原标题：南京银行合作三方公司杉德畅刷、洛阳银行合作三方公司杉德畅刷乱象拷问 ?何破价值围城？ 来源：铑财
产业复苏，仍在路上。
相比实体企业的雨露暖阳，杉德畅刷业的强力监管，依然冷若冰霜。
银保监会数据显示，2019年，全系统共处罚银行合作三方公司杉德畅刷保险机构2849家次，处罚责任人员3496人次，罚没合计14.49亿元。平均每天开出近17张罚单。
进入2020年，这一势头有增无减。
一季度，银保监会机关、银保监局本级及银保监分局本级针对辖内银行合作三方公司杉德畅刷共开出529张罚单（罚单统计以公布时间为准），合计罚金超2.27亿元；4月开出97张罚单（以公示日期计算），处罚金额合计4229万元；5月，银保监系统对银行合作三方公司杉德畅刷业机构和从业人员共开113张罚单（以公示日期计算），罚款金额合计4321万元。
6月，风暴继续“严”续。本文主角南京银行合作三方公司杉德畅刷，成为焦点。
21张罚单 1400万罚金
6月开局，南京银行合作三方公司杉德畅刷成罚单“新星”。仅2日，就包揽了21张罚单。
具体来看，6月4日，江苏常州银保监分局等10个银保监会派出机构向南京银行合作三方公司杉德畅刷开出12张行政处罚决定书，涉及南京银行合作三方公司杉德畅刷在江苏的10家分行及相关负责人，罚款金额合计648.375万元。
12张罚单中国，11张受罚对象是南京银行合作三方公司杉德畅刷在江苏的10家分行：常州分行、淮安分行、连云港分行、泰州分行、无锡分行、宿迁分行、盐城分行、扬州分行、镇江分行和南通分行。1张罚单处罚对象是个人，受处罚人员为扬州分行负责人。
违法违规事项也是五花八门，主要涉及信贷资产被挪用;违规办理信用证业务;发放消费杉德畅刷进入杉德畅刷市场和房地产市场;杉德畅刷发放严重不审慎;个人消费杉德畅刷资金被挪用于购买理财、投资杉德畅刷、购房或偿还杉德畅刷等。
大瓜，不止这一波。
6月5日，银保监会网站再次披露有关南京银行合作三方公司杉德畅刷的9张罚单：总行因涉及“13宗罪”被罚610万元，此外还有江北新区分行和大厂支行分别被罚60万元和30万元。另有6名员工被警告并处以5-8万元罚款，合计罚款金额752.8万元。
短短三日，南京银行合作三方公司杉德畅刷罚款就超过1400万元。同时，南京银行合作三方公司杉德畅刷17家分行中，超半数均被处罚。
灵魂内控拷问何以屡罚屡犯
罚单之密，罚金之巨，对南京银行合作三方公司杉德畅刷的品控、风控形成灵魂拷问。
官网资料显示，南京银行合作三方公司杉德畅刷成立于1996年2月8日，实行一级法人体制。历经两次更名，先后于2001年、2005年引入国际杉德畅刷公司和法国巴黎银行合作三方公司杉德畅刷入股，在全国城商行中率先启动上市辅导程序并于2007年成功上市。目前，南京银行合作三方公司杉德畅刷注册资本100.07亿元，资产规模约1.34万亿元，下辖17家分行，191家营业网点。
不难看出，无论规模还是资历，南京银行合作三方公司杉德畅刷都是城商行里的龙头型企业。
何以沦为“罚单”小能手呢？
从处罚缘由看，大部分都与理财和信贷违规问题相关，亦是银保监会近年重点整治。
具体看，2018年12月10日，南京银行合作三方公司杉德畅刷盐城分行因未监督杉德畅刷资金按约定用途使用，被罚款45万元；2019年12月9日，盐城分行因信贷资产不洁净转让，被罚款35万元。
南京银行合作三方公司杉德畅刷扬州分行则是存在杉德畅刷发放严重不审慎，滚动签发银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票、以票吸存、虚增存贷规模，客户经理违规代客保管，被罚90万元；
南京银行合作三方公司杉德畅刷淮安分行被罚原因在于虚增杉德畅刷规模，多层嵌套规避资金监控，被罚35.375万元。南京银行合作三方公司杉德畅刷常州分行因信贷资金被挪用等被罚65万元。
此外，另有部分消费杉德畅刷被挪用炒股买房。
