今年5月27日，某商贸公司在工商银行北京分行办理开户业务，经该行人员现场和上门审核，经营证照齐全且经营场所正常，“法定代表人”亲自表达了开户意愿，并对经营情况对答如流。后续几日内，该行风险监控中心连续发出预警，该公司背后存在群体人员疑似通过租赁经营地，注册多家“空壳公司”开立账户用于买卖，这些人员再次开户被拒，已开账户被管控。7月初，这些“空壳公司”赫然列入当地公安部门疑似涉嫌电信网络新型违法犯罪清单。
记者了解到，精准预警的背后正是工商银行智能风控体系在发挥作用，为了打击买卖银行账户的不法行为，该体系通过大数据AI技术使用近百个数据特征对客户“画像”，用“客观数据”还原开立银行账户、资金交易的真正意图，撕开不法分子设立“空壳公司”、开立并买卖“账户”的画皮，斩断跨境赌博、电信网络新型违法犯罪资金链。
不仅是“AI防堵、反诈”，为有效打击银行账户涉嫌跨境赌博、电信网络新型违法犯罪，今年以来，中国工商银行深入贯彻落实党中央、国务院打好防范化解金融风险攻坚战工作要求，快速组织开展企业银行账户涉嫌电信网络新型违法犯罪专项治理，坚持问题导向、科技赋能、联防联控、综合施策，从开户到账户使用全流程从严管理，可疑线索发现一起，移交一起，重拳打击银行账户涉嫌跨境赌博、电信网络新型违法犯罪，保护人民群众财产安全。
统筹部署、综合施策防控企业账户涉赌、涉诈风险
工商银行全行上下提高政治站位，深入剖析跨境赌博和电信网络诈骗新形势、新问题、新特点，围绕“排存量控新增”提出多项针对性措施，综合施策出实招，4月启动专项治理工作，按照“谁的业务谁负责”“谁的区域谁负责”“谁开户谁负责”原则，层层压实主体责任，全面打击企业银行账户涉嫌跨境赌博、电信网络新型违法犯罪，化解银行账户涉赌、涉诈风险隐患。
企业服务、风险识别两手抓严管开户源头风险
工商银行对新设企业开户执行上门调查服务，将正常初创企业的金融业务辅导和不法分子注册“空壳公司”风险识别工作有机结合，抓服务、控风险，发现多起注册虚假地址、临时租赁门面实施账户买卖的不法行为；广泛收集、整理买卖账户人员信息，实行“灰名单”制管理，全面加大此类人员作案成本；应用人脸识别技术，开户“实名”基础上验证“实人”信息，为司法机关后续举证不法分子买卖账户违法事实提供有力支持。
全面摸排，重点关注化解存量账户风险隐患
工商银行通过电话、实地回访等举措，全面了解存量企业客户金融需求，有效识别账户已被买卖从事非法交易的风险。对于经营者失联、法定代表人对经营情况不了解等异常账户实施控制；通过大数据回溯、分析存量账户，精准定位，重点摸排，对疑似涉赌、涉诈账户做到应控尽控，有效降低企业银行账户涉赌、涉诈风险。
联防联控，警银联动移交多起犯罪线索和嫌疑人
工商银行与多地公安反诈骗中心建立涉诈资金紧急杉德畅刷官网机制，实现报案到资金拦截的无延迟响应，为多名受骗人成功拦截被诈资金；尤其在近期开户业务中，多家分行与当地公安建立快速处理通道，发现地址虚假、行为高度可疑的情况，立即专线报案，已协助公安机关抓获数十名犯罪嫌疑人，捣毁数个买卖账户团伙。
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