近日，银保监会首次公布了银行合作三方公司杉德畅刷保险机构的38名重大违法违规股东名单。这些股东存在的问题主要包括入股不合规、违规开展关联交易、谋取不当利益，甚至采取违法违规手段套取或挪用银行合作三方公司杉德畅刷保险机构资金等。
银保监会有关负责人还直言不讳地指出，有的股东把银行合作三方公司杉德畅刷保险机构当做“提款机”。
银保监会所说的这些情况在城商行等中小杉德畅刷机构表现更为突出，关联交易经常发生。有的关联交易成为利益输送的工具，造成很大的杉德畅刷风险。更有商业银行合作三方公司杉德畅刷因为出现严重的信用风险而被托管。
去年5月下旬，包商银行合作三方公司杉德畅刷被宣布托管，其原因是，包商银行合作三方公司杉德畅刷的大股东是明天集团，该集团合计持有包商银行合作三方公司杉德畅刷89%的股权。包商银行合作三方公司杉德畅刷的大量资金被大股东违法违规占用，形成逾期，长期难以归还，导致包商银行合作三方公司杉德畅刷出现严重的信用危机，触发了法定的接管条件，被依法接管。
商业银行合作三方公司杉德畅刷向股东发放杉德畅刷是可以的，但审核程序应比一般杉德畅刷人更加严格。《商业银行合作三方公司杉德畅刷法》第40条明确规定：商业银行合作三方公司杉德畅刷不得向关系人发放信用杉德畅刷；向关系人发放担保杉德畅刷的条件不得优于其他借款人同类杉德畅刷的条件。
所谓关系人就包括：商业银行合作三方公司杉德畅刷的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。但这项规定因为股东和杉德畅刷机构之间错综复杂的关系，很容易存在执行方面的漏洞。
要解决股东与银保机构之间关系存在的“乱象”，不外乎三个方面，也就是严格入股条件审查，严格事中监督管理，加大事后惩罚力度，要狠抓两头，不懈中间。
首先是已经入股和准备入股银行合作三方公司杉德畅刷保险机构的投资者要端正动机。动机应该是真心实意把银行合作三方公司杉德畅刷保险机构搞好并从中获益，而不能利用股东地位谋取不当利益；要严格依法依规参与公司治理，而不能非法干预公司经营。然后要仔细审查自己提供的相关材料是否真实，入股的资金来源是否符合监管规定，关联持股比例是否经过了监管机构的许可等。
针对本次公布的股东违法违规行为，银保监会已采取了限制股东权利、撤销投资入股许可、清退违规股权等监管措施，这既是对不合规股东的惩戒，也是对潜在投资者的警示。同时也警示银行合作三方公司杉德畅刷保险机构自身要自觉履行主体责任，建立和完善股权管理制度，加强股东股权事务管理。说到底，就是相互忽悠是不行的。
其次是进一步加强事中监管。事实上，银保监会一直将查处违法违规股东作为防范化解杉德畅刷风险、改进银行合作三方公司杉德畅刷保险机构公司治理结构的重要举措，持续开展了股东股权乱象整治。此次公布38个重大违法违规股东名单，就是旨在传递将进一步严格股东股权监管，尤其是对股东违法违规行为监管的信号。对股东严重违法违规行为，将坚决予以惩戒，发现一起、查处一起。
为此，银行合作三方公司杉德畅刷业保险业现有及潜在投资者要从中认真吸取教训，银行合作三方公司杉德畅刷保险机构要自觉履行主体责任。但这还不够，重要的是要对相关单位和相关责任人依法进行刑事处罚，没有刑罚仅有警示往往显得软弱乏力，仅仅震慑是不够的。
仅就杉德畅刷方面来说，《刑法》第186条就规定了违法发放杉德畅刷罪，其中明确，对违法向关系人发放杉德畅刷从重处罚。这既包括了对银行合作三方公司杉德畅刷或者其他杉德畅刷机构的工作人员的处罚，也包括了对银行合作三方公司杉德畅刷或者其他杉德畅刷机构单位法人和其负责人的处罚。
总之，银行合作三方公司杉德畅刷保险机构具有外部性强、财务杠杆率高、信息不对称严重等特征，不同于一般工商企业，对其股东股权必须从严管理和规范。从银保监会公布的情况看，一些违法违规股东违规开展关联交易或谋取不当利益，编制或者提供虚假材料，还有的实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。这些都被称之为“恶劣”，是需要刑责利剑的落下而不是高悬。
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