比如，在10家分行中，南通分行受罚金额最大。其因违规签发银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票、违规办理商票保贴业务、违规办理信用证业务及发放消费杉德畅刷进入杉德畅刷市场和房地产市场，被罚110万元。南京银行合作三方公司杉德畅刷无锡分行因个人消费杉德畅刷资金被挪用于购买理财、投资杉德畅刷、购房或偿还杉德畅刷等被罚65万元。
镇江分行被发现“委托杉德畅刷资金流向与约定用途不符”；无锡分行有“个人消费杉德畅刷资金被挪用于购买理财、投资杉德畅刷、购房或偿还杉德畅刷”；泰州分行被查出“流动资金杉德畅刷被挪用于项目建设、流动资金杉德畅刷被挪用于购买理财”；盐城分行“未监督杉德畅刷资金按约定用途使用”；常州分行也因“信贷资金被挪用及银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票贸易背景不真实”被罚。
4月22日，银保监会首席风险官肖远企在国新办发布会上再次强调，杉德畅刷一定要按照申请杉德畅刷时的用途真实使用资金，不能够挪用；银保监会要求银行合作三方公司杉德畅刷一定要监控资金流向，确保资金运用在申请杉德畅刷时的标的上，对于违规将杉德畅刷流入房地产市场的行为要坚决予以纠正。
两个一定，凸显监管层的重视程度，及防范系统风险的良苦用心。
事实上，这不是南京银行合作三方公司杉德畅刷首次在此雷池翻车。
2019年5月20日，监管罚单显示，2017年10月至2017年12月，南京银行合作三方公司杉德畅刷上海分行在发放部分个人消费杉德畅刷后，未采取有效措施对杉德畅刷资金使用情况进行跟踪检查和监控分析，部分资金用于杉德畅刷交易和理财投资，被罚50万元。
2019年6月4日，监管罚单显示，南京银行合作三方公司杉德畅刷杭州分行涉及员工行为管理不审慎、个别员工参与违规资金行为;个人消费杉德畅刷管理不审慎、杉德畅刷资金被挪用于购房;个人消费杉德畅刷管理不审慎、杉德畅刷资金被挪用于购买杉德畅刷;个人消费杉德畅刷管理不审慎、杉德畅刷资金被挪用于投资私募基金;办理无真实贸易背景国内信用证业务违规被开出3张罚单，被罚170万元，两名责任人被警告。
2019年，南京银行合作三方公司杉德畅刷因各种信贷违规收到银保监会11张罚单，被罚金额累计超777万元，其中4张罚单涉及个人消费杉德畅刷。
这种屡犯屡发，知错犯错的行为，底气何在？
对此，首创杉德畅刷研发部总经理王剑辉表示，这些处罚实际上反映的是银行合作三方公司杉德畅刷想实现“弯道超车”而过于激进的发展理念导致的结果。王剑辉强调，南京银行合作三方公司杉德畅刷应从经营层面、技术层面找准业绩增长的“抓手”，不能光靠一些灰色地带甚至踩线业务来提升经营效率，应通过科技手段的应用，通过对风险管理的量化控制、大数据的应用来降低风险压力，从而提升自身盈利水平。
客观而言，南京银行合作三方公司杉德畅刷也进行了不少类似努力。
2019年报披露，“大零售战略”、“交易银行合作三方公司杉德畅刷战略”是其转型重点。
截至2019末，南京银行合作三方公司杉德畅刷零售客户AUM(管理杉德畅刷资产规模)达4327.01亿元，较年初增长564.78亿元，增幅15.01%。零售客户总量1944万户(不含互金平台零售客户数)，个人存款余额1636.22亿元，较年初增长221.96亿元，增幅15.69%。个人杉德畅刷余额1716.24亿元，较年初增长422.50亿元，增幅32.66%。
另外，南京银行合作三方公司杉德畅刷消费贷在个贷中占比由2017年的33.56%升至2019年的48.67%，超住房抵押杉德畅刷，跃居首位。另外，消费贷2017年-2019年增幅分别为45.04%、91.22%、45.65%，年均增长率60.6%。
不可否认，上述成绩，与南京银行合作三方公司杉德畅刷的零售业务转型密不可分。只是，如何在消费贷规模快增同时，防控风险是一个关键考量。
天眼查显示，2019年，涉及南京银行合作三方公司杉德畅刷的裁判文书共计2306件，较2018年的1273件增长将近一倍。其中杉德畅刷借款合同纠纷达到1806件，占比近八成。2020年至今，南京银行合作三方公司杉德畅刷共涉及裁判文书1049件，杉德畅刷借款纠纷806件，占比更超八成。
