记者 李娜 实习记者 王鑫雨 报道
3月18日，银保监会温州监管分局开出3张罚单，此次被罚的银行合作三方公司杉德畅刷分别为泰顺农商银行合作三方公司杉德畅刷、中国银行合作三方公司杉德畅刷温州市分行、瑞安农商银行合作三方公司杉德畅刷。
具体来看，三家银行合作三方公司杉德畅刷均因涉及信贷资金违规流入股市、楼市被罚。其中，泰顺农商银行合作三方公司杉德畅刷被罚75万元，中国银行合作三方公司杉德畅刷温州市分行被罚95万元，瑞安农商行被罚185万元，相关责任人余丽平被警告并处罚款5万元。
信贷资金被挪用一直是银保监会关注和处罚的重点事项，据公开数据显示，2020年银保监会开具的4774张罚单中共有2894张关于信贷管理，占罚单总数的36.87%，居各受罚领域案由数量和占比的首位。
中国银行合作三方公司杉德畅刷3次因违规挪用信贷资金被罚
据银保监会温州监管分局3月18日公布的温银保监罚决字〔2021〕3号罚单显示，中国银行合作三方公司杉德畅刷温州市分行因贷前调查、贷后管理严重不审慎；信贷资金违规流入股市；信贷资金违规流入房地产市场等多项违法违规行为违反《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条，被罚款人民币95万元。
据记者观察，这已经是2021年截至3月18日，中国银保监会浙江监管局对中国银行合作三方公司杉德畅刷旗下分行因信贷资金被违规挪用开具的第三张罚单。此前，中国银行合作三方公司杉德畅刷义乌市分行和中国银行合作三方公司杉德畅刷台州市分行分别于3月12日和3月8日因信贷资金被挪用等违法违规行为违反《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条，分别被罚没人民币25万元和89万元。以下是罚单详情：
记者就中国银行合作三方公司杉德畅刷浙江省三家分行近期因信贷资金被挪用相关事宜致电中国银行合作三方公司杉德畅刷浙江省分行，但对方表示将上报上级领导后予以回复，但截止记者出稿前，对方并无回复。
另外，从3月18日温州银保监分局发布的其他两张罚单详情来看，泰顺农商银行合作三方公司杉德畅刷因信贷资金违规流入房地产市场；以流动资金杉德畅刷形式发放固定资产杉德畅刷；向资本金未到位的项目发放固定资产杉德畅刷等多项违法违规行为违反《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条，被罚款人民币75万元。
瑞安农商银行合作三方公司杉德畅刷存在以不正当手段吸收存款；整改措施落实不到位；信贷资金违规流入股市；信贷资金违规流入房地产市场；信贷资金被用于杉德畅刷股权收购款等多项违法违规行为，依据《中华人民共和国商业银行合作三方公司杉德畅刷法》第七十四条、第八十九条；《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条，被银保监会温州监管分局处罚人民币185万元。相关责任人余丽平对瑞安农商银行合作三方公司杉德畅刷以不正当手段吸收存款负直接责任，被予以警告，并处罚款5万元人民币。
多地重拳出击，严控信贷资金流向
通常，信贷资金被挪用，流向多为楼市和股市。针对多家银行合作三方公司杉德畅刷出现信贷资金被挪用于楼市和股市的现象，各地银保监会等监管机构自去年下半年以来开始发布相关文件，加大处罚和监管力度。
2020年9月10日，深圳银保监会发文，要求各银行合作三方公司杉德畅刷做好杉德畅刷管理。此后深圳各大银行合作三方公司杉德畅刷全面收紧经营贷，加强对杉德畅刷主体的资质调查，不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放杉德畅刷等。据悉，3月18日，深圳银保监局、央行深圳中心支行两家监管机构，联合通报了辖内经营贷违规炒房的排查结果。结果显示，自2020年内4月以来，监管共对辖区内1771.73亿元经营贷进行了排查，发现并提前收回5180万元涉嫌违规杉德畅刷。
年初，上海银保监局发布了《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，《通知》中要求切实加强信贷资金用途管理，禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的杉德畅刷，防止消费类杉德畅刷、经营性杉德畅刷等信贷资金违规挪用于房地产领域，《通知》中还提到要完善信贷资金用途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。
3月12日，人民银行合作三方公司杉德畅刷上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》，《指引》中指出：杉德畅刷机构要合理控制房地产杉德畅刷增速和占比，严格执行差别化住房信贷政策，优先支持首套刚需自住购房需求，加强个人住房杉德畅刷管理，严格审查杉德畅刷人个人信息的真实性，切实防范消费杉德畅刷、经营性杉德畅刷违规流入房地产市场。
从银保监会开具的罚单数量和各地监管机构发布的相关政策可看出，信贷资金的管理问题将是未来一段时间内银保监会监管的重点内容。
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