记者贺向军实习记者闫佳佳报道
3月18日，内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（下称“金谷农商行”）发布了2021年度同业存单发行计划。数据显示，截至2020年末，该行实现资产规模660.79亿元，同比增长1.94％，其中，各项杉德畅刷325.62亿元；负债总额601.97亿元，同比增长2.11％，其中，各项存款436.2亿元。
记者发现，该行营收净利连续两年双下滑，2019年和2020年，该行营业收入分别同比下降6.98％、1.04％；净利润分别同比下降21.15％、29.60％。资产质量方面，2020年，该行不良杉德畅刷率上升，拨备覆盖率下降，不良杉德畅刷率达到近5年最高水平。
国家企业信用信息公示系统显示，有6名股东质押该行股权，其中有2名前十大股东。此外，该行第三大股东内蒙古裕丰房地产开发有限公司曾未通过中国银保监会内蒙古银保监局批准。
记者就该行经营状况以及股东情况问题向金谷农商行发送采访函，但截至发稿前仍未收到其相关回复。
不良率超平均水平0.48个百分点
该行2020年实现营业收入27.58亿元，同比下降1.04％；实现净利润3.78亿元，同比下降29.60％。营收净利连年下滑，2018年至2020年，该行营业收入依次为29.96亿元、27.87亿元、27.58亿元；该行净利润依次为5.2亿元、4.1亿元、3.78亿元。2019年和2020年，该行营业收入分别同比下降6.98％、1.04％；净利润分别同比下降21.15％、29.60％。
2019年全年，该行营业收入下滑达6.98％，营业收入的下滑是利息净收入减少导致的。利息净收入是商业银行合作三方公司杉德畅刷的主要营收来源，利息净收入占该行营业收入的62.81％。2019年全年，该行实现利息净收入11.1亿元，同比下降21.13％。
营业收入的下滑以及资产减值损失的增长，导致其2019年净利润下滑达21.15％。截至2019年末，该行资产减值损失为3.82亿元，同比增长12.89％。
资产质量方面，截至2020年末，该行不良杉德畅刷率为2.32%，同比增加了0.47个百分点；拨备覆盖率为157.46%，同比减少了4.41个百分点。不良杉德畅刷率高于同期同行业平均水平0.48个百分点，拨备覆盖率接近第一道监管红线，资产质量面临下行压力。
2016年至2020年，该行不良杉德畅刷率依次为1.86％、1.98％、2.29％、1.85％、2.32％；拨备覆盖率依次为164.08％、163.62％、151.03％、161.87％、157.46％。2020年，该行不良杉德畅刷率创五年新高，拨备覆盖率近五年波动下滑。
截至2020年末，该行资本充足率为14.98%，同比下滑2.21个百分点，资本面临补充压力。
2020年一季度、二季度、三季度、四季度报告数据显示，该行资本充足率依次为17.2％、16.42％、16.46％、14.98％。为补充资本，该行在去年发行不超过5亿元人民币的无固定期限资本债券，但在2020年末，该行资本充足率仍环比减少了1.48个百分点。
金谷农商行于2020年向内蒙古银保监局请示发行2020年无固定期限资本债券，2020年10月9日，内蒙古银保监局同意该行发行不超过5亿元人民币的无固定期限资本债券，并按照有关规定计入该行其他一级资本。
内蒙古银保监局表示，该行应制定并不断完善与自身发展战略和经营管理能力相适应的中长期资本补充规划，加强资本管理，强化资本约束，确保资本的节约与有效使用和服务实体经济能力不断提升。
第三大股东曾未被监管核准
股东情况，截至2020年末，该行股东总额为148708万元，其中法人股79009万元，占比53.14％；自然人股69699万元，占比46.87％。西安神州数码实业有限公司与北京慧聪互联信息技术有限公司是该行并列第一大股东，分别持有该行9.78％股权；内蒙古裕丰房地产开发有限公司是该行第三大股东，持有该行5％股权。
值得注意的是，内蒙古裕丰房地产开发有限公司此前并未获得中国银保监会核准。去年，该行关于审核持股5%以上企业法人股东资格向中国银保监会请示。同年5月14日，内蒙古银保监局发布了《关于不予核准金谷农村商业银行合作三方公司杉德畅刷投资人及其关方股东资格的批复》（下称“批复”）。批复指出，根据《商业银行合作三方公司杉德畅刷股权管理暂行办法》（银监会令2018年第1号）第四条和《中国银监会农村中小杉德畅刷机构行政许可事项实施办法》（银保监会令2019年第9号）第十条、第十一条等相关规定，经审核，不予核准内蒙古裕丰房地产开发有限公司及其关联方股东资格。
记者查阅国家企业信用信息公示系统发现，该行有1.03亿元和6350万股股权被质押。其中，该行第三大股东，内蒙古裕丰房地产开发有限公司质押了该行6350万股股权；第四大股东，江山永泰投资控股有限公司质押了该行7260万元股权。
公开资料显示，金谷农商行成立于2014年，注册资本为12.8亿元。该行目前共设107个营业网点，在全国发起设立8家村镇银行合作三方公司杉德畅刷，是呼市地区营业网点最多、覆盖面最广、服务客户总量最多的杉德畅刷机构。
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