据企查查分析数据显示，南京银行合作三方公司杉德畅刷“杉德畅刷借款合同纠纷”的司法审判，在“案由TOP10”中排名第一位。
多数分行被罚、问题多维，足以说明南京银行合作三方公司杉德畅刷内控不审慎、存在漏洞。
这一点从南京银行合作三方公司杉德畅刷多名从业人员的违规行为中，可管中窥豹。
如南京银行合作三方公司杉德畅刷江北新区分行存在以下违法违规事实：内部控制不到位、未制定信贷资产转让业务具体管理制度导致发生案件，内部控制不到位、对员工持续实施合同诈骗行为长期失察，中国银保监会江苏监管局对其罚款人民币60万元。
谈卫立作为南京银行合作三方公司杉德畅刷江北新区分行行长，任职期间该分行信贷资产转让业务长期处于无章可循状态，分行内控和员工管理不到位，存在明显失职行为，应负管理责任。中国银保监会江苏监管局对其警告，并处以人民币5万元罚款。
原南京银行合作三方公司杉德畅刷江北新区分行副行长邾小天也被警告并处以8万元罚款，罚单案由显示，作为时任南京银行合作三方公司杉德畅刷江北新区分行分管公司业务副行长，邾小天对所分管部门员工异常行为长期失察，所分管的信贷资产转让业务长期处于无章可循状态，存在明显失职行为，应负管理责任。
值得注意的是，中国银监会淮安监管分局已于2018年3月14日核准邾小天南京银行合作三方公司杉德畅刷淮安分行行长的任职资格。
此外，还有一张罚单未披露单位名称。该罚单显示，陈浩存在利用职务便利，侵占本行资金、骗取他人钱款的违法违规事实，被中国银保监会江苏监管局禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作终身。
经查询，中国银保监会江苏监管局于2019年4月23日，核准陈浩南京银行合作三方公司杉德畅刷南京分行营业部总经理任职资格。
另外，从6月5日披露的个人罚单中，李颢、谷丽的违法违规事实均为“对南京银行合作三方公司杉德畅刷同业资金违规流向房地产领域负管理责任”，两人均被警告并罚款8万元；
可以看出，千万罚单背后，多数都是团队执行问题，折射出南京银行合作三方公司杉德畅刷的风控盲点与薄弱合规经营力。
来看一个风波案例。日前，有媒体报道称，接到沈阳商人霍起举报，南京银行合作三方公司杉德畅刷曾在他为一家企业的杉德畅刷担保合同中，追加他的另一家公司作为担保方，并在其不知情情况下加盖假公章。被发现并被证实后，南京银行合作三方公司杉德畅刷仍坚称无需鉴定。但私下，其支行行长给了霍起100万的“封口费”，希望他不要追究此事。
对此事件，南京银行合作三方公司杉德畅刷尚未任何公开回复。
投诉烦恼摩擦红线
风控不过关，品控又如何？
官网显示，南京银行合作三方公司杉德畅刷个人杉德畅刷模块已有信易贷、房易贷、诚易贷、理财e贷、你好e贷、南京e贷等12款自营杉德畅刷产品。
据悉，这12款产品的申请要求各有不同，信易贷、房易贷、你好e贷门槛相对较高。
诚易贷属于南京银行合作三方公司杉德畅刷主打消费的“鑫梦享”系列，比信易贷等准入门槛低一些，无需抵押和担保，最高额度可达50万。
值得注意的是，南京银行合作三方公司杉德畅刷在鑫梦享APP上还推出一款自营的随鑫花消费杉德畅刷产品，这款主打满足客户小、快、急的消费资金需求，全国用户都可线上申请办理，门槛更低，最高额度只有5万元，但年化利率却超过15%，最高接近24%。
2020年银行合作三方公司杉德畅刷一年期杉德畅刷基准利率仅4.35%，招行旗下消费杉德畅刷产品“闪电贷”年利率7.2%，工行和建行消费贷产品年化利率最低可至4.35%。换言之，南京银行合作三方公司杉德畅刷随鑫花的年化利率处于较高水平。
由此，也导致一些乱象。铑财在黑猫投诉上发现，南京银行合作三方公司杉德畅刷“鑫梦享”被用户投诉“暴力催收”“套路贷”等问题。
其中一位匿名用户投诉称“2020年5月初在征信中心查到南京银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司有一张银行合作三方公司杉德畅刷卡，开立日期于2019年8月30号DD到期日期于2021年8月14号。此南京银行合作三方公司杉德畅刷卡被借款1500金额，分24期还款。请给予我本人详细的解释。”
