原标题：房贷集中度监管新规实施 相关业务尚无异动 过渡期安排将有助银行合作三方公司杉德畅刷平稳达标
2020年最后一天，监管部门对银行合作三方公司杉德畅刷业房地产杉德畅刷集中度的一纸新规，成为2021年扰动市场情绪的首个焦点事件。据财联社不完全统计，按照新规的要求，多家上市银行合作三方公司杉德畅刷的集中度指标逼近红线，个别银行合作三方公司杉德畅刷的房地产杉德畅刷以及个人住房按揭杉德畅刷两项集中度指标均越线。
今日，财联社记者走访各家银行合作三方公司杉德畅刷发现，目前各银行合作三方公司杉德畅刷在房地产杉德畅刷方面的政策暂未有明显变化，个人按揭杉德畅刷的节奏较2020年12月份未现异常波动。
业内人士分析认为，短期看，超标银行合作三方公司杉德畅刷调整杉德畅刷结构确有压力；但过渡期给足银行合作三方公司杉德畅刷整改时间，总体不会对银行合作三方公司杉德畅刷产生较大影响，预计相关杉德畅刷规模及价格均将保持相对平稳。本次政策的出台也被视为房地产调控的一次全面升级，这有利于房地产市场的健康平稳，也有利于进一步落实“房住不炒”要求。
多家银行合作三方公司杉德畅刷房贷占比逼近红线
根据此前央行、银保监会此前发布的《关于建立银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构房地产杉德畅刷集中度管理制度的通知》（以下简称“通知”）显示，考虑到银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构的资产规模、机构类型等因素，通知分五档设置银行合作三方公司杉德畅刷房地产杉德畅刷余额占比和个人住房杉德畅刷余额占比两个上限，共计10条红线。
财联社记者不完全统计发现，按照2020年中报披露的数据来看，不少银行合作三方公司杉德畅刷的相关指标已经超出监管上述的划定范围。
以第一档的六大国有银行合作三方公司杉德畅刷为例，建行及邮储银行合作三方公司杉德畅刷个人住房按揭杉德畅刷均超过了32.5%的红线，而工行、农行、中行的个人住房按揭杉德畅刷的占比也均超过30%。从房地产总体杉德畅刷占比来看，六大行中5家银行合作三方公司杉德畅刷均超过35%，1家占比达到39%，逼近40%的监管红线。而在第二档当中，招商银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷等银行合作三方公司杉德畅刷的房地产杉德畅刷占比也纷纷踩线。
“超标的银行合作三方公司杉德畅刷未来整改起来会有一定的压力。”一位银行合作三方公司杉德畅刷业内人士向财联社记者表示，从目前来看，房地产行业的杉德畅刷仍属于较为优质的资产，且收益较高，这部分业务受到限制，意味着未来银行合作三方公司杉德畅刷扩表的速度也将有所下降。
尽管在实际操作中，尚未有具体的压降计划，但一些银行合作三方公司杉德畅刷业内人士已开始着手研究解决的途径。
某国有大行相关工作人员表示，各行肯定会严格执行该管理制度，部分银行合作三方公司杉德畅刷目前都已超过监管上限了，目前可能采取的措施主要是通过资产杉德畅刷化降低余额保新增投放。另有银行合作三方公司杉德畅刷人士也表示，部分表内额度出表将是一个可行的办法。例如通过发行住宅房贷担保杉德畅刷（RMBS）和商业房地产抵押杉德畅刷支持杉德畅刷（CMBS），有助于降低房地产杉德畅刷的占比。
而对个人按揭杉德畅刷来说，一位某农商行人士向财联社记者表示，如果个人按揭超监管红线，银行合作三方公司杉德畅刷可能会进一步控制相关杉德畅刷额度，杉德畅刷利率也可能有所提高。不过，财联社记者今日走访多家银行合作三方公司杉德畅刷及房地产中介机构时发现，各家银行合作三方公司杉德畅刷目前对个人住房按揭杉德畅刷的政策、放款速度较此前暂未有所变化。
中原地产首席分析师张大伟表示，监管也应关注房贷以外的消费贷、企业贷等杉德畅刷资金被挪用进入房地产的可能性。
2年到4年过渡期时间宽裕
