作者： 段思宇 杨佼 孙梦凡
针对经营贷、消费贷违规流入楼市现象，监管正持续加大管理力度。
日前，央行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》（下称《指引》），要求杉德畅刷机构要合理控制房地产杉德畅刷增速和占比，切实防范消费杉德畅刷、经营性杉德畅刷违规流入房地产市场。
记者了解到，目前上海地区银行合作三方公司杉德畅刷业已对消费贷、经营贷等进行全面自查，已有银行合作三方公司杉德畅刷对违规杉德畅刷进行提前收回；同时，银行合作三方公司杉德畅刷已将自查和整改的相关情况上报给监管机构，监管部门正做汇总整理。
除了上海外，第一财经获悉，深圳监管部门于近日召集深圳各大商业银行合作三方公司杉德畅刷开会，要求对经营贷、消费贷流入房地产市场进行排查，北京春节前也已开启专项排查。
接受第一财经采访的业内人士表示，经营贷、消费贷违规流入楼市，既影响了房地产市场的秩序，又不利于解决中小微企业融资难、融资贵的问题，甚至进一步导致市场资金脱实向虚。监管的严查将有助于经营贷回归本质，一定程度上促进楼市健康发展。
上海银行合作三方公司杉德畅刷业全面自查
对于上海银行合作三方公司杉德畅刷业而言，严控经营贷、消费贷资金违规流入房地产市场已成为今年的重点工作之一。上述《指引》强调，2021年，杉德畅刷机构要加强个人住房杉德畅刷管理，严格审查杉德畅刷人个人信息的真实性，切实防范消费杉德畅刷、经营性杉德畅刷违规流入房地产市场。
事实上，在此次监管再次发声前，上海银保监局1月就印发了《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对辖内商业银行合作三方公司杉德畅刷就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求。
其中包括，要求辖内银行合作三方公司杉德畅刷对去年6月以来发放的消费类杉德畅刷、经营性杉德畅刷以及个人住房杉德畅刷全面自查；同时，提出拦截机制，要求完善信贷资金用途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。对确认用途违规的行为，应及时采取实质性管控措施。
第一财经了解到，目前上海地区各大银行合作三方公司杉德畅刷都在进行消费贷、经营贷的流向检查。一位国有大行风险管理部相关人士对记者称，类似检查其实往年也会有，银行合作三方公司杉德畅刷对贷后资金的流向监测属于常规操作，银行合作三方公司杉德畅刷一般是通过对收款方的关键字进行检索，然后再对命中关键字的线索进行二次核查。“只不过今年更严了。”
至于银行合作三方公司杉德畅刷具体如何自查，一位城商行分行行长助理对记者表示，主要是看借款主体和资金流向。比如在查经营杉德畅刷方面，先判断借款主体是否为新注册成立的壳公司，是否有正常业务的结算交易流水，与主营业务特征是否相符。
随后再看资金流向，包括杉德畅刷对手方是否为正常商务合作伙伴，是否符合经营特征，杉德畅刷金额是否符合一贯结算规模；同时还要关注实控人、关联企业的资金流入，主要是为了防范形式上杉德畅刷后实际资金回流，倒手再进入楼市。
在银行合作三方公司杉德畅刷自查之后，监管部门也会进行核查，对违规行为做出相应的惩处。据悉，上海地区要求银行合作三方公司杉德畅刷于2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告，记者了解到，目前各家银行合作三方公司杉德畅刷已经上报了相关情况，上海银保监局正在进行汇总整理。
除了严控信贷资金违规流入楼市，《指引》还称，杉德畅刷机构要合理控制房地产杉德畅刷增速和占比，严格执行差别化住房信贷政策，优先支持首套刚需自住购房需求。这意味着，多方管控下，银行合作三方公司杉德畅刷涉房类资金的投放将会受到限制。
在此背景下，多位业内人士认为，今年银行合作三方公司杉德畅刷信贷投放将面临结构性配比调整，即银行合作三方公司杉德畅刷将减少住房按揭杉德畅刷和房地产开发杉德畅刷的投放比例，增加其他零售和对公杉德畅刷的投放。
多地也开启排查