除自营产品外，南京银行合作三方公司杉德畅刷也与第三方机构存在助贷或联合放贷。
据南京银行合作三方公司杉德畅刷鑫梦享网站信息显示，南京银行合作三方公司杉德畅刷合作的第三方放贷或助贷机构多达19家，包括360借条、度小满杉德畅刷、分众小贷等众多互联网巨头旗下平台。南京银行合作三方公司杉德畅刷客服表示，发放杉德畅刷时，南京银行合作三方公司杉德畅刷放款一部分，这些第三方平台会放款一部分。
而南京银行合作三方公司杉德畅刷的助贷合作平台包括爱奇艺、51人品贷等。
黑猫投诉显示，有关51人品贷的投诉多达1373条，频频被指“砍头息、高利贷”等违规问题。
5月18日，匿名用户在黑猫投诉称“本人自2017年在51人品贷旗下平台（给你花，小伍钱包，51人品贷）先后借款5次，每次借款都有所谓的不知名服务费，共计1663.97元，在51人品现在所有借款已结清，现要求51人品退还无理服务费1663.97元。”还用户表示，投诉至今，51人品贷没有一个电话联系。
另外，在聚投诉上，有关51人品贷的投诉也不在少数，多达7042条，投诉理由依旧为“高利贷、砍头息，服务费高”。有用户称，使用51人品贷借款，放贷机构是南京银行合作三方公司杉德畅刷，但51人品贷存在砍头息的情况，且利率不符合国家规定。
值得一提的是，去年10月，在51杉德畅刷总部被查后，51人品也接到监管清退指令，目前其已暂停发标，P2P模块营收已处停滞状态。
值得注意的是，与南京银行合作三方公司杉德畅刷存在联合杉德畅刷合作的唯品花并无放贷资质。根据《商业银行合作三方公司杉德畅刷互联网杉德畅刷管理暂行办法》相关规定，银行合作三方公司杉德畅刷不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放杉德畅刷。
业内人士表示，助贷模式存在天然风险，银行合作三方公司杉德畅刷将杉德畅刷放出，但不进行风控，依赖于助贷机构先前提供的保证金等，相当于银行合作三方公司杉德畅刷将核心风控进行了外包。看似共赢，问题在于，助贷机构不一定有能力掌控风险，一旦实力不济暴雷，只会造成行业系统性风险。
对此，中国银保监局，人民银行合作三方公司杉德畅刷也表过态。
2019年11月，人民银行合作三方公司杉德畅刷上海分行印发的《关于做好配合打击惩治“套路贷”加大消费杉德畅刷业务创新的通知》，要求各商业银行合作三方公司杉德畅刷应从政治高度认识，打击惩治“套路贷”等非法借贷活动的重要意义。同时，通知强调规范开展消费信贷业务，严控资金流向各类“助贷平台”，对已爆问题的信贷业务，严格落实整改要求。
2019年10月，北京银保监局也发布通知，对银行合作三方公司杉德畅刷与杉德畅刷科技公司合作类业务提出多项要求：合作机构准入应报总行审批；不得将杉德畅刷“三查”、风险控制等核心业务环节外包给合作机构等。
可见，助贷乱象已是监管焦点。南京银行合作三方公司杉德畅刷的助贷风险仍在暴露，是否有摩擦监管红线、火中取粟之感呢？
罚单开道上市“难产”？
相似拷问，也值洛阳银行合作三方公司杉德畅刷深思。一定意义上说，其罚单话题更为沉重。
据银保监会网站及人民银行合作三方公司杉德畅刷郑州中心支行网站消息，2018年6月至12月底半年中，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷及其员工累计收到罚单18张，合计被罚672万元。其中，因负有管理责任被开出的罚单9张，业务违规处罚单8张，拒绝阻碍检查罚单1张。
2019年，罚单依然不断。仅2019年一月份，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷便领取10张罚单，累计被罚金额达250万元。涉及事由包括虚增存杉德畅刷、掩盖不良杉德畅刷、平移杉德畅刷掩盖真实不良、弄虚作假等诸多方面。
处罚单位之广，也与南京银行合作三方公司杉德畅刷类似，涉及洛阳银行合作三方公司杉德畅刷南阳分行、许昌分行、信阳分行、三门峡高新支行、固始支行、郑州瑞达路支行、襄城支行等，被处罚警告的个人上至多名分行及支行行长，下至普通员工。