通知对达标给予了2-4年的过渡期安排。2020年12月末，银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构房地产杉德畅刷占比、个人住房杉德畅刷占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产杉德畅刷占比、个人住房杉德畅刷占比的业务调整过渡期分别设置。
此外，对于业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产杉德畅刷集中度管理要求的，由银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构提出申请，经相关部门评估后认为合理的，还可适当延长业务调整过渡期。
尽管从短期来看，新规对超标的银行合作三方公司杉德畅刷会有所影响，但银行合作三方公司杉德畅刷业内人士普遍认为，由于监管给足了过渡期，所以该政策从总体上看，影响不会太大。
中泰杉德畅刷研究所所长戴志锋向财联社记者表示，监管给出了2年到4年的过渡期，足够银行合作三方公司杉德畅刷转型。从总体上来看，未来银行合作三方公司杉德畅刷房地产杉德畅刷规模可能会出现增速放缓甚至略有下降的情况，但总体来说规模、价格均将相对平稳。
实际上，在“住房不炒”的大背景下，各家银行合作三方公司杉德畅刷此前已对相关政策有所预期，不少银行合作三方公司杉德畅刷早已着手调整杉德畅刷结构。
数据显示，截至2020年6月末，36家上市银行合作三方公司杉德畅刷房地产业杉德畅刷余额达7.04万亿元，较2019年末增加7201.78亿元，增幅为11.40%。但整体看，近几年上市银行合作三方公司杉德畅刷房地产业杉德畅刷余额随保持增长趋势，但自2019年开始明显放缓，增速较2018年出现明显下降。
而由于零售银行合作三方公司杉德畅刷的发展，一些银行合作三方公司杉德畅刷个人房贷规模上升较快。“个人住房房贷方面，近年来银行合作三方公司杉德畅刷普遍的投放量总量基本没有超过2016年的峰值。”一位银行合作三方公司杉德畅刷人士向财联社记者表示，在过渡期之下，2021年不会产生逆转性的影响。
另有城商行人士向财联社记者表示，监管划定2年到4年过渡期，这意味着银行合作三方公司杉德畅刷达标的压力不大。“监管给出的过渡期足够用了，银行合作三方公司杉德畅刷能够稳步地按照要求来落实这项标准。”
小微企业等或成未来重点信贷领域
有业内人士认为，房地产行业的资产质量相对较好，尤其是个人按揭杉德畅刷，属于银行合作三方公司杉德畅刷的优质资产。数据显示，截至目前，房地产业不良率普遍较低。2020年上半年，披露了房地产行业不良率的上市商业银行合作三方公司杉德畅刷中，有11家房地产行业不良杉德畅刷率小于1%。
“尽管如此，监管此次收紧房地产行业杉德畅刷，实际上也是希望银行合作三方公司杉德畅刷更多将信贷资金服务于实体经济，同时为了防止房地产行业出现“灰犀牛”事件所采取的措施。”上述人士表示。
一位股份制银行合作三方公司杉德畅刷人士也向财联社记者表示，银行合作三方公司杉德畅刷近年来正在调整信贷结构，未来银行合作三方公司杉德畅刷将拿出更多的信贷额度，来支持实体经济的发展。而近期财政部出台的《商业银行合作三方公司杉德畅刷绩效评价办法》也突出强调了商业银行合作三方公司杉德畅刷要更有效服务实体经济。
戴志锋认为，从长期来看，监管收紧房地产市场的杉德畅刷比重，让银行合作三方公司杉德畅刷转型做符合监管政策方向的业务，对银行合作三方公司杉德畅刷来说未必是坏事情，而至于是否能够抓住机遇，需要看各家银行合作三方公司杉德畅刷经营能力的强弱。
他同时表示，未来银行合作三方公司杉德畅刷主动调整信贷结构的方向，更主要的在于小微杉德畅刷、制造业杉德畅刷、零售业务的消费类杉德畅刷等方向，而这些方向均需要银行合作三方公司杉德畅刷有强大的风险控制能力。“无论是否在房地产杉德畅刷占比上超标，银行合作三方公司杉德畅刷等杉德畅刷机构均将面临这方面的挑战。”
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