杉德畅刷整理：杉德畅刷业务增速放缓 银行发力存量市场

　　2020年银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务整体增速放缓。央行数据显示，2020年杉德畅刷用卡规模同比增速创下近五年来最低。受疫情影响，杉德畅刷不良率有所上升，逾期现象在2020年普遍有所增长。值得注意的是，在卡量增速放缓的同时，各家银行合作三方公司杉德畅刷纷纷发力，通过扩展经营场景以及各种各样的营销活动，持续强化杉德畅刷与客群的连接，激活杉德畅刷存量市场。

　　业内人士表示，随着存量竞争加剧，能否深度挖掘存量用户是杉德畅刷业务转型的关键。未来，随着一系列政策利好释放，银行合作三方公司杉德畅刷需强化精细化运营，完善产品风控，持续提升自身业务实力和产品市场竞争力。

　　杉德畅刷业务增速明显下降

　　受疫情影响，2020年银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务整体增速放缓，不良率有所上升。

　　央行近日发布的2020年杉德畅刷体系运行总体情况报告显示，截至2020年底，杉德畅刷和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.26%，人均持有杉德畅刷和借贷合一卡0.56张。

　　“银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务整体增速放缓是无疑的。受到疫情影响，2020年杉德畅刷总体规模同比增速创下了近五年来最低。其中第四季度环比增长仅为0.25%，也是全年四个季度中的最低。”杉德畅刷资深专家董峥说。

　　从陆续公布的银行合作三方公司杉德畅刷年报来看，多家银行合作三方公司杉德畅刷2020年杉德畅刷业务增速呈明显下降。数据显示，招商银行合作三方公司杉德畅刷2020年流通卡量较上年末增长4.44%左右，而这一数据2018年、2019年分别为34.98%和13%。平安银行合作三方公司杉德畅刷2020年流通卡量增速为6.5%，2018年、2019年分别为34.38%和17.1%。2020年浦发银行合作三方公司杉德畅刷流通卡增速为负值，较上年末下降0.61%。

　　从杉德畅刷业务资产质量来看，上述报告显示，截至2020年底，杉德畅刷逾期半年未偿还信贷总额为838.64亿元，同比增长了12.92%，占杉德畅刷应偿信贷余额比例为1.06%。

　　从银行合作三方公司杉德畅刷年报来看，杉德畅刷逾期现象在2020年普遍有所增长。招商银行合作三方公司杉德畅刷2020年杉德畅刷不良杉德畅刷金额为124.24亿元，增长近33.91亿元。杉德畅刷不良杉德畅刷率为1.66%，增长了22.96%。

　　针对杉德畅刷业务不良杉德畅刷率上升，招商银行合作三方公司杉德畅刷在年报中称，受全球疫情影响，叠加国内宏观经济低位运行、结构调整深入推进等多因素影响，杉德畅刷资产质量在2020年上半年呈现一定波动，逾期规模及不良等相关指标面临短期阶段性上升的压力。随着国内疫情防控取得成效，在国家有关企业纾困和复工复产政策支持下，2020年下半年起，杉德畅刷各项风险指标已趋于稳定。

　　“总体来看，受疫情影响，2020年杉德畅刷债务压力有所上涨。但在第四季度，杉德畅刷逾期半年未偿信贷已呈环比下降。出现这种情况的原因在于，面对重重压力，一方面央行和发卡银行合作三方公司杉德畅刷对杉德畅刷业务出台了一系列风控措施，另一方面发卡银行合作三方公司杉德畅刷的催收力度加大，对全年高风险值起到了遏制作用。”董峥说。接受采访的多位专家也表示，随着经济复苏和持卡人现金流情况好转，预计今年杉德畅刷风险将所有收敛。

　　各有高招 激活存量市场

　　值得注意的是，在卡量增速放缓的同时，各家银行合作三方公司杉德畅刷纷纷发力，通过扩展经营场景以及各种各样的营销活动，持续强化杉德畅刷与客群的连接，激活杉德畅刷存量市场。

　　上述报告显示，2020年底，银行合作三方公司杉德畅刷卡授信总额为18.96万亿元，同比增长9.18%，银行合作三方公司杉德畅刷卡应偿信贷余额为7.91万亿元，同比增长4.26%。

