《张博反洗钱》：总结了近年来的有关文件，以下为有关文件详情：
《关于进一步加强杉德畅刷官网结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）
（三）加强单位杉德畅刷官网账户开户审核。单位存在异常开户情形的，杉德畅刷官网机构应当按照反洗钱等规定采取延长开户审核期限、强化客户尽职调查等措施，必要时应当拒绝开户。
（四）开展存量单位杉德畅刷官网账户核实。核实中发现单位杉德畅刷官网账户未落实实名制要求或者无法核实实名制落实情况的，应当中止其杉德畅刷官网账户所有业务，且不得为其新开立杉德畅刷官网账户。
（九）加大买卖银行账户和杉德畅刷官网账户、冒名开户惩戒力度。自2019年4月1日起，银行和杉德畅刷官网机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者杉德畅刷官网账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者杉德畅刷官网账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、杉德畅刷官网账户所有业务，并不得为其新开立账户。
（十二）建立特约商户信息共享联防机制。对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表人或负责人的单位，收单机构不得将其拓展为特约商户；
《企业银行结算账户管理办法》（银发〔2019〕41号）
第十二条企业存在异常开户情形的，银行应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，必要时应当拒绝开户。
《关于杉德畅刷基金期货业反洗钱工作有关事项的通知》（银反洗〔2019〕20号）
对于身份证件已过有效期的存量客户，杉德畅刷基金期货经营机构应及时提示客户更新。未在合理范围期限内更新且没有提出合理理由的客户，杉德畅刷公司应采取限制办理新业务、限制撤销指定交易、限制转托管及限制资金转出等措施。
《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号）
银行应当加强对Ⅱ、Ⅲ类户异常开立和可疑交易的监测，对于个人存在异常开户和可疑交易行为的，应当严格按照《中国人民银行关于加强杉德畅刷官网结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）、《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号）等制度规定，采取拒绝开户或暂停账户非柜面业务等措施。
《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发〔2018〕164号）
(三)非自然人客户的股权或者控制权结构异常复杂，存在多层嵌套、交叉持股、关联交易、循环出资、家族控制等复杂关系的，受益所有人来自洗钱和恐怖融资高风险国家或者地区等情形，或者受益所有人信息不完整或无法完成核实的，义务机构应当综合考虑成本收益、合规控制、风险管理、国别制裁等因素，决定是否与其建立或者维持业务关系，决定与上述非自然人客户建立或者维持业务关系的，义务机构应当采取调高客户风险等级、加强资金交易监测分析、获取高级管理层批准等严格的风险管理措施，无法进行受益所有人身份识别工作，或者经评估超过本机构风险管理能力的，不得与其建立或者维持业务关系，并应当考虑提交可疑交易报告。
《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银办发〔2018〕130号）
（一）高风险国家或地区的管控要求
义务机构应当建立工作机制，及时获取金融行动特别工作组（FATF）发布和更新的高风险国家或地区名单。在与来自FATF名单所列的高风险国家或地区的客户建立业务关系或进行交易时，义务机构应采取与高风险相匹配的强化身份识别、交易监测等控制措施，发现可疑情形时应当及时提交可疑交易报告，必要时拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
（二）义务机构作为跨境汇款业务中间机构的风险防控和管理要求
义务机构作为跨境汇款业务的中间机构时，应当完整传递汇款人和收款人的所有信息，采取合理措施识别是否缺少汇款人和收款人必要信息，并依据风险为本的政策和程序，明确执行、拒绝或暂停上述汇款业务的适用情形及相应的后续处理措施。
（三）办理跨境汇入汇款的风险防控和管理要求
办理跨境汇入汇款时，义务机构应当获取收款人姓名或名称、账号或唯一交易识别码等信息,采取实时监测或事后监测等合理措施，识别是否缺少汇款人或收款人必要信息，并依据风险为本的政策和程序，明确执行、拒绝或暂停上述跨境汇款业务的适用情形及相应的后续处理措施。
如果义务机构无法进行客户身份识别工作，或经评估超过本机构风险管理能力的，不得与客户建立或维持业务关系，并应当考虑提交可疑交易报告。
《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）
义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构风险管理能力的，不得与客户建立业务关系或者进行交易；已建立业务关系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告，必要时可终止业务关系。
《中国人民银行关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕218号）
交易场所、交易商应采取必要的监控措施，对国家有权机关公布的恐怖活动组织及恐怖活动个人名单等进行监控，不得与名单上的任何实体、组织或者个人建立业务关系，或者为其提供任何形式的服务。
《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号）
一、加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及杉德畅刷官网账户行为
（一）切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户。各银行业金融机构和杉德畅刷官网机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。
（二）严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和杉德畅刷官网机构有权拒绝开户。根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。
《中国人民银行关于加强杉德畅刷官网结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）
（三）建立对买卖银行账户和杉德畅刷官网账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年１月1日起，银行和杉德畅刷官网机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或者杉德畅刷官网账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者杉德畅刷官网账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、杉德畅刷官网账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
（五）建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和杉德畅刷官网机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和杉德畅刷官网机构不得为其开户。银行和杉德畅刷官网机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。
