记者王仲琦冯樱子
日前，银保监会网站披露，张家港行因个人消费杉德畅刷流入房地产领域等3项违规，被苏州银保监分局处以90万元罚款。
监管部门曾三令五申严禁信贷资金违规流入房地产市场，并对违规的银行合作三方公司杉德畅刷进行严管严罚。对于这次个人消费杉德畅刷违规流入房地产领域，张家港行办公室相关工作人员对《华夏时报》记者表示：“目前银行合作三方公司杉德畅刷正在进行研究，下一步如何杜绝此类事件的再次发生。”
一位不具姓名的银行合作三方公司杉德畅刷业内人士指出：“在监管部门高压管控之下，依然发生信贷资金违规进入楼市的事情，表明张家港行整体内控合规管理水平有待进一步提升。”而值得一提的是，该行2020年包括行长、两名副行长和一名行长助理在内的多名高管人事变动，一度引起业内广泛关注。
此外，张家港2020年行经营业绩增速明显放缓，一季末、二季末和三季末的营业收入和净利润增速连续萎缩。同时，该行资本充足率等指标虽然仍满足监管要求，但处于持续下滑状态，面临一定补充资本压力。
多名高管出现变动
处罚信息显示，张家港行因为个人消费杉德畅刷流入房地产领域、杉德畅刷资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则等违规行为，苏州银保监分局依据《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条第（五）项相关规定，对其处以90万元罚款。同时，2名责任人分别被处以6万元罚款。
上述业内人士对记者表示：“杉德畅刷出现问题主要是贷前调查、贷时审查、贷后检查时存在不尽职或违规行为。”
记者注意到，张家港行3个月前刚刚因为杉德畅刷“三查”被处罚。2020年9月9日，苏州银保监分局公布的罚单显示，张家港行存在杉德畅刷“三查”不尽职的违法违规事实，严重违反审慎经营规则，被罚款40万元，2名责任人分别被警告并处6万元罚款。
值得一提的是，2020年张家港行多名高管出现变动，引起业内广泛关注。
2020年5月11日，张家港行发布公告，张家港行董事会收到公司董事、行长杨满平的书面辞职报告。因工作调动，杨满平申请辞去公司董事、行长、董事会下设的风险管理委员会委员、战略发展委员会委员、三农委员会委员及消费者权益保护委员会委员职务。
在张家港行召开的中层以上干部会议上，江苏省联社对该行有关领导任免和提名决定显示，吴开任张家港行党委副书记、提名为行长人选；陶怡任该行党委委员、提名为副行长人选。
7月27日，苏州银保监分局核准了陶怡江苏张家港行副行长任职资格；同一天，核准武甲强江苏张家港行行长助理的任职资格。4天后，核准吴开江苏张家港行行长任职资格。10月12日，核准王辉江苏张家港行副行长任职资格。
高管变动是否对张家港行内控合规管理水平造成影响？对此，该行工作人员没有予以回复。
官网显示，张家港行于2001年11月27日正式挂牌，是全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷。2017年1月24日正式挂牌上市，成为全国首批上市的农商行。截至2019年末，该行共有103家机构网点，已开设南通、无锡、苏州等3家分行和16家异地支行，发起设立2家控股村镇银行合作三方公司杉德畅刷，投资参股5家农商行。
经营业绩增速放缓
作为地方法人银行合作三方公司杉德畅刷，张家港行立足服务“三农”和小微企业，在当地建立了广泛的客户基础，是张家港市内网点最多、服务面最广的银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构之一。截至2020年6月末，该行存、杉德畅刷余额在张家港地区的市场份额分别为20.43%和14.28%，均位居第一，在当地杉德畅刷体系中具有较为重要的地位。
财报显示，2018年和2019年，该行营业收入29.99亿元和38.53亿元，增幅分别达到23.98%和28.48%，净利润为8.35亿元和9.54亿元，增幅9.44%和14.25%。不过，2020年该行经营业绩增速明显放缓。截至去年三季末，该行实现营收31.01亿元，同比增长10.46%，实现净利润7.68亿元，同比增长4.82%。进一步看，该行2020年一季末、二季末和三季末的营收为10.05亿元、21.2亿元和31.01亿元，同比增速为18.7%、17.57%和10.46%；同期净利润为2.92亿元、4.93亿元和7.68亿元，同比增速12.47%、4.15%和4.82%。
除此之外，张家港行资本充足率等指标连续下降，2018年该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.65%、11.94%和11.94%，2019年为15.1%、11.02%和11.02%，进入2020年，这三项指标进一步下滑，分别为14.36%、10.46%和10.46%。上述数据表明，未来张家港行资本补充存在一定压力。
近年，张家港行资产质量稳步提升，虽然2020年收到疫情影响，但该行信贷质产质量依旧保持上升状态。
受国内经济下行压力增大、贸易摩擦以及环保政策趋严影响，张家港地区部分中小企业和小微客户经营出现亏损或资金周转不畅。在宏观经济下行的大环境下，部分异地机构信贷业务也逐步暴露风险。同时，2019年以来该行逐步将逾期60天以上杉德畅刷纳入不良统计，不良杉德畅刷余额持续增长，全年新增不良杉德畅刷19.54亿元。对此，该行严控大额授信，调整杉德畅刷投放的区域结构，加强风险精细化管理水平，并保持较大的不良处置力度。2019年该行共清收处置不良杉德畅刷18.58亿元，其中核销11.77亿元。截至2019年末，该行不良杉德畅刷余额为9.82亿元，较年初增长0.98亿元，不良率为1.38%，较上年下降0.09个百分点。
2020年以来，受疫情影响该行不良杉德畅刷面临一定的上升压力，该行加强授信准入控制，并加大核销力度，上半年共核销不良杉德畅刷6.98亿元，不良杉德畅刷余额降至9.53亿元，不良率降至1.21%。该行保持较大的拨备计提力度，且不良杉德畅刷余额有所下降，拨备覆盖率较年初上升45.77个百分点至296.61%。
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