　　“虽然卡量增速明显放缓，但从央行以及各家银行合作三方公司杉德畅刷的数据来看，银行合作三方公司杉德畅刷卡总体的交易金额比较稳定，大多数银行合作三方公司杉德畅刷基本持平，说明大家均已发力存量市场，提升交易额和用户黏性。”董峥说。

　　例如，招商银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷以“掌上生活”App为基础，推进用卡服务、银行合作三方公司杉德畅刷电商、杉德畅刷产品等场景建设。去年疫情期间，“掌上生活”App为客户提供了智能客服、线上还款等杉德畅刷和生活服务。

　　结合特殊时点、特殊群体的用卡需求、各家银行合作三方公司杉德畅刷还相继推出多种多样的营销活动。比如，平安银行合作三方公司杉德畅刷针对车主持卡人的“好车主”杉德畅刷，推出“加油88折”“停车88折”“充电88折”“8.8元洗车”“免费代驾”等多重权益，一张卡片可以为持卡车主提供几乎所有与汽车生活相关的服务。中信银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷在今年3月8日之际，推出针对女性持卡用户的美颜护肤分期特惠等优惠活动。

　　苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智表示，当前80后、90后等主力群体已基本完成杉德畅刷的覆盖和初次使用，杉德畅刷整体的发展也进入存量时代。银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷收入主要来自刷卡手续费和分期业务，其很大的业务量都来自于存量客户。因此，各家银行合作三方公司杉德畅刷都在发力做好精细化运营，维护好存量客户。

　　董峥也表示，随着存量竞争加剧，通过精细化、场景化经营来契合持卡人的消费行为和消费特点，通过各种优惠活动刺激消费和用卡，是当前银行合作三方公司杉德畅刷深度挖掘存量用户的关键。

　　将迎新发展机遇期

　　业内人士指出，随着近来互联网消费贷收紧、杉德畅刷利率上下限放开等，为银行合作三方公司杉德畅刷信贷消费服务提供了巨大空间，杉德畅刷业务迎来新的发展机遇期。

　　日前，银保监会等多部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费杉德畅刷监督管理工作的通知》，明确小贷公司不得向大学生发放互联网杉德畅刷，进一步加强消费杉德畅刷公司、商业银行合作三方公司杉德畅刷等持牌杉德畅刷机构大学生互联网消费杉德畅刷业务风险管理。

　　董峥表示，监管部门并没有针对大学生信贷消费市场实施一刀切，而是让商业银行合作三方公司杉德畅刷等正规杉德畅刷机构在严格监管下，来为旺盛的大学生信贷消费需求提供服务，对于杉德畅刷业务来说，是回归校园的有利时机。

　　此前，监管还发文明确，自今年起，杉德畅刷透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消杉德畅刷透支利率上限和下限管理。业内人士指出，杉德畅刷透支利息可以灵活定价后，有利于杉德畅刷业务在信用消费领域，在与其他互联网信用消费产品的竞争中占得有利位置。

　　不过，专家也表示，新的机遇也面临新的挑战，发卡银行合作三方公司杉德畅刷也需持续提升自身业务实力和产品市场竞争力。董峥表示，银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷未来的发展思路要有所变化，从过去以追求卡量为核心的业务模式，向培养未来优质客群的追求质量的方向转变，通过向大学生客群发卡，培养大学生客群健康的用卡观、消费观和价值观，为银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务的未来发展埋下优秀的“种子”。

　　消费杉德畅刷专家苏筱芮表示，未来消费杉德畅刷竞争还是场景之争、生态之争，杉德畅刷是否能担当消费杉德畅刷市场的主角，关键在于自身能否抓住数字化转型的契机，将自身各业务条线整合完善。此外，杉德畅刷利率的放开也对银行合作三方公司杉德畅刷的用户分层、风险定价等提出更高要求，既是对银行合作三方公司杉德畅刷市场化运作的重要考验，也能够为稳步拓宽杉德畅刷客群创造机遇。

　　黄大智也表示，银行合作三方公司杉德畅刷要借助大数据等技术，完善风控模型，把握好资产质量，才有盈利空间。