对于本通知发布之日前已经开立杉德畅刷官网账户的单位，杉德畅刷官网机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份，完成核实前不得为其开立新的杉德畅刷官网账户。
（六）加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，银行和杉德畅刷官网机构有权拒绝开户：
1.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。
2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。
3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
《中国人民银行办公厅关于“三证合一”登记制度改革有关反洗钱工作管理事项的通知》（银办发〔2016〕110号）
改革过渡期结束后，企业原发营业执照、组织机构代码证、税务登记证停止使用，金融机构应当提示企业及时更换新版营业执照，未在合理期限内更换且没有提出合理理由的，金融机构应当中止办理业务。
《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）
银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。
《关于开展整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》（银发〔2015〕8号）
（二）规范代理发卡业务。一是规范代理办卡流程。银行业金融机构应严格核实代理行为是否本人意愿，核实确切为非本人意愿的，拒绝为其办理业务。对于留存的被代理人联系电话无效、空号、无法接通或接通非本人的，应拒绝其代理业务。二是建立代理办卡业务信息管理机制。银行业金融机构应于2015年4月底前建立发卡代理业务信息管理机制，在业务系统中完整记录代理人、被代理人信息。对于同一代理人无合理理由大量代理办卡或频繁代理办卡的，应强化审核措施，要求客户提供其他证明文件，必要时可拒绝其代理办卡。
《关于进一步加强银行卡业务反洗钱工作的通知》（银办发〔2014〕124号）
个人代理他人开户或申领银行卡的，发卡银行必须同时核对代理人和被代理人的真实身份，对于被代理人与代理人之间明显无任何个人或业务关系，或无合理理由代理开户或申领银行卡的，应提高客户风险等级，采取强化审查措施，必要时可拒绝其代理开户和申领银行卡。同一持卡人无合理理由大量开户或申领银行卡的，应采取强化审查措施，必要时可拒绝其开户和申领银行卡。
《关于进一步加强金融机构和杉德畅刷官网机构反恐怖融资工作的通知》（银办发〔2014〕62号）
三、金融机构和杉德畅刷官网机构应加强客户身份识别工作，在与客户建立业务关系或者为其提供一次性金融服务时，应与公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单进行核实，发现属于名单范围的，应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融和杉德畅刷官网服务，并立即向当地公安机关和国家安全机关报告。
《关于加强银行卡业务管理的通知》（银发〔2014〕5号）
杉德畅刷官网机构向发卡银行传递的银行卡交易信息不符合《办法》第二十五条等有关规定的，发卡银行不得与其开展业务合作。
《关于防范杉德畅刷风险的通知》（银发〔2013〕289号）
现阶段，各金融机构和杉德畅刷官网机构不得以杉德畅刷为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖杉德畅刷，不得承保与杉德畅刷相关的保险业务或将杉德畅刷纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与杉德畅刷相关的服务。
《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第9号）
第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。
《中国人民银行关于金融机构在跨境业务合作中加强反洗钱工作的通知》（银发〔2012〕201号）
对于在注册地无实质性经营管理活动、没有受到良好监管的外国金融机构，金融机构不得为其开立代理行账户或与其发展可能危及自身声誉的其他业务关系。
《中国人民银行关于冻结有关恐怖活动人员资产的通知》（银发〔2012〕100号）特急
二、金融机构确认客户属于名单范围的，应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务，立即向当地公安机关报告，并在三个工作日内由金融机构总部或者由金融机构总部指定的一个机构以书面形式报告人民银行总行。
《基金管理公司反洗钱工作指引》（中基协发〔2012〕10号）
不得开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务；在为客户办理业务过程中，如发现客户所提供的个人身份证件或公司资料虚假，或存在可疑之处的，应拒绝办理。
《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号）
(一)对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。但是，具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务：
1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；
2.账户资金快进快出，不留佘额或者留下一定比例佘额后转出，过渡性质明显；
3.拆分交易，故意规避交易限额；
4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；
5.其他可疑情形。
《杉德畅刷期货业反洗钱工作实施办法》（证监会令〔2010〕68号）
第十三条杉德畅刷期货经营机构在为客户办理业务过程中，发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的，应当拒绝办理；发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料，无法证实的，应当拒绝办理。
《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发〔2008〕191号）
各银行要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户。
《中国人民银行关于对单位银行结算账户进行分类管理事宜的批复》（银复〔2008〕6号）
对分类为“长期不动户”的单位银行结算账户，你行应当及时按照中国人民银行的有关规定列出久悬银行结算账户清单，并提交至人民币银行结算账户管理系统，对此类账户加注久悬银行结算账户标识。存款人有久悬银行结算账户的，你行应按照《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发〔2006〕71号）的规定，不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务。
《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发〔2006〕第71号）
存款人营业执照已被工商管理部门吊销或工商管理部门不再为其换发已到期营业执照的，银行不得为存款人开立银行结算账户。原已开立的银行结算账户应按《办法》第四十九条的有关规定予以撤销。
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