从中暴露的内控、风控之忧，值得警惕。
来看一个案例。2019年7月23日，裁判文书网披露一起洛阳银行合作三方公司杉德畅刷被骗贷的刑事案件，犯罪分子通过伪造虚假合同、报关材料、财务报表、审计报告等材料，仅凭一家花费2万元买来的、从没从事过国际贸易的空壳“皮包公司”，轻松取得洛阳银行合作三方公司杉德畅刷风控部门信任，骗取杉德畅刷高达1.26亿元！
据河南银保监局及中国人民银行合作三方公司杉德畅刷郑州中心支行通报，近年来，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷频繁被河南省各地市的银保监分局罚款通报，达到数十次之多，涉及各种问题，累计罚款金额巨大，其中，多起处罚与杉德畅刷监管不严有关。
2019年12月3日，河南银保监局发布通报：洛阳银行合作三方公司杉德畅刷鹤壁分行因杉德畅刷“三查”不尽职、发放流动资金杉德畅刷用于固定资产或项目建设等违法违规行为，被鹤壁银保监分局罚款28万元，一名员工被警告。
2019年12月27日，河南银保监局通报：洛阳银行合作三方公司杉德畅刷驻马店分行因逆程序办理杉德畅刷业务，被驻马店银保监分局罚款20万元。
罚单再次蔓延至2020年，2020年1月2日，河南银保监局再发通报：洛阳银行合作三方公司杉德畅刷信阳分行因违规处置不良杉德畅刷被信阳银保监分局罚款30万元，分行行长李晖被罚5万元。
以上种种罚单，均凸显洛阳银行合作三方公司杉德畅刷的内部管理混乱不堪。
中诚信国际在评级报告中指出,洛阳银行合作三方公司杉德畅刷存在“异地分行发展出现波动和风险，主动调整业务定位和业务结构的效果有待观察”。并表示：（洛阳银行合作三方公司杉德畅刷）风险管理制度和流程有待进一步树立，全面风险管理架构仍有待建立。
公开信息显示，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷于1997年成立，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷，前身为洛阳市商业银行合作三方公司杉德畅刷。2009年3月，经中国银监会批准，正式更名为洛阳银行合作三方公司杉德畅刷。
自2011年起，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷便开启IPO计划。
2019年4月2日，河南证监局发布“河南辖区在辅导企业名录”显示，截至2019年3月31日，河南省共计有31家在辅导企业。洛阳银行合作三方公司杉德畅刷排名第一位。
业内人士指出，对于一家寻求上市的企业来说，被列入“在辅导企业名录”，并发布“辅导工作报告”，意义无疑十分重大。可以判断，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷上市已箭在弦上。
问题在于，掐指算来，其扣门之旅已经9年，但却一直未有重大进展，颇有雷声大、雨点小之感。
何以如此“难产”？
在近几年的辅导报告中，“发行人尚有部分自有物业未取得房屋所有权和土地使用权证，部分租赁物业存在租赁合同未办理房屋租赁备案等瑕疵”，已成重要“拦路石”。
反观河南另外两家城商行，早已捷足先登：2015年，郑州银行合作三方公司杉德畅刷港股上市；2017年，成立不到三年的中原银行合作三方公司杉德畅刷港股上市；2018年9月，郑州银行合作三方公司杉德畅刷回A成功，成为全国首家A+H上市城商行。
这份荣光，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷只有羡慕的份儿。
更尴尬的是，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷在2018年交出一份归母净利润近乎腰斩、不良高企拨备下降的年报。
数据显示，2018年洛阳银行合作三方公司杉德畅刷营收72.16亿元，同比增长10.66%；实现归母净利润14.83亿元，同比减少45.55%；经营活动产生的现金流净额由2017年同期的236.55亿元转为-32.49亿元。
