本报记者 彭 妍
存款利率的变化对储户影响是巨大的，直接关乎储户的收益情况。
据融360大数据研究院对国内重点35个城市68家银行合作三方公司杉德畅刷共633家支行网点存款利率的监测数据，从2020年9月到2021年2月，这些银行合作三方公司杉德畅刷定存平均利率除五年期连续上涨5个月外，其余各期限定存利率已连续上涨6个月。其中，3年期累计涨幅最大，较去年9月上涨16.5BP。与存款基准利率相比，1年期定存平均利率较基准利率上浮比例最高，上浮36.27%，达到2.044%；3年期上浮比例最低，平均上浮27.09%，为3.495%。
对上述现象，有业内人士在接受《杉德畅刷日报》记者采访时评价称：“银行合作三方公司杉德畅刷定期存款利率从去年9月份开始上调，是基于宏观经济运行、市场环境变化以及供求关系等多方面考量的结果。同时，投资者的储蓄意愿也产生了变化，银行合作三方公司杉德畅刷揽储难的问题更加突出。所以，在此背景下，定期存款利率连续上涨符合市场运行规律。”
1年期定存平均利率
较基准利率上浮36.27%
据融360大数据研究院监测的数据显示，从2020年9月到2021年2月，除5年期定存利率连续上涨5个月之外，其余各期限定期存款利率已连续上涨6个月。其中，3年期累计涨幅最大，较2020年9月上涨16.5BP。2年期、1年期、6个月期、3个月期等各期限分别较 2020年9月上涨9.3BP、4.1BP、1.5BP和1.2BP。
与存款基准利率相比，1年期定存平均利率较基准利率上浮比例最高，上浮36.27%，达到2.044%；3年期定存平均利率为3.495%，较2.75%的基准利率上浮27.09%，上浮比例最低。
从不同类型银行合作三方公司杉德畅刷来看，2021年2月份，大型国有银行合作三方公司杉德畅刷3个月期、6个月期的短期存款平均利率依旧比其他类型银行合作三方公司杉德畅刷略高；1年期及以上期限平均存款利率最高的均为农商行；城商行各期限平均利率居中；股份行各期限平均利率依旧垫底。
各类银行合作三方公司杉德畅刷3年期定存平均利率和5年期定存平均利率之间的利差都在扩大，但各类银行合作三方公司杉德畅刷具体情况并不一样。其中，2021年2月份，国有银行合作三方公司杉德畅刷3年期和5年期定存平均利率利差为56BP，股份行、城商行、农商行的利差分别为18BP、16BP、12BP。
值得注意的是，国有银行合作三方公司杉德畅刷自2020年1月份起，3年期平均利率就已比5年期平均利率高37BP，但股份行、城商行、农商行同期3年期平均利率均是低于5年期平均利率的。不过，随着三年期利率持续上升，自2020年10月起，所有类型银行合作三方公司杉德畅刷的3年期和5年期定存平均利率已全线倒挂。这意味着，储户存5年定期比存3年定期的年利率还要低。
中小银行合作三方公司杉德畅刷面临揽储压力
需利用好融资工具
对多数银行合作三方公司杉德畅刷而言，定期存款利率连续上涨有助于揽储，但对于地方性中小银行合作三方公司杉德畅刷而言，面临的却是较大的揽储压力。
未来中小银行合作三方公司杉德畅刷揽储难题何解？小花科技研究院高级研究员苏筱芮在接受《杉德畅刷日报》记者采访时表示，从资本补充角度看，中小银行合作三方公司杉德畅刷需要丰富多样化的资本来源，优化资本结构；从揽储角度看，中小银行合作三方公司杉德畅刷需要强化客户的精细化运营。后续，中小银行合作三方公司杉德畅刷应当对标监管要求查漏补缺，提升流动性管理能力，增强自身获客能力和运营能力。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《杉德畅刷日报》记者表示，中小银行合作三方公司杉德畅刷揽储利率通常会高于国有大型银行合作三方公司杉德畅刷。一方面，中小银行合作三方公司杉德畅刷储户来源相对较少；另一方面，通过银行合作三方公司杉德畅刷间获得资金的成本较高。对于中小银行合作三方公司杉德畅刷来说，积极开展本地存款业务、对接线上杉德畅刷，或是其寻求突破的主要策略。另外，中小银行合作三方公司杉德畅刷需要利用好融资工具，通过增发、发债等形式进行低成本融资。
高息揽储被叫停
普通存款竞争将更加激烈
自2019年底起，监管陆续通过出台监管政策、进行窗口指导等手段，对所有高成本负债产品进行了规范，包括结构性存款、靠档计息定存、大额存单、互联网存款、周期付息存款等。近期，央行又明确表示叫停“异地揽储”，彻底斩断中小银行合作三方公司杉德畅刷通过二类户异地高息揽储的道路。
融360大数据研究院分析师殷燕敏认为，鉴于当前监管压力，中小银行合作三方公司杉德畅刷不得不退回到原来的利用柜台存款、大额存单等存款产品揽储的形式，大额存单又受到规模限制，中小银行合作三方公司杉德畅刷在经营地域内的普通存款竞争将更加激烈。预计银行合作三方公司杉德畅刷表内定存利率还会提升，但综合存款成本将有所下降，更利于银行合作三方公司杉德畅刷放贷利率保持稳定。
盘和林对记者表示，政策投放增加，银行合作三方公司杉德畅刷存款利率就会下降，现阶段全球介于一个宽松周期的末端，暂时没有看到央行货币政策宽松的可能性，国内货币政策仍将延续精准滴灌的投放模式。因此，预计存款利率会有限度的缓慢上行，但涨幅不会太大。
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