原标题：开年多家农商行变身“老赖”：巨额担保业务背后存隐忧
文：郑明杉
开年1月，多家农商行变成“老赖”，各自均面临着数十亿上下的执行标的。更有农商行，被执行标的乃1年净利润6倍余。
这几笔巨额被执行标的，银行合作三方公司杉德畅刷作为担保人，祸起于数例杉德畅刷借款纠纷。
面对着巨额担保业务遇损，专家分析称，“部分中小银行合作三方公司杉德畅刷业务匮乏，展业风格粗放，多依靠‘人情往来’而没有重视市场化路线。”而未来，这类成为“老赖”的中小银行合作三方公司杉德畅刷，“内部因素看，需要完善公司内部治理；外部因素看，需要对担保业务充分尽调，遵循担保业务的基本风险原理原则”。
多家银行合作三方公司杉德畅刷开年被列为被执行人
1月18日，天眼查信息显示，辽宁兴城农商行因与劳动合同纠纷，被列为被执行人，执行标的仅为10804元。这已是1月起，该行第75次被列为被执行人。而在此前，天眼查显示，1月8日和1月11日，该行累计有74个案件被列为被执行人，合计被执行标的约6.91亿元。
据财经网杉德畅刷发现，该行注册资本仅为10亿元，被执行金额占该行注册资本的69.1%。wind数据显示，2019年该行净利润为1.07亿元，这几笔巨额标的系该行一年度净利润的6倍余。
值得一提的是，这6.91余亿的数额，出自于74个案子。这些案件中，执行法院相同，被执行人相同，每笔金额上在500万-900万不等，合计累成了一笔6.91余亿的“大山”。
除此之外，2021年开年1月，卷入杉德畅刷借款合同纠纷，被列为被执行人的，不仅兴城农商行，还有白山江源农商行，武威农商行。而这三家银行合作三方公司杉德畅刷涉及的案件中，各类纠纷角色基本一直，慧金公司作为上诉费，追偿债务。银行合作三方公司杉德畅刷作为担保人，连同借款公司成为被告。
财经网杉德畅刷梳理发现，1月5日，白山江源农商行被白山中院列为被执行人，执行标的达6.05亿元，1月6日，该行被南昌铁院列为被执行人，标的达12.03亿元，合计被执行标的金额达18.08亿。
1月13日、14日和15日，武威农商行被列为被执行人，合计标的达9.58余亿元，执行法院同样为南昌铁院。
此类杉德畅刷借款合同纠纷案子中，执行法院相似、仅被告不同、标的金额不同。具体来看，据江西省高院披露的一份民事裁定书显示，被告均为“南昌网诚慧金信息技术有限公司”（简称“慧金公司”），据悉，慧金公司涉及的4个项目，皆为当地公司与出借人在一投融资平台上借款，而当公司无法还债时，出借人将对借款公司的债权转让给慧金公司，此后慧金公司受让债权，一连着起诉连几家还不起钱的公司。而银行合作三方公司杉德畅刷作为此类公司担保人，负有连带清偿责任。
祸起数例杉德畅刷借款纠纷
在兴城农商行6.91余亿巨额担保的背后，同样坐在被执行人席位的除了该行，还有中建明茂、万方控股两家公司及其法人。
据文书披露，2018年12月7日，兴城农商行向江西银行合作三方公司杉德畅刷投融资平台“金e融”的全体投资人出具《担保保证书》。担保的主债权为：以中建明茂签署的《借款协议》、《投融资平台服务协议》等主合同及其修订、《补充协议》之约定为准。同日，中建明茂与该平台全体实名投资用户签订《借款协议》。（编号为【江银明某网借字xxx】）
简言之，在这数例巨额杉德畅刷借款纠纷中，兴城农商行作为担保人，万方控股、中建明茂作为出借人，3方均被诉成为“老赖”，均面临合计6.91余亿执行标的。
值得注意的是，辽宁兴城农商行担保的“中建明茂”背后也有万方控股的身影。天眼查信息显示，万方控股高层或通过控股万方普惠、万方餐饮这2家公司与中建明茂法人徐强构成关联关系。
巧合的是，在白山江源农商行案子中，其出任担保人，背后出借人也与万方控股相关。据裁判文书显示，同样与白山江源农商行列为被执行人的还有万方控股。值得注意的是，在白山江源农商行的企业关系中也显示，万方控股参股白山江源农商行。
而对于上述中小农商行卷入担保事件，陷入杉德畅刷借款纠纷，成为被执行人现象，银行合作三方公司杉德畅刷业资深研究人士苏筱芮分析称，“一方面，部分中小银行合作三方公司杉德畅刷漠视尽调流程，没有充分预估到担保业务存在的底层风险；另一方面，部分中小银行合作三方公司杉德畅刷业务匮乏，展业风格粗放，多依靠“人情往来”而没有重视市场化路线。”
摆脱“老赖银行合作三方公司杉德畅刷”任重道远
而据财经网杉德畅刷梳理，上述农商行摆脱“老赖银行合作三方公司杉德畅刷”或许任重道远。
天眼查信息显示，辽宁兴城农商行，注册资本仅仅10亿元的银行合作三方公司杉德畅刷，被执行金额约占其注册资本69.1%，wind数据显示，该行2019年净利润为1.07亿元，如今要还1年净利润6倍余的欠款。
此外，白山江源农商行，注册资本22亿，被执行金额达18.08亿，占该行注册资本82.18%。武威农商行，注册资本12.16亿，被执行金额达9.58亿，占该行注册资本78.78%。
对于巨额的被执行标的，银行合作三方公司杉德畅刷业资深研究人士苏筱芮分析称，从财报角度看，机构对外提供债务担保，如果已被判决为败诉，需要根据判决结果及时确认为负债，并计入营业外支出；如果已被判决为败诉但正在上诉的，也需要合理预估损失金额并计入负债。
北京乾成律师事务所律师曲桐对财经网杉德畅刷表示，“可看银行合作三方公司杉德畅刷名下有没有可供执行的财产。比如其固定资产、股权等。”
财经网杉德畅刷多方查找，并未找到上述银行合作三方公司杉德畅刷近几年披露的财务报告情况。财经网杉德畅刷就上述事项致电上述银行合作三方公司杉德畅刷，但截至发稿时为止，暂未收到任何回复。
针对这类中小农商行成为“老赖”后的未来，苏筱芮称，“内部因素看，中小银行合作三方公司杉德畅刷需要完善公司内部治理，在内部人员管理、流程审核等方面夯实根基；外部因素看，中小银行合作三方公司杉德畅刷需要对担保业务充分尽调，遵循担保业务的基本风险原理原则，运用市场化手段做业务，而不是靠‘人情关系’”。
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