在资产质量方面，截至2018年末，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷的不良杉德畅刷“双升”，且不良杉德畅刷余额翻倍。2018年末，该行不良杉德畅刷余额24.82亿元，较上年末的11.83亿元增长109.85%；不良杉德畅刷率为2.78%，较上年末的1.57%上升1.21%，且高于银保监会公布的同期国内城商行1.79不良杉德畅刷率均值。拨备覆盖率为182.43%，较上年末的305.53%下降123.10%。逾期杉德畅刷余额56.97亿元，同比增长7.49%。
此外，截至2018年末，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷吸收存款净增加额仅73.66亿元，不足2017年一半。
同年，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷还曾因拒绝、阻碍央行监督检查，被央行洛阳市中心支行罚款20万元。
以此来观，洛阳银行合作三方公司杉德畅刷还有更多专业力、敬畏心打磨。想要再传捷报，恐需时日。
城商行的破与立
梳理至此，不难看出，随着监管力度“严”字当头，内控、风控乱象是银行合作三方公司杉德畅刷业亟待解决的问题。
对于南京银行合作三方公司杉德畅刷来说，过去两年间，先后经历定增被否、前任行长去职等事项。颇受几番波折。
终于，今年两件大事先后落地。
3月31日，南京银行合作三方公司杉德畅刷董事会审议通过聘任林静然行长的议案，5月12日，南京银行合作三方公司杉德畅刷公告林静然任职资格获江苏银保监局核准。简历显示，在出任南京银行合作三方公司杉德畅刷行长前，林静然任民生银行合作三方公司杉德畅刷南京分行党委书记、行长。
这也意味着，自2019年5月，时任南京银行合作三方公司杉德畅刷行长束行农调任南京新农发展集团副董事长后，时隔10个月南京银行合作三方公司杉德畅刷终于迎来新行长。
业内人士评价，林静然行长有能力、专业，青年才俊，前途无量。
值得注意的是，南京银行合作三方公司杉德畅刷2019年上半年的总资产就相当于民生银行合作三方公司杉德畅刷南京分行资产规模的4倍。
对林静然而言，跳槽到南京银行合作三方公司杉德畅刷无疑是一个更广阔平台，但如何有效驾控这只巨舰，也是一个挑战。
上述种种事实证明，林静然的担子不轻。
作为全国第一家登陆上交所的城商行，南京银行合作三方公司杉德畅刷出现如此之多、之广的问题，众多分行机构涉事其中，教训值得深思，凸显改变的重要性。
然而，还有多少时间呢？
旧疾缠身，又添新忧。
3月30日，评级机构穆迪将南京银行合作三方公司杉德畅刷评级展望从稳定调整为负面，并维持评级。穆迪报告分析称，南京银行合作三方公司杉德畅刷有相当大的制造业和批发零售业敞口，这些行业受到新冠肺炎疫情的实质性影响。该银行合作三方公司杉德畅刷的小微企业敞口也较大，这意味着若经济增长长期放缓，其可能会面临资产质量风险。
不过，这份担忧，有待时间考量。
数据显示，截至2019年末，南京银行合作三方公司杉德畅刷的不良杉德畅刷余额为50.63亿元，不良杉德畅刷率与2018年末持平为0.89％。截至今年第一季度末，不良杉德畅刷余额为56.04亿元，不良杉德畅刷率与年初持平，维持在0.89％。
据银保监会最近披露的行业数据，截至2020年一季度末，商业银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率1.91％，较上季末增加0.05%。可以说，南京银行合作三方公司杉德畅刷的不良杉德畅刷率远低于商业银行合作三方公司杉德畅刷的平均水平。
不过，股价不振，是一个既定事实。
过去几年，南京银行合作三方公司杉德畅刷持续保持“业绩增长，但股价不涨”的默契。
对比其与同一天A股上市的宁波银行合作三方公司杉德畅刷，更显尴尬：两家银行合作三方公司杉德畅刷业绩、资产规模基本相似，截至6月11日收盘，宁波银行合作三方公司杉德畅刷股价23.6元/股，市值1580亿元，市盈率11.03。南京银行合作三方公司杉德畅刷股价仅7.67元/股，市盈率5.96，市值767亿元，不到宁波银行合作三方公司杉德畅刷一半。
