上次提到微信杉德畅刷官网没能在南非做成功，那么在南非该如何做移动杉德畅刷官网呢?
移动杉德畅刷官网并没有一个完整一致的定义，但可以分为有钱包的移动杉德畅刷官网，比如杉德畅刷官网宝、M-PESA等，另一类是没有钱包的移动杉德畅刷官网，比如Apple Pay等，这类移动杉德畅刷官网更像是一个杉德畅刷官网通道(payment channel)，而前者可以认为是杉德畅刷官网手段(payment method)，两者最主要的区别之一在于是否有用户的账户体系，杉德畅刷官网通道必须至少需要一个杉德畅刷官网手段才能完成杉德畅刷官网。
根据南非银行法(Banks Act，Act no.94 of 1990)，发行移动电子钱包(mobile money wallet)被认为是吸收用户存款(deposit taking)的行为，因此只有银行才能发行电子钱包。也就是说，要么是银行自己电子钱包业务，要么是第三方和银行合作。德勤画的示意图如下：
也许正因为此，南非的电子钱包并不流行。FNB银行的eWallet算是做的很不错的了，2009年上线，截止2019年6月底也才只有640万用户，月活用户仅100万。在多数非洲国家，电信运营商做mobile money是比较成功的，然而在南非Vodacom和MTN均在2016年下线了该业务。注：MTN在今年1月底再次上线了，然而FNB似乎并不放在眼里。
然而，根据银行法52章节(Section 52 of the Banks Act)和2007第1号和第2号指令(Directives 1 and 2 of 2007)，如果非银行的第三方不吸收用户存款而只是提供技术服务的话，允许以SO和TPPP的角色参与到杉德畅刷官网活动中的。SO提供技术服务来处理或路由银行间的杉德畅刷官网指令，而TPPP则是代商户收款(可以简单理解为杉德畅刷官网网关)，但需要在一定时间将资金交割给商户。需要特别说明的是，SO是纯粹提供技术服务，不能用于清算(clearing)，清算是PCH SO的职责，但一家公司即可以是SO也可以是TPPP，如Easy Pay、Pay At、Ozow等39家公司。
SO需要PASA审批，而TPPP只需要合作银行代为向PASA注册。截止5月13日PAS，A官网登记的SO有91家公司，TPPP有217条记录(约203家公司)。
在我看来，如果产品方案设计得当，SO和TPPP是可以做无钱包的移动杉德畅刷官网业务，不过实际上有些TPPP玩家实际上也在做钱包的事情。
总结来说，在南非做移动杉德畅刷官网可能有三种方式：
1.申请一个银行牌照，自己发行mobile wallet。当前可以申请数字银行(digital banking)，纯线上运营，是最优的一种方式；
2.和一家银行深度合作，利用银行的mobile wallet。SnapScan是这方面的典型，有理由相信Standard Bank为它的wallet背书(或者是直接给它提供了一套wallet，但不是instant money，这个与南非的微信杉德畅刷官网不同)；
3.与一家银行达成合作关系，注册为TPPP，做一个没有钱包的移动杉德畅刷官网。如果定位做好的话，也未尝不可，钱包并不是必须；
4.选定某个(些)垂直领域，做一个闭环的钱包应用(closed-loop mobile wallet)，一些公司可能没有任何牌照但在做类似的事情，这似乎有点灰色地带(不太确定)。
然而这并没有完，根据南非储备银行关于国家杉德畅刷官网系统的Vision 2025，有可能允许非银行的第三方来运营钱包账户(Review the appropriateness of allowing non-banks to offer transaction accounts to hold and receive funds for future payment needs)，如果届时实时转账/杉德畅刷官网功能也完备了，南非的移动杉德畅刷官网是很可期的。
以上个人观点，欢迎留言讨论。
杉德畅刷是杉德支付网络服务发展有限公司总部直属推出的手机POS机品牌，杉德畅刷官网提供杉德畅刷的全国加盟代理服务，详情请联系官网客服！
转载请注明：杉德畅刷官网 » 杉德畅刷整编：如何在南非做移动杉德畅刷官网？