速低于存款增速,意味着这些银行合作三方公司杉德畅刷已经从整体上压降了存款利率,但还有4家银行合作三方公司杉德畅刷存款利息支出增速高于存款增速。与此同时,在让利实体经济、压降杉德畅刷利率的背景下,有12家银行合作三方公司杉德畅刷净息差均出现了不同程度的下降,占比80%。 

  在当前政策背景下,多家银行合作三方公司杉德畅刷在业绩发布会或财报中表示,今年将继续压降负债成本,持续优化存款结构,强化高成本存款量价管控,确保净息差保持在合理区间,但压降空间可能不大。大部分银行合作三方公司杉德畅刷存款平均成本率下行 

  从15家银行合作三方公司杉德畅刷财报来看,去年有11家银行合作三方公司杉德畅刷存款利息支出增速低于存款增速,其中中国银行合作三方公司杉德畅刷、交通银行合作三方公司杉德畅刷存款利息支出增速为负,农业银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷存款利息支出增速低于5%;浙商银行合作三方公司杉德畅刷、光大银行合作三方公司杉德畅刷等4家银行合作三方公司杉德畅刷存款利息支出增速高于存款增速,且浙商银行合作三方公司杉德畅刷二者之差达16.73个百分点。 

  具体来看,截至2020年末中国银行合作三方公司杉德畅刷客户存款余额为168791.71亿元,同比增长6.71%,增速在六大行中最低;存款利息支出为2584.39亿元,同比减少108.85亿元,下降4.04%,存款平均成本率为1.58%,较2019年下降0.2个百分点。中国银行合作三方公司杉德畅刷表示,存款利息支出下降主要是存款付息率下降所致。 

  交通银行合作三方公司杉德畅刷截至2020年末客户存款余额为65392.54亿元,同比增长8.90%,存款利息支出为1391.42亿元,下降0.01%,整体存款平均成本率为2.2%,下降0.15个百分点。从存款类型来看,该行公司活期、定期存款以及个人定期存款平均成本率均较2019年下降,个人活期存款平均成本率略有上行。 

  “2020年本集团着力压降高成本存款规模,不断优化存款结构,使得存款规模显著增长的同时利息支出并未增长。”交通银行合作三方公司杉德畅刷解释称。 

  浙商银行合作三方公司杉德畅刷方面,尽管其存款增速在15家银行合作三方公司杉德畅刷中排名第二,其中个人存款增速达58.49%,但其存款利息支出高达33.51%,远高于其他银行合作三方公司杉德畅刷。财报显示,其存款平均付息率为2.64%,较2019年提升0.11个百分点。其中,个人活期存款、公司定期存款平均付息率分别为3.88%、3.08%。 

  光大银行合作三方公司杉德畅刷存款利息支出增速也远高于存款增速,二者之差达6.14个百分点,整体存款平均成本率为2.30%,上升0.02个百分点。从存款类型来看,该行仅企业活期存款平均成本率提升0.05个百分点,企业活期存款占全部存款比重为24.43%;占比最大的企业定期存款平均成本率下降0.09个百分点。 

  民生银行合作三方公司杉德畅刷存款利息支出增速高于存款增速3.15个百分点,其中个人存款利息支出177.83亿元,同比增幅22.14%。该行个人存款平均成本率为2.35%,较2019年提升0.1个百分点,其中个人定期存款平均成本率为3.17%。 

  存款利率如何再优化? 

  对于如何做到利息支出下降,中国银行合作三方公司杉德畅刷在财报披露,去年该行成立资产负债管理部,进一步提升资产负债管理的精细化、专业化水平;加强负债成本管控,主动压降高成本存款;积极拓展代发薪、第三方存管、现金管理、社保卡等源头业务,优化大额存单、结构性存款、协议存款等负债业务管理模式。 

  值得注意的是,压降结构性存款方面,招商银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷、民生银行合作三方公司杉德畅刷在财报中披露了具体的压降情况。至2020年末,招商银行合作三方公司杉德畅刷结构性存款余额为2670.25亿元,较上年末减少2488.77亿元;中信银行合作三方公司杉德畅刷称,对公结构性存款余额占比5.11%,在股份行中处于较低水平,去年中信银行合作三方公司杉德畅刷披露称,2019年末该余额占比为9.35%,在股份行中处于较低水平;民生银行合作三方公司杉德畅刷称,去年8月起主动行动,对结构性存款进行较大幅度压降,余额大幅压降3285.07亿元。 

  在货币政策逐步回归正常化的背景下,商业银行合作三方公司杉德畅刷存款增长预计将有所放缓,存款竞争预计也将更激烈,如何进一步优化存款利率,稳住净息差? 

  “对于今年的净息差水平,我们整体判断还是面临一定压力。”农业银行合作三方公司杉德畅刷行长张青松3月30日在业绩发布会上表示,从资产端来看,考虑到杉德畅刷边际利率偏低、LPR杉德畅刷重定价因素,杉德畅刷收益率仍将延续下行趋势;从负债端来看,综合考虑存款定价行业自律越来越严格,高成本存款、创新存款加价空间有限,以及存款定期化因素,存款付息率进一步下降空间比较小。 

  建设银行合作三方公司杉德畅刷行长王江在业绩发布会上也表示,今年净息差应该说有难度、有压力,但我们认为总体保持平稳状态,不会出现大起大落。在负债端,要坚持量价平衡,合理地调整负债产品,进一步提高利率风险管理水平,确保净息差保持行业的合理水平。 

  “我们客观地分析,今年净息差的水平在去年的基础上会略有下降。”招商银行合作三方公司杉德畅刷副行长王良在业绩发布会上预测。 

  招商银行合作三方公司杉德畅刷在财报中表示,由于商业银行合作三方公司杉德畅刷存款竞争激烈程度不减,该行仍将面临规模增长与成本管控两方面的压力,为应对挑战,保持存款的高质量增长,拟从以下方面着手:一是通过强化内部管理举措确保存款量增质优运行,持续优化存款结构,巩固活期存款占比优势;二是持续扩大客群规模,拓展存款资金来源;三是继续加强结构性存款、大额存单等高成本存款量价管控,引导存款成本下行。 

  光大银行合作三方公司杉德畅刷董事长李晓鹏日前在业绩发布会上表示,今年将有促有控做好稳存增存,精细管理促进降本增收,强化中长期负债管理,推动存款业务量价双优。“希望在未来两年,在高质量发展的前提下把经营规模的优化提高到一个新水平上,大力保持在同业中存款增长较快的势头,同时提升活期存款的占比,使存款达到量价齐优。” 

  “下阶段,随着经济增长恢复常态,货币政策稳字当头,本行各项业务将跟随需求拉动,效益不断提升;同时,继续压降负债成本,进一步支持实体经济,确保净息差保持在合理水平。”平安银行合作三方公司杉德畅刷在财报中表示。 

 

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