刚刚过去的2018年，这一年的杉德畅刷行业并不平静。无论是“断直连”进程的稳步推进、备付金的100%缴存、杉德畅刷机构的“千万罚单”等事件都引来了业界的广泛关注和热议。
对于已经到来的2019年，杉德畅刷行业又将经历哪些变化？“畅想2019年”，让我们来展望下今年的杉德畅刷行业都有哪些发展趋势。
一、监管层面或将重新厘定监管分类
对于2018年贯穿全年的“强监管”将在2019年继续延续和扩展。“正本清源”的理念也将进一步的得到细化。
在此背景下，中国人民银行、中国杉德畅刷清算协会等将会持续加强监管力度，规范杉德畅刷行业发展。杉德畅刷行业也将在清除乱象和出清后，回归本质。
具体看来，现行基于2号令及其监管细则的分类业务基础（即按照预付卡、网络杉德畅刷、银行卡收单的分类）已发生重大变化，线上线下业务进一步融合，监管或将从预付价值、杉德畅刷科技、杉德畅刷外包角度等维度重新厘定监管分类。
此外，业内人士预测，央行规范聚合杉德畅刷发展的“217号文”和“281号文”实施已近1年，聚合杉德畅刷和外包服务商也或将以报备的形式正式纳入监管体系，从而进一步提升杉德畅刷清算体系的效率和安全性。
二、市场有望迎来新一轮的杉德畅刷牌照发放
已关闭多年的杉德畅刷牌照发放或将在2019年出现新的改变，而这无疑也给此前已经排队并在央行公示的杉德畅刷、外资公司等带来新的希望。
2018年3月，中国人民银行明确了外商投资杉德畅刷机构的监管规则，并提出境外机构在中国境内的境内交易和跨境交易提供电子杉德畅刷服务，应当在国内设立外商投资企业，并根据相关规定取得杉德畅刷业务许可证。
随即在2018年5月，英国杉德畅刷World First向央行提交进入中国第三方杉德畅刷市场的申请。到7月，中国人民银行上海分行公布了World First全资中国子公司越蕃商务信息咨询（上海）有限公司的杉德畅刷业务许可申请信息。
值得一体的是，公示了近3个半月的越蕃申请牌照公告竟在11月中旬被悄然撤下，这也令新一轮杉德畅刷牌照的发放再度蒙上了不确定因素。
但无论怎样，在杉德畅刷开放的背景下，杉德畅刷牌照新一轮的发放或许只是时间的问题。
三、杉德畅刷清算市场开放程度进一步扩大
2016年，央行发布了《银行卡清算机构管理办法》，到2017年，央行又发布了《银行卡清算机构准入服务指南》。进入2018年，关于杉德畅刷清算又有了新的进展。
2018年11月9日，中国人民银行宣布审查通过了“连通（杭州）技术服务有限公司”提交的银行卡清算机构筹备申请。连通公司是连连杉德畅刷与美国运通各占50%股份的合资公司，虽然具有外资背景，但对于开放杉德畅刷清算而言，仍具有较大的进步。
如果不出意外，美国运通将陆续着手筹备建设能够处理中国境内人民币交易的银行卡清算网络，并将在2019年年末开张运营。
而此前包括万事达卡以及Visa等在内的国际卡组织也已向央行递交银行卡清算业务许可申请书，这些机构也或将在2019年拿到银行卡清算业务许可。
四、杉德畅刷出海将迎来新的高潮
2019年值得期待的事件中一定会有杉德畅刷出海的一席之地。
近年来，我国对“一带一路”沿线的出口占全球出口的比重逐年上升，顺差规模在扩大，随之而来的跨境杉德畅刷业务的需求也十分迅猛。与此同时，广州、上海、安徽等省市也相继出台了鼓励跨境杉德畅刷发展的相关政策。
从目前看，杉德畅刷出海已不仅仅扎堆在中国人居多的“东南亚”，随着“一带一路”等政策的推进，跨境杉德畅刷遍布全球。除了C端的杉德畅刷巨头外，以服务海外B端用户为主的杉德畅刷机构在全行业解决方案上实行了差异化战略，将在2019年迎来发展的新阶段。