除了上海地区外，第一财经获悉，深圳监管部门于近日召集了深圳各大商业银行合作三方公司杉德畅刷开会，要求对经营贷、消费贷流入房地产市场进行排查。某股份制银行合作三方公司杉德畅刷人士称，已经接到相关通知。
这也是2020年4月以来，深圳第二次排查经营贷炒房。记者了解到，与以往的例行抽查有所不同，这次是专项检查。某股份行深圳支行行长称，检查的主要内容是，申请杉德畅刷时，抵押房产过户是否已满8个月，杉德畅刷发放是否已满6个月，杉德畅刷人及配偶最近3个月内是否存在买房记录。
深圳银行合作三方公司杉德畅刷业人士称，此前例行检查中发现的经营贷、消费贷炒房，一般都是银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷审核不严，或挪用时间与取得杉德畅刷间隔时间过短，而且使用杉德畅刷时也没有隐藏实际资金流向。为了避免暴露实际用途，不少杉德畅刷人采取多账户转账的方式，隐藏杉德畅刷的实际流向。
北京、广东等地也已开始排查经营贷违规流入楼市。2月1日，北京银保监局发布公告，针对部分购房者挪用消费贷、经营贷资金作为购房款等情况，开展大数据筛查，并对1月25日以来热点区域的成交案例进行排查。
上述行动主要核查全款购房中，购房人和直系亲属近期申请使用了经营贷的行为。针对北京学区房市场此前的“炒作”苗头，相关部门还对西城区杉德畅刷街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区房成交案例进行重点核查。
以其中被排查到的案例为例，某人在去年新注册了一家小微企业，注册企业之后没过几天，就网签了西城区重点学区的一套二手房，在随后的几个月里，先后从两家银行合作三方公司杉德畅刷申请了数百万元的经营贷。
通过银行合作三方公司杉德畅刷配合，检查人员会调查该笔经营贷在发放后，被用在了哪里，是否通过虚假经营合同，流入其他空壳公司账户。因经营贷资金违规进入楼市，往往要经过多次付款“倒出”，检查人员会核查每笔资金的最终流向。
楼市炒作之风或得到抑制
若多地对经营贷的排查和整改落到实处，将有助于遏制楼市的炒作之风。贝壳研究院高级分析师潘浩认为，预计后续房价上涨过快的城市，特别是大城市，将加强“违规资金”流入楼市的监管力度，“提前回收杉德畅刷”措施将对房地产投机者造成震慑作用。
“如果出现违规现象要抽贷，对热点城市的楼市会形成很大打击，特别是对北上广深这些一线城市。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉第一财经。
“经营贷都是动用杠杆买房，部分是在资金中介怂恿下，把存量房贷都置换为经营贷，这也是违规的。真正严查起来，每一笔都逃不过。”李宇嘉称，最后的结果是很多人会挂牌卖房。
上海中原地产首席分析师卢文曦对记者表示，具体从房地产类型上看，严查经营贷炒房一定程度上将对偏高端的项目，尤其是豪宅项目产生影响。“一般买豪宅产品的都是企业主，他们往往会通过多种渠道把经营贷的钱套出来，在这种方式被严查后，豪宅类项目的水分可能就会被挤出来了。”
李宇嘉还称，参与违规经营贷的各方包括商业银行合作三方公司杉德畅刷都会受到严厉处罚，最近各地银监局已公布了一批经营贷违规的案例，对银行合作三方公司杉德畅刷处罚力度比较大。
中原地产首席分析师张大伟表示，经营贷流入楼市的核心原因是和按揭杉德畅刷的利差，同时也与银行合作三方公司杉德畅刷在放贷过程中既当运动员又当裁判员有关。他认为，从银行合作三方公司杉德畅刷角度来说，经营贷的风险相对而言高于按揭杉德畅刷，但是经营贷的利率在政策要求下又低于按揭杉德畅刷，所以银行合作三方公司杉德畅刷在执行层面出现了动作走形。
“针对一些短期内用新房本以及新企业注册套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度肯定能够抑制市场过热，让经营贷回归它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。”张大伟说。
杉德畅刷是杉德支付网络服务发展有限公司总部直属推出的电签机品牌！
转载请注明：杉德畅刷官网 » 杉德畅刷整理：多地围堵违规经营贷 抽贷震慑炒房投机