去年8月闹得沸沸扬扬的“华尔街最贵乌龙”――花旗银行合作三方公司杉德畅刷(Citibank)“手滑”向化妆品公司露华浓债权人转账9亿美元，近日有了续集。
据美国有线电视新闻网近日报道，美国一地方法院法官判定，花旗银行合作三方公司杉德畅刷无权追回上述失误转账中被拒绝归还的5亿美元。
花旗银行合作三方公司杉德畅刷的这笔巨款，真的要打水漂了吗？
转账闹出乌龙
花旗银行合作三方公司杉德畅刷的这个大乌龙，可谓震惊了美国华尔街。
花旗银行合作三方公司杉德畅刷是花旗集团旗下的一家零售银行合作三方公司杉德畅刷，有着两个世纪的历史，是美国最大的银行合作三方公司杉德畅刷之一。业内人士称，如此成熟的银行合作三方公司杉德畅刷犯此类错误，实属出人意料。
这笔乌龙到底怎么出现的？
事实上，花旗集团是露华浓的杉德畅刷代理机构，负责该公司的杉德畅刷偿还和管理。2020年8月，花旗银行合作三方公司杉德畅刷将本来应该杉德畅刷的约800万美元的杉德畅刷利息汇给露华浓的出借人，结果由于操作失误，竟然汇出去应汇出金额的100多倍，高达9亿美元。一天之后才发现转错了帐。
据外媒报道，当时花旗银行合作三方公司杉德畅刷正处于系统升级时期，加上相关人员的操作失误，结果本来是偿还杉德畅刷利息，变成了全额偿还杉德畅刷，将本该在2023年才到期的9亿美元杉德畅刷全部还清。
发现错误后，花旗要求露华浓的出借人退钱。露华浓方面也表示，这笔钱并不是露华浓主动杉德畅刷。一些机构事后将钱还给花旗，一些机构则拒绝还钱，包括Brigade 、HPS等。
这些不愿退还的机构认为，错不在自己，根本不知道是花旗银行合作三方公司杉德畅刷由于失误转的钱，这些钱并不是天上掉下来的馅饼，而是露华浓的欠款，是自己应得的钱。
花旗银行合作三方公司杉德畅刷将这些机构告上了法庭。
有分析人士认为，Brigade等机构拒绝还款，有可能与露华浓债务重组有关系。此前，露华浓开启债务重组之路，不当地迁移了品牌价值，如将伊利莎白・雅顿等作为质押，遭到了一些投资人抵制，其中就包括Brigade等。露华浓公司身陷债务泥潭，疫情又让其经营情况雪上加霜。
相关法律的“例外”情形
“这不只是银行合作三方公司杉德畅刷操作流程问题，可能还是涉及美国司法实践。”某股份制银行合作三方公司杉德畅刷经济学家表示。
在美国，“天降横财”也可能招致麻烦。
按照美国现有法律规定，如果银行合作三方公司杉德畅刷发生错误存款，用户须退还。若收款人恶意将钱花掉，还有可能受到法律惩罚，在部分州会面临着刑事起诉。如在宾夕法尼亚州，一对夫妇就因花掉银行合作三方公司杉德畅刷转错的12万美元，受到了盗窃重罪指控。
对于银行合作三方公司杉德畅刷汇错款的问题，全球通行的规则是收款人需要返还银行合作三方公司杉德畅刷。
但是纽约州法律对这项规定设有例外，允许“债务解除”(discharge-for-value)情况存在，即收款人如果在有权享有该笔资金时，并不知道钱是因操作失误汇入的，将有权保留这笔资金。
露华浓出借人表示，他们相信花旗银行合作三方公司杉德畅刷汇来的是预付款项，毕竟汇错的钱正是花旗欠他们的钱且“分毫不差”，即便这笔款项要很长一段时间后才到期。
有分析人士表示，“这不算不当得利，人家是债主，你是杉德畅刷代理机构，自己找露华浓追回便是。”
还有分析指出，这个官司即使输了，也不影响花旗和露华浓债权债务关系。但露华浓的现金流和再融资能力都很成问题，要回钱遥遥无期。花旗揪着债权人打不当得利官司，难度较大。
事情尚未尘埃落定。花旗方面表示，强烈反对这一裁决，想要上诉，并亮明追回决心。
曾因风控问题领4亿美元罚单
花旗银行合作三方公司杉德畅刷此番乌龙，也折射出其风险管控上的缺陷。
2020年10月，美联储和货币监理署曾针对花旗风险管理和内部控制等问题，对该集团开出4亿美元的罚单，点名批评其未能改善自身风险管理系统，在系统的基础架构上出现缺陷。
美联储和美国货币监理署表示，花旗需要在风险管理、内部控制、合规管理、资本规划、流动性风险上进行全面风险排查，对发现的问题进行整改。
花旗方面也曾表示，将加大投入，用于风险管理控制，专门配备首席行政官聚焦相关项目管理事宜。
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