但值得注意的是，杉德畅刷出海也面临着诸多挑战，如何解决世界各国对于跨境资金流动的审慎监管仍然值得关注。同时，包括俄罗斯、越南等国家对于国外钱包进入当地市场也有较强的资质限制；此外，在欧美、日本等国家，当地民众对于杉德畅刷信息安全也心生顾虑。
五、19家杉德畅刷机构将在7月迎来杉德畅刷牌照续展
2019年，还将有包括乐刷、天下杉德畅刷、理房通等在内的19家杉德畅刷机构将在7月迎来牌照的续展。
根据央行此前发布的《中国人民银行关于《杉德畅刷业务许可证》续展工作的通知》要求，杉德畅刷机构应当在《杉德畅刷业务许可证》期满前6个月向央行申请续展。按此推算，目前这一批杉德畅刷机构离最后递交续展报告的时间仅剩最后几天。
值得一提的是续展“385号文”中提到的“11条高压线”，从此前6批续展结果看，除了主动放弃续展外，也有些杉德畅刷机构因不合要求，被注销牌照。目前，央行已注销了33张杉德畅刷牌照，杉德畅刷牌照数量仅剩238张。
第7批的牌照续展中，会有多少家能顺利通过？又会有哪些杉德畅刷机构就此止步，退出杉德畅刷行业？答案将在今年7月9日揭晓。
六、杉德畅刷牌照价格将持续走低
2019年，随着杉德畅刷行业的出清的进一步加速，杉德畅刷行业秩序的逐步完善，以及一些企业重新燃起对杉德畅刷牌照放开的期待，在多重因素影响下，杉德畅刷牌照的价格将在2018年的基础上继续走低。
纵观2018年，支行行业最明显的特征之一是，此前一直疯长的杉德畅刷牌照价格开始迅速降温，近6个月价格缩水50%，有些杉德畅刷牌照甚至缩水幅度高达70%。但即便这样，真实成交量依然创下了近几年来的新低。
根据行业相关媒体不完全统计显示，2018年仅发生2起牌照收购案，分别为海澜之家收购上海瀚银；中国供销电子收购山西万卡德。
一边是牌照降价依旧难以改变惨淡的格局，另一方面，此前收购牌照的“大户”也在纷纷出手杉德畅刷牌照，其中就包括万达将出售快钱杉德畅刷；以及传言海航计划出售旗下的新生杉德畅刷和国付宝两张杉德畅刷牌照。
受此影响，杉德畅刷牌照价格下降也将成为主要的趋势之一。
七、以刷脸杉德畅刷为主的杉德畅刷技术将实现更多场景的落地
近几年，杉德畅刷科技迅猛发展，其中以刷脸杉德畅刷为主的杉德畅刷技术也在不断创新和升级。虽然刷脸杉德畅刷在实现成本、场景搭建、数据安全方面存在诸多困难，但仍被许多人认为，刷脸可能成为代替二维码的杉德畅刷方式。
2018年12月13日，蚂蚁金服在杉德畅刷宝开放日活动上推出了刷脸杉德畅刷新产品“蜻蜓”。而目前，“蜻蜓”已在北京首次落地，并接入多家线下门店，在降低商家接入成本的同时，提升收银效率。
相对杉德畅刷宝，微信杉德畅刷的刷脸杉德畅刷推广则更加低调，并没有大规模的宣传。但在家乐福、天虹超市等零售商超均有相关产品落地。与此同时，银联也在2018年12月正式对外宣布，在北京和上海的多家商超推出刷脸杉德畅刷服务。
总的来看，借助技术手段提升用户体验与保障杉德畅刷安全是杉德畅刷行业的必然出路，如何通过杉德畅刷创新和技术创新，连接和整合客户、场景、数据等资源，将成为杉德畅刷企业的核心竞争力。
对于已经到来的2019年，单从杉德畅刷行业来看，还是有着诸多的期待。无论是行业监管规范、杉德畅刷机构的转型、还是杉德畅刷技术的革新等，也将为杉德畅刷行业甚至整个互金行业带来新的变化。
2019年，让我们一起拭目期待！
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