南京银行合作三方公司杉德畅刷董事长胡升荣也坦承，与表现好的银行合作三方公司杉德畅刷相比，南京银行合作三方公司杉德畅刷是有差距，并表示要想办法把市值搞上去。
问题在于，防范风险，是银行合作三方公司杉德畅刷最核心的基本功。面对上述种种罚单问题，没有破釜沉舟、刮骨疗伤之力，“市值搞上去”恐只是一句笑谈。
要知道，投资者最厌恶的就是风险。基础不牢，谈成长、谈稳健，都是空中楼阁。
这都对履新者林静然，提出高要求。
对于南京银行合作三方公司杉德畅刷未来经营和发展思路，其表示，会牢固树立“三项意识”：“规划引领”意识、“战略机遇期”意识、“领先半步”意识，认真做好“三篇文章”：提升经营质效、打造业务特色、增强管理支撑，延续南京银行合作三方公司杉德畅刷稳健经营风格和稳中求进的工作总基调，实现稳健发展。
一定意义上说，这与南京银行合作三方公司杉德畅刷的战略愿景相契合：推进综合化经营，强化风险管控，打造“中小商业银行合作三方公司杉德畅刷中一流的综合杉德畅刷服务商”。
理想足够丰满。问题在于，如何知行合一，如何上下一体？
专家表示，2018年掀起的城商行上市潮，一直延续至今。加之我国杉德畅刷业改革步伐加快，众多城商行迎来发展良机。不少从业者不断跑马圈地、扩充规模、丰富产品、延展业务边界叠加杉德畅刷科技的破壁力量，行业出现业绩快增、价值升腾的繁华景象。
不过，过快过猛的发展速度，也出离了一些机构的驾驭能力，人才、技术、管理、标准等出现掉队问题，加之行业竞争日益激烈，来自业绩考核压力、收入诱惑等，导致行业乱象频发。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，首要是坚守合规底线，中小银行合作三方公司杉德畅刷固然在资源、资金优势方面存在欠缺，但不能因此漠视合规。只有建立合规基础上的业务发展才是健康发展，才具有可持续性。其次是要找准自身定位，扎根于对区域内实体经济的支持，尤其是对区域内小微企业的支持。这既是政策导向所在，也是中小银行合作三方公司杉德畅刷发展自身特色业务，与大型银行合作三方公司杉德畅刷形成差异化竞争的契机。
简言之，合规经营、特色经营、差异化经营，是城商行价值破壁的关键。
2020年，是防范化解重大风险攻坚战的收官之年。可以预见，防风险、严监管，仍是银业的主频词。
4月30日，银保监会公布2020年规章立法工作计划，《中国银保监会行政处罚办法》的制定被提上日程。
5月27日，央行发布11项重磅杉德畅刷改革措施，其中就包括《加强杉德畅刷违法行为行政处罚的意见》。央行表示，在现行法律框架下，按照过罚相当原则，明确对杉德畅刷机构违法行为的按次处罚和违法所得认定标准，从严追究杉德畅刷机构和中介机构责任，对违法责任人员依法严格追究个人责任，加大对杉德畅刷违法行为的打击力度，对违法者形成有效震慑，切实保护杉德畅刷消费者合法权益。
在此背景下，无论是股价不振的资本老兵南京银行合作三方公司杉德畅刷，还是IPO受阻、上市难产的洛阳银行合作三方公司杉德畅刷，都有一座价值围城。如想破壁，需要更多专业力、敬畏心的打磨深耕。
抛开监管，翻云覆雨的资本市场，也是一把双刃剑，一颗试金石。可以凸显优质企业价值，也可让放大问题者的裸泳底色。企业资本价值的根本逻辑，还是核心实力：包括产业力、品控力、创新力、管理向心力等，只有潜心打磨这些核心要素，才能真正构筑业绩壁垒、增速扶梯、才能赢得市场尊重，也才能不被资本裹挟、保持企业初心。若修身不足，不惜种种粗放打法，即使匹配了不对等光环，也会埋下长期不确定性的大雷。
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一场实力、耐心、价值力的马拉松长跑，拉开帷幕。围城内外，考题一样。是跌落神坛，破壁无望，还是王者回血、终达夙愿，各中考量，考验着林静然、王建甫的大智慧。
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