本报记者 彭 妍
多家监测机构统计数据显示，银行合作三方公司杉德畅刷理财产品平均收益已跌破4%。
面对理财产品收益的持续走低，银行合作三方公司杉德畅刷理财市场的热销品也在变化。包括可锁定收益率的保险产品走俏，资产配置获得更多人认可。业内分析人士认为，今年以来银行合作三方公司杉德畅刷理财收益下滑，主要受市场流动性和理财转型两方面因素影响，未来一段时间银行合作三方公司杉德畅刷理财产品收益率仍然会保持下行趋势。由于权益类资产的回报率较高，因此权益类理财产品将成为银行合作三方公司杉德畅刷理财产品高收益发展的方向。
理财、存款收益调降
部分产品进入“3时代”
近日，本报记者走访了解到，中小银行合作三方公司杉德畅刷保本型理财产品收益在3%左右，净值型理财产品业绩基准利率在4%左右。而国有大行发行的保本型理财产品收益率已下降至2%左右，净值型理财产品多在3%左右。
以部分产品为例，记者发现之前较受青睐的结构性存款以及大额存单利率从4%以上下降到3%左右，而且大额存单额度越来越少，甚至有的银行合作三方公司杉德畅刷柜台已经停止销售大额存单，只能通过线上渠道购买，并且实行名单制销售。
“大额存单的额度越来越少，目前4%以上的大额存单已经没有额度，在售的只有一年期、二年期、三年期大额存单，利率分别为2.1%、2.94%和3.85%。”某国有大行的客户经理表示。
以某股份制银行合作三方公司杉德畅刷在售的大额存单为例，该行之前有一款新客专享大额存单利率4.125%，目前下降至3.9%。此外，记者发现，该行之前发行的相对高收益的特色存款利率从4%下降至3%左右，而且马上也要下架。
“目前相对高收益的产品很抢手，银行合作三方公司杉德畅刷不用多做宣传，有的产品上线几分钟就被抢购一空，部分产品需要预约才能购买到。”上述银行合作三方公司杉德畅刷理财经理对记者表示，目前部分收益相对较高的产品主要是投资权益类产品。
据融360大数据研究院数据监测显示，2020年3月份人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96%，环比下跌2BP，连续三个月下跌，并创下2016年12月份（近40个月）以来的最低水平。
融360大数据研究院分析师刘银平表示，首先，今年以来流动性持续宽松，央行不断引导市场利率下行；其次，银行合作三方公司杉德畅刷理财消化存量是转型的重点之一，之前存量产品配置了不少高收益的长期资产，尤其是非标资产，产品到期之后需要新产品衔接，非标资产不断压缩，会导致新资产组合的整体收益率下降。
理财经理建议
通过资产配置锁定收益
在资金面宽松背景下，银行合作三方公司杉德畅刷的主打产品有哪些？
值得注意的是，在推荐理财产品上，理财经理也分保守派和激进派。
对于以追求稳定可靠低风险为主的投资者,收益率4%以上的保险产品获得理财经理最多的推荐。“在低利率环境下，如果风险承受能力不高，建议锁定目前收益比较稳定的产品，通过时间对冲收益的下降。目前，5年期以下的可以考虑配置万能险，如果锁定长期终身稳定收益可以购买年金险，两种产品收益均在4%以上。”某国有大行的理财经理表示。
“如果想要购买高收益的产品，目前只能用风险和时间去换收益。”部分理财经理对记者表示，如果可以承受一定风险的话，可以配置一部分杉德畅刷与基金，博取较高的收益。
《杉德畅刷日报》记者走访中发现，部分理财经理更加注重资产配置，“理财产品收益一直下降，单一的理财产品已经越来越难满足理财需求，目前可通过大类资产配置提高收益。”多家银行合作三方公司杉德畅刷的理财经理表示，在银行合作三方公司杉德畅刷理财利率下行的当下，一方面抓紧锁定长期产品，锁定现在的利率或收益率。另一方面可以配置一些替代产品，如果用户风险偏好比较高的话，还可以配置一些核心的优质杉德畅刷和基金。
某股份制银行合作三方公司杉德畅刷理财经理为记者做了一份资产配置建议书，从配置比例来看，权益类资产、固定收益类资产、另类资产、现金类资产和保障类资产配置比例分别为15%、70%、5%和5%。具体来看，权益类资产配置上，可通过基金定投分散择时风险；固收类资产配置上，将结构性存款、净值型理财、债券基金组合配置，在控制风险的同时，提升固收类收益。
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