2020年同业存单市场规模延续增长趋势，发行热度一时难挡。近日，12家股份行已全部披露新一年的同业存单发行计划，究竟谁是“同业之王”？
为缓解负债端压力，股份行纷纷“备足弹药”。经整理发现，12家股份行中，只有招商银行合作三方公司杉德畅刷、光大银行合作三方公司杉德畅刷和华夏银行合作三方公司杉德畅刷、恒丰银行合作三方公司杉德畅刷四家的计划发行量与上一年度持平，其余8家银行合作三方公司杉德畅刷均上调了计划发行额度。
兴业银行合作三方公司杉德畅刷和浦发银行合作三方公司杉德畅刷计划发行量并列第一，2021年预计发行同业存单9000亿元，根据实际发行需要，兴业银行合作三方公司杉德畅刷上调额度500亿元，浦发银行合作三方公司杉德畅刷增加1000亿元。
民生银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷紧随其后，三家均计划增发1000亿元。广发银行合作三方公司杉德畅刷基数较小，但“加量”幅度最大，将发行额度从2000亿元增至3100亿元，上调比例高达55%。
由于统计时点不同，不同银行合作三方公司杉德畅刷之间无法直接比较。仅就2020年11月末这一时点来看，浦发银行合作三方公司杉德畅刷实际发行量及余额规模均位居第一，实际发行量超过一万亿元，余额7600.9亿元。兴业银行合作三方公司杉德畅刷实际发行规模仍然较大，截至2020年10月末，兴业银行合作三方公司杉德畅刷2020年实际发行8265.3亿元。
从近三年的计划发行量来看，兴业银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、民生银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷连续两次上调计划额度，光大银行合作三方公司杉德畅刷和华夏银行合作三方公司杉德畅刷连续三年保持不变。渤海银行合作三方公司杉德畅刷和恒丰银行合作三方公司杉德畅刷主动压缩规模，从2020年开始“腰斩”了计划额度。
同业存单充当“救火队长”
银行合作三方公司杉德畅刷负债的主要来源为客户存款、同业负债以及央行借款三大部分。在杉德畅刷脱媒的大背景下，商业银行合作三方公司杉德畅刷存款占比明显下降，同业负债等占比在提高。
2020年是结构性存款的压降“大年”，加之受到互联网平台吸储途径被叫停，股市分流存款等因素影响，对于客户基础相对较为薄弱的股份行以及中小银行合作三方公司杉德畅刷来说，负债端承压较大。
同业存单无疑是“救火队长”，其市场化程度和发行效率较高，银行合作三方公司杉德畅刷可以灵活调整负债结构，这也使得股份行对于同业存单的需求日渐旺盛。在发行计划的相关表述当中，也能得到看到银行合作三方公司杉德畅刷对同业存单的倚重和偏爱。
素有“同业之王”之称的兴业银行合作三方公司杉德畅刷表示，2020年通过夯实客户基础，加大力度拓展稳定性强的传统存款，主动降低同业资金来源的依赖，同时在监管要求压降结构性存款的背景下，主动发挥同业存单更标准、更透明、更能发现市场价格的特点，用以替代高成本、非标准的结构性存款，负债结构得到进一步优化，负债稳定性逐步提升。
平安银行合作三方公司杉德畅刷将同业存单与同业存放共同纳入同业负债统一管理，并推动发行同业存单替代线下同业存放，主要用于支持全行流动性。
民生银行合作三方公司杉德畅刷称，同业存单的主要购买机构为非银机构和国有银行合作三方公司杉德畅刷，同时主动拓宽客户渠道，积极营销城商行及农村杉德畅刷机构。
由于业务结构差异，各家银行合作三方公司杉德畅刷对额度使用效率也不尽相同。
招商银行合作三方公司杉德畅刷2020年存款占比较高，仅使用了20%的同业存单额度。2021年虽未提升备案额度，但对额度的使用率预计将增至4000-6000亿元，即67%-100%。
平安银行合作三方公司杉德畅刷表示，存单发行是为在总体同业负债控制下，实现线上和线下同业存款的比例调整，预计同业资金会继续从线下向线上转移，计划对同业存单额度的使用率在90%左右。
监管继续加码负债管理
监管一直对同业存单发行规模有明确的管理要求。根据央行《同业存单管理暂行办法》，发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。此外，央行也明确要求同业负债占比也不得超过负债总额的三分之一，并将资产规模在5000亿元以上银行合作三方公司杉德畅刷发行的同业存单纳入MPA同业负债占比考核。
在结构性存款压降任务暂告一段落后，监管还将继续加强银行合作三方公司杉德畅刷负债质量管理。央行数据显示，截至2020年12月银行合作三方公司杉德畅刷，结构性存款规模减少了1.02万亿，目前规模为6.44万亿元，年末余额接近年初三分之二水平，基本完成年度压降目标。
1月22日，银保监会发布《商业银行合作三方公司杉德畅刷负债质量管理办法（征求意见稿）》，这是首份专门针对商业银行合作三方公司杉德畅刷负债质量进行规范的政策文件。
《办法》明确提出“六性”要求，即负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性以及负债项目的真实性，并要求商业银行合作三方公司杉德畅刷应于每年3月底前，向银保监会或其派出机构报送上一年度的负债质量管理评估报告。
尽管《办法》未对同业存单提出指标性的管理要求，但也对潜在的风险进行了警示，这也意味着银行合作三方公司杉德畅刷需要直面因为负债结构变化带来的风险。
中国银行合作三方公司杉德畅刷研究院郑忱阳对此表示，负债质量管理“六性”要素为商业银行合作三方公司杉德畅刷负债业务指明方向，优化负债结构、规范创新产品、加强资产负债动态匹配管理、改善考评指标是商业银行合作三方公司杉德畅刷的应对策略。
郑忱阳提出进一步建议，商业银行合作三方公司杉德畅刷可以从拓展客户结构、分散资金交易对手、丰富产品种类等方面优化负债结构，稳定负债来源，提高负债获取的主动性。创新负债产品也是优化负债结构的重要手段，但一定要保证创新产品的合规性，摒弃依赖价格吸收存款的粗放式创新模式，主动适应客户和市场的需要，提供有针对性、差异化的自主创新类负债产品。
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