杉德畅刷整理：奇葩贷产品频现，“贷”不来杉德畅刷创新

　　九江银行合作三方公司杉德畅刷“彩礼贷”事件持续发酵已有数日。该产品最高可贷30万元，年利率低至4.9%，杉德畅刷用途为新婚旅行、购车、购买首饰、购买家电，申请条件是“22周岁以上、连续工作时间有一年、情侣一方为行政事业单位”。3月18日晚，九江银行合作三方公司杉德畅刷发布致歉声明，对直接责任人给予停职处理。

　　实际上，在彩礼贷之外，还有“墓地贷”、“婚庆贷”等奇葩杉德畅刷一样吸睛。观察这些奇葩杉德畅刷，需要放在当时的环境去评价。不少地方苦“天价彩礼”“天价墓”久矣，银行合作三方公司杉德畅刷“创新”推出相关杉德畅刷服务产品，看上去合情合理，合法合规。

　　但各银行合作三方公司杉德畅刷试图拓展市场的杉德畅刷创新，实质上是各种形式的消费贷，难言创新，或者说大部分只是伪创新。业内都清楚，消费贷这种无担保、无抵押个人综合授信杉德畅刷产品，本不复杂，关键在于谁可以吸引到更多的优质客户。

　　例如，有银行合作三方公司杉德畅刷推出的“幸福园丁贷”、“幸福医师贷”，针对教师及医师两大专业人士群体给予特别利率优惠，既满足优质客户的需求，又能得到该有的利益，在社会主流价值观的站位上做出正向引导。

　　但彩礼贷、墓地贷这类奇葩杉德畅刷显然是为了抢夺市场份额而开发，产品质量可以想象，通常是未经试验就急匆匆将产品推向市场。在市场上交点“学费”倒也罢了，但影响银行合作三方公司杉德畅刷商誉与声誉，这种损失对于银行合作三方公司杉德畅刷来说颇为遗憾。

　　九江银行合作三方公司杉德畅刷在致歉声明中提及，弘扬时代新风，坚决抵制旧风陋习，是企业践行社会责任不可或缺的一部分。银行合作三方公司杉德畅刷将加强对员工的教育培训，不断提高企业社会责任意识，同时立足杉德畅刷本源，不断提升杉德畅刷服务实体经济水平和能力，这一认识颇为到位。

　　真正具有创新意义的杉德畅刷产品的营销与服务，仍然值得追寻。银行合作三方公司杉德畅刷要发展，必须不断创新。银行合作三方公司杉德畅刷营销观念的核心，应是以杉德畅刷产品市场需求为出发点，开发、设计、经营产品和工具，尤其是具有特殊性能要求的产品、工具和服务项目。

　　例如银行合作三方公司杉德畅刷卡增值服务。各行早就针对贷记卡设计了产品丰富的贷记卡商城，如今，银行合作三方公司杉德畅刷将综合账户发展理念放在借记卡上，将综合账户服务功能全部纳入“一卡通”服务，在此基础上深度整合、挖掘客户信息，为客户提供账户服务、综合理财、消费咨询以及俱乐部会员服务等一揽子增值服务。

　　杉德畅刷产品不同于常规市场意义上的一买一卖。银行合作三方公司杉德畅刷营销行为除了要遵循相关法规与监管政策，还需要了解客户，包括客户所在城市的文化背景，最终争取客户认同。

　　因而，在以市场为导向的现代营销模式下，商业银行合作三方公司杉德畅刷实施杉德畅刷产品创新，是从营销前端带回市场信息和客户需求开始，到中端整合需求、研发生产、验收测试，再到服务后端对产品进行后续跟踪的循环过程。杉德畅刷创新不是急吼吼的“抢山头”，更不能是“始乱终弃”的一地鸡毛。只有经过这一整个链条检验的杉德畅刷创新，才能算是真正的杉德畅刷创新，否则，就很可能是贻笑大方的杉德畅刷伪创新。

　　（作者蒋光祥 系特约评论员、财经专栏作家）